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第1章 热身：初识信用卡1

1.1 信用卡的神奇之处2

先消费后付款2

购物刷卡更安全3

超享折扣优惠3

积累个人信用4

通行全国无障碍4

全家一起来理财4

1.2 信用卡的功能4

购物消费功能5

转账结算功能5

储蓄功能5

小额信贷功能6

信用卡取现功能6

汇兑结算功能6

分期付款功能7

1.3 信用卡的分类8

银行发行的信用卡8

公司卡与个人卡9

贷记卡与借记卡9

国际卡与地区卡9

普通卡与金卡9

主卡与附属卡11

商业机构发行的零售信用卡11

服务行业发行的旅游娱乐卡11

1.4 信用卡的优势与弊端11

信用卡的十种优势12

信用卡的六种弊端14

第2章 入门：了解信用卡17

2.1 信用卡的发展18

信用卡的出现18

信用卡的演变20

信用卡组织22

2.2 信用卡的外观26

卡面27

卡号27

有效期27

验证码28

卡主姓名28

2.3 了解信用卡知识28

信用额度28

可用额度28

账单日29

免息还款期29

最后还款日29

本期应还额29

最低还款额29

超限费30

滞纳金30

溢缴款30

第3章 深知：信用卡的八大用途31

3.1 节省生活开支32

用信用卡节省开支32

借钱不再是烦恼32

省钱的三大法宝33

充话费享优惠34

积分免费换爱物34

3.2 提升信用形象34

持有知名品牌的信用卡34

持有高信用额度的信用卡35

持有多家银行信用卡35

持有联名银行信用卡35

3.3 信用卡买大件物品更省钱36

信用卡一次性刷卡买家电36

信用卡分期付款买车36

信用卡现金分期付款买车37

3.4 获取免费或便宜的保险37

获取免费保险37

获取保费折扣38

3.5 获取价廉物美的旅游39

信用卡旅游更实惠39

旅途全程专属优惠39

刷卡住店获惊喜39

信用卡旅游与车同行40

3.6 信用卡的收藏价值40

信用卡既是用品又是藏品41

特别题材和异型信用卡的收藏价值41

3.7 额外受益涉及各个方面42

信用卡涉及的八个方面42

信用卡的其他增值服务42

第4章 选择：适合自己的信用卡43

4.1 各类信用卡的优势44

百货联名卡44

爱车卡47

女性卡48

航空联名卡49

酒店联名卡53

休闲娱乐卡54

外币信用卡56

学生卡56

附属卡58

个性信用卡58

4.2 怎样选择合适自己的信用卡60

时尚女性——缤纷信用卡谁得女人心60

爱车族——爱车的守护神61

大学生——信用卡必不可少62

驴友们——必选旅游主题信用卡62

购物狂——血拼不再有烦恼63

商旅人士——商旅方便有保障63

公务员——最适合使用的公务卡64

体育爱好者——首选体育主题信用卡65

各种人群多种卡——总有一款适合用户65

4.3 不同类型消费者选择不同卡种65

价格敏感者该选择什么卡66

品牌导向者该选择什么卡66

福利优先者该选择什么卡66

便利首要者该选择什么卡66

流行追随者该选择什么卡66

4.4 不同消费习惯角度选择不同卡种66

信用卡交易者67

信用卡周转者67

不同消费习惯选择不同的卡67

第5章 通晓：各家银行的信用卡69

5.1 中国银行信用卡70

长城济南园林主题信用卡70

长城环球通信信用卡70

中银白金信用卡71

5.2 中国工商银行信用卡71

牡丹标准信用卡72

牡丹联名信用卡72

牡丹主题信用卡72

5.3 中国农业银行信用卡72

标准系列73

白金系列73

爱车一族系列73

公务系列73

商务系列74

航空旅游系列74

特色主题系列74

百货餐饮系列74

教育系列75

联名系列75

准贷系列75

5.4 中国建设银行信用卡75

上海大众龙卡76

变形金刚信用卡76

欧洲旅行信用卡76

个性定制信用卡77

红松龙卡78

经典龙卡78

5.5 招商银行信用卡78

YOUNG卡79

凯莱酒店联名卡79

Miss Kitty香水卡80

新影联联名信用卡80

深业汽车联名信用卡80

时尚女性系列81

HOLA特力屋联名信用卡81

招行美国运通卡81

城市金卡系列82

5.6 交通银行信用卡82

太平洋白金信用卡83

太平洋公务卡83

世博信用卡83

Y-Power信用卡83

百货购物系列84

航空旅行系列84

利群联名信用卡84

5.7 中信银行信用卡85

中信淘宝联名卡85

中信兔斯基信用卡86

腾讯QQ卡86

中信标准信用卡86

国航知音信用卡86

DIY信用卡86

5.8 兴业银行信用卡87

白金卡系列87

银联标准人民币信用卡87

兴业加菲猫卡88

芒果旅行信用卡88

大洋百货联名信用卡89

中国低碳信用卡89

公务卡系列89

5.9 广东发展银行信用卡90

广发臻享白金卡90

广发深航尊鹏卡90

广发联通卡91

广发聪明卡91

广发东航卡91

广发希望卡91

广发标准卡91

广发真情卡92

广发车主卡92

广发南航明珠卡92

5.10 中国民生银行信用卡92

白钻信用卡93

标准卡系列93

公务卡93

女人花系列93

民生留学生多币种信用卡93

国航知音民生联名信用卡94

汽车系列94

俱乐部系列94

5.11 中国光大银行信用卡94

光大—时尚联名信用卡95

区域卡95

运动主题信用卡96

阳光信用卡96

钛金国际信用卡97

白金信用卡97

5.12 深圳发展银行信用卡97

深发展标准卡98

深发展香港旅游卡98

深发展中心城more卡99

上海青年卡99

5.13 华夏银行信用卡99

华夏白金卡100

华夏钛金信用卡100

华夏财智系列100

华夏标准信用卡101

华夏联名信用卡101

华夏公务信用卡101

华夏缤纷图片信用卡101

5.14 中国邮政储蓄银行信用卡102

普卡102

金卡102

自邮——旅联名卡103

第6章 掌握：申请信用卡的多种方法105

6.1 申请信用卡常见的三种方法106

营业厅办理106

网上申请106

代理申请106

6.2 信用卡申请流程107

客户柜面申请107

阅读领用合约108

填写申请表111

递交证明材料113

第7章 领取：拥有自己的信用卡119

7.1 信用卡领取流程120

确认领卡人身份120

确认开立备用金账户120

发放信用卡120

领卡签收120

7.2 激活信用卡121

电话激活信用卡121

网上激活信用卡121

7.3 卡片识别及受卡规范122

签名栏上的卡号和校验码123

对账单错误处理办法123

发卡银行客户服务电话124

第8章 妙用：信用卡消费理财125

8.1 使用信用卡支付的方式126

POS机刷卡127

RFID机拍卡127

手工压单128

网络支付128

电话交易129

预授权129

8.2 如何让刷卡消费享有最长免息期129

清楚计算免息期长短129

让免息期就长不就短130

延长信用卡免息期131

8.3 四招妙用信用卡省钱133

多刷信用卡，免次年年费133

用信用卡异地存取款，节约手续费133

活用借记卡，用足免息期134

两种信用卡合用，联合节息134

8.4 频用信用卡，购物消费巧省钱134

消费免息，巧渡难关135

小额消费网上汇款135

信用卡买车的三种方法135

购房刷卡，巧赚数千元利息136

妙用信用卡，小赚一笔137

8.5 巧用信用卡理财五招137

使用高端信用卡137

指导理性消费138

巧用免息期赚取利差138

建立良好的个人信用138

积分记录与收获139

使用联名卡139

8.6 一卡在手走遍全球139

选择适合当地交易币种的信用卡139

认清商户受理标识进行交易140

境外消费如何刷卡最划算140

留学生卡境外消费境内短信提醒141

双币信用卡境外消费透支后该如何还钱141

网上支付多留心142

关注海关退税手续143

第9章 还款：十五种方式与六种妙招145

9.1 十五种信用卡还款方式146

自动还款147

电话银行还款147

网上银行转账还款147

本行ATM转账还款147

跨行ATM转账还款147

营业网点柜面还款148

柜面通还款148

信付通还款148

还款通148

“快钱”还款148

“支付宝”还款149

“财付通”还款149

“拉卡拉”还款150

9.2 信用卡还款的六种妙招150

账户自动还款最省心151

柜台还款最踏实151

电子银行还款最方便152

分期付款，还款压力小，但费用高153

购汇还款，方式多样153

消费外币存人民币需提前三天还款154

第10章 网购：信用卡轻松支付155

10.1 信用卡网上支付的优势156

方便快捷156

方便查询历史消费156

交易安全有保障156

信用卡发卡行的安全监控157

存在网络风险157

交易金额受限制157

10.2 网上安全防卫157

安全防卫的五项措施158

拒绝“钓鱼网站”158

保护信用卡账号和密码158

10.3 境外网上支付159

了解3D信用卡与非3D信用卡159

国际信用卡支付网关159

10.4 淘宝网上支付的利弊160

不支持网上支付的信用卡160

支持网上支付的信用卡160

10.5 十一家银行的网上银行支付限额162

工商银行162

招商银行163

建设银行163

广东发展银行164

中国银行164

交通银行164

兴业银行165

浦发银行165

中信银行166

光大银行166

深圳发展银行167

第11章 分忧：信用卡自由分期付款169

11.1 了解分期付款170

分期付款和一次性付款对比170

信用卡分期付款与普通消费信贷171

11.2 分期付款的方式172

账单分期172

商场分期172

邮购分期173

11.3 信用卡分期付款的流程174

申请分期付款流程174

分期付款的要求174

分期付款的展期174

十二家银行信用卡分期详情175

11.4 哪种分期付款更划算175

任意分期付款177

指定商户分期付款177

11.5 信用卡分期付款注意事项178

手续费178

分期付款的陷阱179

11.6 小心信用卡分期付款的五大误解180

误解1：免息等于绝对不要利息180

误解2：免息等于免收滞纳金181

误解3：分期越长，费用开支越小181

误解4：分期实质不是变相贷款182

误解5：银行间费率无差异182

第12章 巧赚：让信用卡积分节节攀升183

12.1 消费积分有何用184

用积分兑换礼品184

用积分兑换飞行里程185

用积分参与抽奖活动186

用积分参与礼品竞拍186

12.2 信用卡积分的兑换187

不记积分的项目187

十四家银行信用卡积分规则188

12.3 信用卡积分累计方式189

积分的计算方式189

普通卡积分累计方式190

特色卡积分累计方式190

十四家银行积分详情190

12.4 巧妙获得积分192

选择合适的银行192

选择时机刷卡192

集零为整192

12.5 个人卡的积分规则及条款193

留意积分期限193

参加资格193

积分使用范围194

积分的查询194

积分的兑换194

礼品配送196

积分的性质196

其他有关积分礼品196

法律关系197

修改及终止197

第13章 提高：信用卡额度的技巧199

13.1 如何提高信用卡额度200

各银行信用卡提高永久额度周期200

各银行信用卡提高临时额度周期201

13.2 提高额度的方法202

申请提高永久额度的重要条件202

信用卡提高额度的十二种方式203

13.3 提高额度的七个技巧204

持续和频繁地刷卡消费204

注意刷卡金额与临时提额205

坚持申请和抓住时机申请205

使用销卡威胁或者休眠暂停205

获得高额度的技巧205

持之以恒式提额与持续消费式提额206

曲线提额式与最低还款式提额206

13.4 避免信用卡失信的五个细节206

信用卡年费207

信用卡中的角分207

忘记还款日208

账户绑定208

全额还款信用不如最低还款208

13.5 提高信用额度后需注意209

保护好信用卡210

刷卡要适可而止210

不要贪图积分210

第14章 保密：信用卡密码安全213

14.1 信用卡密码种类214

查询密码214

交易密码214

网上支付密码214

14.2 密码与签名的利弊214

凭签名消费215

凭密码消费215

密码和签名哪个更安全216

14.3 境外消费怎样更安全218

境外刷卡要注意的五个细节218

境外你的卡该怎么刷219

第15章 防范：信用卡各类风险221

15.1 信用卡欺诈风险类型222

冒用丢失卡或冒用被盗卡222

截取信用卡222

滥用账号223

伪造卡223

虚假持卡人申请224

虚假特约商户申请224

特约商户欺诈224

其他欺诈交易225

15.2 信用卡申请环节风险与防范226

单位卡存在的风险226

个人卡存在的风险226

批量发卡存在的风险226

单位卡风险防范226

个人卡风险防范227

批量卡风险防范227

附属卡风险防范227

15.3 信用卡用卡场所的防范227

自助银行里的防范227

银行柜台前的防范229

通信工具中的防范230

POS刷卡消费时的防范230

15.4 信用卡防盗刷秘招231

办卡到银行或正规公司231

牢记信用卡防盗刷十二招232

第16章 避免：个人信用记录污点235

16.1 个人信用污点概述236

什么是信用污点236

个人信用报告查询237

个人信用内容237

16.2 了解个人信用污点237

信用污点是怎么产生的237

信用记录不是终身制238

还款余额不得少238

花钱也无法删信用污点239

远离信用污点239

16.3 当心疏忽造成信用污点240

“睡眠卡”产生年费240

少算利息欠息逾期241

联系方式变化未通知银行241

个人资料被盗用241

16.4 已有的信用污点怎样处理241

信用卡不良记录的三种处理方法242

怎样避免信用记录污点242

第17章 谨防：掉入用卡陷阱245

17.1 谨防信用卡的不良行为246

频繁取现246

存钱过多或重复还款246

切勿大额套现247

销卡未定时检查247

过度透支找人代还248

信用卡随意借给他人249

17.2 信用卡使用安全防骗249

“假挂失”恶意透支250

窃取用户信息克隆卡250

17.3 区分恶意透支与善意透支251

恶意透支251

善意透支252

17.4 任意分期付款的弊端253

免息不免费253

分期越长，费用开支越大253

滞纳金的收取254

17.5 信用卡陷阱防不胜防255

最低还款没有免息期255

终身免年费背后的秘密255

不要让信用卡变成“睡眠卡”256

信用卡开卡不用卡也收费256

不动声色的欠款257

悄悄登上信用黑名单257

第18章 揭秘：银行获利方式与信用卡套现内幕259

18.1 信用卡业务利润的五种来源260

利润来源1：卡费260

利润来源2：利息与罚息260

利润来源3：取现一天万分之五的复利260

利润来源4：分期付款的循环利息261

利润来源5：POS机刷卡的手续费262

18.2 揭秘信用卡为银行带来的好处262

揭秘：信用卡公司的收入263

揭秘：受理银行卡对于特约商户有哪些好处264

揭秘：发放信用卡对银行有哪些好处265

18.3 信用卡网上套现的风险265

信用卡网上套现模式265

信用卡网上套现的特点266

信用卡网上套现的原因分析267

18.4 恶意透支套现的风险268

恶意透支信用卡融资诈骗269

恶意透支信用卡被刑拘270

用假身份证办卡套现被制裁270

透支后无力还款走进牢房271

第19章 安全：依法合规用卡273

19.1 小心信用卡的十条潜规则274

潜规则1：信用卡利息274

潜规则2：积分换礼品274

潜规则3：分期付款274

潜规则4：信用额度274

潜规则5：签名和密码275

潜规则6：收到两张信用卡275

潜规则7：用信用卡取现275

潜规则8：“高利贷”275

潜规则9：免息分期活动275

潜规则10：信用记录276

19.2 善用信用卡276

须知的信用卡法律法规277

正确合理用卡278

选对卡片很重要279

不盲目追求信用额度279

不盲目开卡、办卡280

减少不必要的用卡成本281

尽量全额还款281

信用卡融资技巧281

避免“以卡养卡”的循环282

养成记账好习惯283

成功告别“卡奴”284

附录 成为“卡神”的五十个技巧287