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第一章 导论1

第一节 住房抵押贷款市场现状与发展趋势1

一、住房抵押贷款市场发展历程1

二、住房抵押贷款市场发展趋势10

第二节 住房抵押贷款对中国的意义18

一、引言18

二、理论分析20

三、住房信贷对经济增长的贡献分析24

第三节 住房处置成本与信息非对称29

一、住房抵押贷款中的违约风险29

二、信息非对称与贷款风险31

三、住房处置成本与抵押担保33

第四节 文献评述37

一、违约风险理论37

二、非对称信息理论40

三、非对称信息模型的基本假设、分析方法及其局限46

第五节 目的、内容与创新48

一、课题来源48

二、研究目的与总体思路48

三、意义与创新50

第一节 逆向选择下的住房抵押市场均衡53

一、引言53

第二章 逆向选择与抵押贷款合约53

二、模型55

三、违约概率受到利率的影响61

第二节 利率与LTV作为甄别工具66

一、基本模型67

二、等效用线和等利润线68

三、借款人同质假设下的均衡71

四、两种类型借款人的均衡分析72

第三节 可变利率与固定利率抵押贷款79

一、可变利率抵押贷款的特点79

二、借款人在固定利率与可变利率抵押贷款之间的选择81

三、固定利率与可变利率抵押贷款作为借款人风险的甄别机制84

第三章 信号博弈96

第一节 基本模型97

第二节 精炼贝叶斯纳什均衡99

第四章 抵押贷款市场中的道德风险105

第一节 道德风险与信贷配给106

一、道德风险模型106

二、贷款人问题111

三、均衡及其效率115

第二节 道德风险与信贷配给的进一步分析118

一、基本模型118

二、贷款人问题123

三、均衡的效率127

第三节 公积金委托贷款中的道德风险130

一、引言130

二、一个委托人与一个代理人133

三、一个委托人与多个代理人140

四、实证检验144

第五章 政府干预与信息分享148

第一节 政府干预的方式与作用149

一、政府干预的基本形式及其特点149

二、政府干预对抵押市场效率的影响150

第二节 政府干预的有效性157

一、问题157

二、模型158

三、最适补贴水平159

第三节 信息分享161

一、基本模型162

二、贷款人问题164

三、信息分享165

第四节 信用组织在美国的发展167

第一节 住房抵押贷款保险的一般论述170

一、抵押贷款保险的作用170

第六章 住房抵押贷款保险机制170

二、抵押贷款保险机制设计：避免道德风险173

第二节 住房抵押贷款保险制度的国际经验178

一、美国的抵押贷款保险制度178

二、加拿大的抵押贷款保险制度184

第七章 住房抵押贷款市场发展策略选择——从信息非对称的角度188

第一节 金融工具创新189

一、固定利率和浮动利率抵押贷款190

二、引入渐进付款抵押工具197

第二节 抵押贷款证券化199

一、住房抵押贷款证券化与信息非对称199

二、美国抵押贷款证券化的经验201

三、中国的住房抵押贷款证券化203

第三节 建立和完善抵押贷款保险制度206

一、住房抵押贷款保险现状与存在的问题207

二、发展住房抵押贷款担保制度的建议211

第四节 建立个人信用制度215

一、美国的个人信用制度215

二、中国建立个人信用制度的障碍217

三、建立个人信用制度的政策建议218

第五节 降低住房处置成本223

一、降低住房处置成本的意义223

二、降低住房处置成本的策略224

结束语227

参考文献231

后记245