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目录1

序一 李克穆1

一 商业保险投资运作模式研究3

1 引言3

1.1 集中投资与分散投资对白3

序二 李扬7

1.2　保险投资是资本追逐利润的结果7

序三 李光荣15

2　保险投资模式的一般特点分析19

2.1　保险资产一般特点或约束分析19

2.2　保险公司面临的风险22

2.3　传统的保险公司的资产风险管理战略24

2.4 简易债券管理战略26

2.5　衍生金融工具管理战略28

2.6 保险企业应当关注可支配的现金流量分析29

2.7　保险投资模式分析34

2.8 日本保险公司的资产配置结构分析43

2.9　全球范围保险公司资产配置结构分析47

2.10　再保险公司的资产配置组合偏好分析52

2.11 固定收益——债券投资分析57

2.12　保险投资组合中的法律监管分析65

3　中国保险投资模式分析75

3.1 中国保险业的快速发展积聚了大量可投资资产75

3.2 中国保险公司可投资资产运用规模分析79

4　结论97

4.1　树立以固定收益投资模式为主的投资理念97

4.2　允许保险公司直接进入股市104

4.3　积极推行多元化投资组合策略108

参考文献110

二　产险公司个险产品创新研究115

1　产险公司个险产品创新概述115

1.1 保险的三大功能与产险公司个险产品种类分析115

1.2　产险公司个险产品创新概述118

2　典型个险产品创新的国际比较及启示125

2.1　保险发达国家个人非寿险市场一般分析125

2.2　保险发达国家个人车险产品创新的启示131

2.3　保险发达国家房主保险产品创新的启示135

2.4　保险发达国家个人责任险和保证险产品创新的启示140

2.5　保险发达国家个人健康意外险产品创新的启示146

2.6　保险发达国家投资分红类个人寿险产品创新的启示150

2.7　保险发达国家个人非寿险产品营销创新的启示162

2.8 中国产险公司个险产品创新综述168

2.9　典型个险产品创新国际比较的总体启示180

3　产险公司个险产品创新成功的标准与创新原则185

3.1 产险公司个险产品创新成功的标准185

3.2　产险公司个险产品创新的原则185

4　产险公司个险产品的组合设计与模型分析196

4.1　产险公司个险产品的七大纬度分析196

4.2 个险产品组合设计的基本原理及三个基本层次202

4.3　产险公司个险产品组合设计的总体模型和运行模型207

4.4　产险公司个险产品组合设计的精算模型与风险管理210

5 产险公司个险产品创新的战略监控与核心后援保障的完善213

5.1　产品创新的战略监控213

5.2　产品创新的两个核心后援保障的完善220

6 中国产险公司个险产品创新的方向233

6.1 个险产品谱的创新方向234

6.2 个险产品的风险保障纬度、储蓄投资分红纬度的创新方向236

6.3 个险产品的价格政策纬度、降低产品的综合成本与提升销售绩效的对接的纬度的创新方向247

6.4 个险产品的合同和形式纬度的创新方向257

6.5 个险产品的服务纬度的创新方向259

7.1 产险公司在金融市场的定位与投资政策的调整263

7　调整和完善政策，促进产险公司个险产品创新263

7.2　产险公司个险产品创新的税收政策调整270

7.3　产险公司个险产品创新的法律制度完善272

7.4 产险公司个险产品创新的监管制度的完善274

参考文献280

三 寿险公司资产负债匹配与组合管理研究285

1　保险业最新发展趋势285

1.1 全球保险业在结构调整中稳步增长285

1.2　保险公司转股份制和公开上市成为全球趋势290

1.3 与保险业相关的并购活动高潮迭起293

1.4　寿险产品不断升级换代296

1.5　寿险公司盈利模式的转型298

2　我国保险资金运用在压力中寻求突破302

2.1 我国保险业金融功能的重新定位302

2.2　保险资金运用的现实压力持续增大306

2.3　保险资金运用的潜在风险不断积累308

2.4　化解资金运用压力和潜在风险必须依靠创新310

2.5　保险资金运用与金融市场全面对接313

3　寿险资产与负债的匹配管理319

3.1 寿险资金的形成特点与投资的账户管理319

3.2 资产负债管理的实质324

3.3 当前寿险公司资产负债匹配的现状分析330

3.4 寿险公司资产负债管理模式的现实选择333

3.5 资产负债匹配管理的组织构架334

3.6 资产负债匹配管理的局限性338

4　寿险资金投资组合构造与绩效评估340

4.1 构造寿险资金投资组合的原则340

4.2　构造寿险资金投资组合的方式342

4.3　我国寿险资金运用的投资组合及工具创新343

4.4　投资组合的绩效评估348

5　寿险资金运用的风险管理361

5.1 寿险公司经营风险的类型及管理361

5.2 寿险资金运用的风险度量与管理365

5.3 寿险投资品种的风险管理370

5.4　寿险资金运用风险管理体系371

参考文献376