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绪论1

一、《公共基础》知识架构及基本内容1

二、近两年《公共基础》考试规律总结2

三、2011年《公共基础》试题命题方向趋势预测3

四、本书的学习方法及解题思路精彩点拨3

第一章 中国银行体系概况5

本章考情分析5

本章基本架构5

本章基础知识精讲5

一、中央银行、监管机构与自律组织5

二、银行业金融机构7

三、非银行金融机构9

考点难点分析10

一、中国人民银行职责范围与银监会监管职责范围10

二、中国银行业监督管理委员会的监管措施10

三、中国银行业协会的会员单位与准会员单位10

四、“五大行”成立时间、股份制改革、上市时间的判断10

五、村镇银行与农村资金互助社的业务范围10

六、外资银行营业性机构与不同外资银行间业务范围的区别10

七、中国银监会负责监管的非银行金融机构的业务范围10

本章预测试题10

本章预测试题参考答案及解析16

第二章 银行经营环境20

本章考情分析20

本章基本架构20

本章基础知识精讲21

一、经济环境21

二、金融环境21

考点难点分析23

一、宏观经济发展目标物价稳定与国际收支平衡及其指标的理解23

二、金融市场与金融工具的综合识别23

三、中央银行货币政策工具的应用23

四、差别存款准备金制度24

五、货币供应量层次关系24

本章预测试题24

本章预测试题参考答案及解析30

第三章 银行主要业务35

本章考情分析35

本章基本架构35

本章基础知识精讲36

一、负债业务36

二、资产业务37

三、中间业务41

考点难点分析46

一、有关银行业务政策的调整46

二、复利适用的储蓄存款46

三、计息时间与方式46

四、定期存款在逾期支取、提前支取、利率调整时相应的计息方法46

五、单位活期存款账户中的4个账户的开立情形47

六、借款业务47

七、个人贷款业务与公司贷款业务内容47

八、信用证业务流程及银行常用信用证的种类与福费廷业务内容47

九、债券投资业务与现金资产业务内容47

十、中间业务47

本章预测试题47

本章预测试题参考答案及解析55

第四章 银行管理62

本章考情分析62

本章基本架构62

本章基础知识精讲63

一、公司治理63

二、银行资本管理63

三、风险管理66

四、内部控制68

五、合规管理69

六、金融创新70

考点难点分析71

一、银行风险的识别、判断71

二、银行公司治理主体及其职能71

三、银行内部控制内容的掌握71

四、《巴塞尔资本协议》与《巴塞尔新资本协议》71

五、合规管理内容的掌握71

六、关于金融创新的了解72

本章预测试题72

本章预测试题参考答案及解析77

第五章 银行业监管及反洗钱法律规定82

本章考情分析82

本章基本架构82

本章基础知识精讲82

一、《中国人民银行法》相关规定82

二、《银行业监督管理法》相关规定83

三、违反有关法律规定的处罚措施83

四、反洗钱法律制度85

考点难点分析87

一、中国人民银行与中国银监会就银行业金融机构监督管理的区别87

二、《银行业监督管理法》的各项监督管理措施的识别87

三、违反银行业监督管理规定的其他行政处理措施的识别87

四、各监督管理机构反洗钱职责的划分87

五、大额交易与违反反洗钱法律规定的法律责任87

本章预测试题87

本章预测试题参考答案及解析93

第六章 银行主要业务法律规定98

本章考情分析98

本章基本架构98

本章基础知识精讲98

一、存款业务法律规定98

二、授信业务法律规定100

三、银行业务禁止性规定101

四、银行业务限制性规定102

考点难点分析102

一、公检法部门查询、冻结、扣划单位存款账户的条件和程序102

二、冻结期间单位存款利息的计付102

三、广义的贷款法律关系主体及借款人、贷款人的权利、义务、限制102

四、贷款合同中代位权、撤销权的行使102

五、银行业务禁止与限制102

本章预测试题102

本章预测试题参考答案及解析108

第七章 民商事法律基本规定113

本章考情分析113

本章基本架构113

本章基础知识精讲114

一、民事权利主体114

二、民事法律行为和代理114

三、担保法律制度114

四、公司法律制度118

五、票据法律制度118

六、合同法律制度119

考点难点分析120

一、企业法人的概念120

二、无权代理的后果120

三、《物权法》中有关担保物权的新规定对《担保法》的修正120

四、有关抵押、质押、保证、留置内容的掌握120

五、公司终止与清算120

六、票据权利的取得与其所产生的票据权利120

七、无效合同与可撤销合同120

八、合同履行中的抗辩权、代位权、撤销权121

本章预测试题121

本章预测试题参考答案及解析129

第八章 金融犯罪及刑事责任137

本章考情分析137

本章基本架构137

本章基础知识精讲138

一、金融犯罪概述138

二、破坏金融管理秩序罪138

三、金融诈骗罪140

四、银行业相关职务犯罪141

考点难点分析141

一、破坏金融管理秩序罪的分类141

二、关于危害货币罪141

三、关于破坏银行管理罪141

四、关于金融诈骗罪141

五、关于银行业相关职务犯罪141

本章预测试题142

本章预测试题参考答案及解析148

第九章 概述及银行从业基本准则153

本章考情分析153

本章基本架构153

本章基础知识精讲153

一、《银行业从业人员职业操守》概述153

二、银行从业基本准则154

考点难点分析154

一、银行业从业人员的定义范围154

二、了解银行从业的监督者154

三、了解银行从业基本准则的内容154

本章预测试题154

本章预测试题参考答案及解析158

第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定161

本章考情分析161

本章基本架构161

本章基础知识精讲161

一、银行业从业人员与客户161

二、银行业从业人员与同事163

三、银行业从业人员与所在机构164

四、银行业从业人员与同业人员165

五、银行业从业人员与监管者165

六、《银行业从业人员职业操守》附则165

考点难点分析165

一、熟知银行业从业人员为客户提供服务时所遵循的准则165

二、了解银行业从业人员与同事间关系的处理166

三、了解银行业从业人员与所在机构间关系的处理166

四、正确看待同业竞争166

五、依法接受监督166

本章预测试题166

本章预测试题参考答案及解析173

附录一178

名师释疑解惑178

附录二181

2011年10月银行从业人员资格认证考试——公共基础真题181

附录三204

中国银行业从业人员资格认证考试公共基础科目考试大纲204