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第一章 导论1

第一节 前言1

第二节 研究背景5

第三节 文献综述10

一 信息不对称对商业银行社区模式的影响10

二 银行结构的影响12

三 社区银行制度体系的影响14

四 市场机制的影响15

五 文献评述19

第四节 商业银行社区模式界定19

第五节 逻辑结构与研究方法22

第六节 主要创新点、不足及今后进一步研究的方向24

一 创新点24

二 不足之处25

三 进一步研究的方向25

第二章 金融自由化背景下商业银行社区模式分析框架27

第一节 金融自由化的概念界定与理论基础27

一 金融自由化的意义27

二 金融自由化的含义与内容28

三 金融自由化的本质与特点30

四 金融自由化的理论基础31

第二节 商业银行社区模式的国际经验总结32

一 美国社区银行模式32

二 德国合作银行模式36

三 日本地方银行模式37

四 发展中国家社区银行模式38

第三节 理论基础39

一 规模经济、范围经济与X效率39

二 信息成本权衡42

三 专业化分工与关系型借贷44

四 资产组合理论47

五 银行—社区联系观点47

六 制度变迁的相关理论48

第四节 本书分析框架49

一 金融自由化改变了银行经营环境50

二 新经营环境与银行社区模式下的长期均衡增长路径50

三 银行组织模式、盈利模式与风险控制模式50

第五节 本章小结52

第三章 关系投资与社区金融机构——基于动态最优化分析53

第一节 引言53

第二节 模型的构建56

一 基本经济环境56

二 银行的利润56

三 信息资源的约束57

四 最优分析57

第三节 社区金融机构利润增长的动态均衡分析59

一 均衡点的特征59

二 利润增长的两个均衡点60

第四节 均衡时的比较静态分析62

第五节 主要结论与启示63

一 注重关系投资64

二 信息搜集多元化64

三 经营模式灵活与独特的经营策略65

四 并购中寻找机会66

五 积极应对交易型贷款内外两个维度的挑战66

六 充分利用社会化网络67

七 积极应对技术挑战67

第六节 本章小结68

第四章 金融自由化下的社区金融治理模式69

第一节 政府在社区金融共同治理模式中的作用69

一 治理含义69

二 共同治理机制与政府治理70

第二节 社区模式下的治理结构75

一 发达国家的银行治理模式与趋势75

二 银行社区模式治理结构优化78

第三节 社区模式的激励约束机制80

一 关于股东对高管层激励机制80

二 关于高管层对信贷经理的激励惩罚机制82

第四节 互助行为与社区模式86

第五节 社区模式下的中国商业银行治理研究89

第六节 中国银行业产权改革探讨——混合所有制94

第七节 本章小结97

第五章 金融自由化下的社区金融盈利模式98

第一节 利率自由化下的盈利结构98

一 典型银行盈利结构调整路径分析100

二 盈利结构调整的经验与启示101

三 中国商业银行盈利结构调整思路103

第二节 多元化经营下的盈利模式105

一 混业经营下的盈利模式105

二 跨区经营与银行效率提升109

第三节 金融脱媒与零售业务战略114

一 发达国家金融脱媒成因与银行经营转型115

二 中国银行业面临金融脱媒挑战与应对之策117

第四节 金融自由化背景下中国社区金融盈利模式实证研究119

一 引言119

二 实证分析121

三 结论与建议129

第五节 本章小结132

第六章 社区金融风险管理模式133

第一节 发达国家银行社区金融风险控制模式133

第二节 《巴塞尔协议Ⅲ》与社区金融风险控制134

一 信用风险管理135

二 利率风险管理136

三 操作风险管理137

四 表外业务风险138

五 组合风险管理139

第三节 中国社区金融全过程风险管理流程设计140

一 中国社区金融风险控制存在的问题140

二 《巴塞尔协议Ⅲ》与《资本办法》对于社区金融的意义141

三 社区金融风险管理的组织框架143

四 社区金融风险管理流程144

第四节 社区金融机构操作风险及其内部控制问题148

一 操作风险的现状149

二 中国操作风险监管体系发展历程151

三 商业银行产生操作风险的深层次原因152

四 操作风险度量理论的演变153

五 建议155

第五节 本章小结156

第七章 中国商业银行社区银行模式的实践与探索157

第一节 中国社区银行模式的可行性分析158

一 发展空间159

二 宏观经济效应160

三 外部机遇161

四 社区金融机构模式162

第二节 中国农村信用社的社区模式163

第三节 中国城市商业银行与股份制银行的社区模式165

一 组织结构166

二 战略定位167

三 专营机构168

第四节 新型社区金融机构模式175

一 民营银行176

二 村镇银行177

第五节 社区类金融机构发展的建议179

一 建立不同于大型银行的准入、运营与退出监管机制179

二 积极应对存款保险制度推出后对中小银行的挑战179

三 加大政策支持力度180

四 构建社区金融机构的核心竞争力181

第六节 社区金融机构与中小微企业融资182

第七节 社区金融资管业务且行且慢183

一 资管业务的本质184

二 资管业务的商业模式185

三 城商行资管业务“慢行”189

四 城商行资管业务转型方向195

第八节 京津冀协同发展中的金融支持——以银行资管业务为例198

一 京津冀地方银行资管业务现状199

二 地方银行资管业务合作的基础202

三 京津冀银行资管业务合作的三部曲202

第九节 城商行校园招聘热的冷思考207

一 城商行校园招聘热的现状207

二 城商行校园招聘热的冷思考209

三 如何搭建银校良性互动的平台213

第十节 本章小结216

第八章 总结与展望217

参考文献219

后记228