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一、保险合同的成立和效力1

案例1中国航天工业总公司第七○三研究所与中国平安1

保险股份有限公司北京分公司人身保险合同1

纠纷上诉案1

［要旨］当事人就合同的主要条款达成协议，保险合同成立1

目录1

案例2湖北长阳武夷实业开发公司、王某某与中保人寿11

保险有限公司长阳土家族自治县支公司人身保11

险合同纠纷上诉案11

［要旨］《保险简介》内容未写入保险合同，对被保险人不产生法律上的约束力11

公司杭州分公司财产保险合同纠纷上诉案16

［要旨］财产保险合同的成立、生效不以交纳保险费为要件16

案例3台州市椒江江东化工厂与中国平安保险股份有限16

案例22

案例4中国工商银行长沙韶山路支行与中保财产保险有限25

公司长沙市分公司等财产保险合同纠纷上诉案25

［要旨］贷款保证保险中，保险公司在保险责任条件25

成就时，按照约定承担保险责任25

案例25

［要旨］约定保险价值大于出险时实际价值的不属于超额保险25

案例26

［要旨］不定值保险按实际损失确定赔偿金额26

［要旨］保险责任承担以交付保险费为前提的，保险期间届满后保险人无权追索保险费28

案例5上海泛新艺术设计公司诉中保财产保险有限公司33

上海市普陀支公司财产保险合同纠纷案33

［要旨］保险人未就保险合同的免责条款向投保人明确说明，该免责条款不生效33

［要旨］被保险人因心脏病死亡的，保险人不承担意外伤害保险责任案例36

保险合同的免责条款进行明确说明，该条款不生效39

［要旨］保险人应当遵守弃权与禁止反言规则，未就39

案例6杨某某与中国人民保险公司垦利县支公司人身保险合同纠纷上诉案39

［要旨］保险合同有效与否属法定事项，当事人无权约定47

案例7谷某某诉中国人民保险公司北京市京城支公司财产保险合同纠纷案47

案例8长阳清江旅游有限公司与中国平安保险公司宜昌支公司财产保险合同纠纷上诉案54

［要旨］构成保险欺诈须具备的要件：行为人主观上有故意，客观上实施了欺诈行为，骗取了保险金，且保险金的赔付与欺诈行为有因果关系54

［要旨］投保人指定受益人须经被保险人书面同意60

案例9桦甸市老金厂镇木制品厂与中国太平洋保险公司桦甸支公司财产保险合同纠纷上诉案63

［要旨］投保人欺诈，保险合同无效，保险人不承担给付责任63

［要旨］人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自知道保险事故发生之日起二年不行使而消灭69

案例10汕头市金欣贸易有限公司与中国平安保险公司深圳分公司财产保险合同纠纷上诉案69

［要旨］投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效75

案例11高某某诉中国太平洋保险公司兰州分公司人身保险合同纠纷案75

［要旨］以合法形式掩盖非法目的而签订的保险合同无效84

案例12北京世都百货有限责任公司诉中国平安保险股份有限公司北京分公司人身保险合同纠纷诉讼案84

案例13楚乙诉姜某人身保险合同纠纷案90

［要旨］以死亡为给付保险金条件的保险单，未经被保险人书面同意，质押无效94

案例14苏某某诉中国平安保险股份有限公司人身保险合同纠纷案94

［要旨］投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务足以影响保险人决定是否同意承保的，保险人有权解除保险合同，并不承担给付保险金的责任94

二、投保人、被保险人的义务94

［要旨］保险人放弃向投保人进行询问的权利后，不得再以投保人未履行如实告知义务为由解除保险合同或不承担保险责任100

案例15薛某与中国人寿保险公司泰安分公司人身保险合同纠纷上诉案100

案例16藤县嘉雄化工厂财务清算小组与中国人民保险公司藤县支公司财产保险合同纠纷上诉案106

［要旨］订立财产保险合同，对保险人未询问事项，投保人免除告知义务106

案例17潍坊鸿达海运有限公司与中国太平洋保险公司潍坊分公司海上保险合同纠纷上诉案113

［要旨］海上保险合同中，被保险人未将有关情况及时告知保险人并非出于故意，且这些情况与保险事故的发生无因果关系，应认定被保险人已尽到告知义务113

［要旨］投保人不履行如实告知和及时通知义务，保险人不承担保险责任122

案例18神龙汽车有限公司与中国平安保险股份有限公司无锡市支公司财产保险合同纠纷上诉案122

［要旨］投保人、被保险人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人122

案例19张某某与中国太平洋保险公司太原分公司晋城办事处财产保险合同纠纷上诉案138

案例20临沭县盛达草柳工艺品有限公司与中保财产保险有限公司临沭县支公司财产保险合同纠纷上诉案144

［要旨］投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的安全应尽的责任的，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。如果保险人不行使该权利，原保险合同继续有效。144

在该情况下，除非保险合同另有约定，否则发生保险事故，保险人仍应负责赔偿144

案例21宜昌华海物业有限公司与中保财产保险有限公司宜昌分公司葛洲坝支公司财产保险合同纠纷上诉案151

［要旨］保险事故发生后，被保险人按约定索赔而直接起诉的不受保护151

山东省威海市石岛捕捞公司与中国人民保险公司荣成市支公司石岛办事处财产保险合同纠纷上诉案157

三、保险价值157

［要旨］当事人约定的保险价值应当作为计算保险赔偿金的依据157

［要旨］投保人与保险人未约定保险标的的保险价值，按照保险事故发生时的保险标的的实际价值确定，保险标的的实际价值宜按事故发生时当地的市价确定169

案例23连云港市益安贸易有限公司与中国人民保险公司连云港分公司财产保险合同纠纷再审案169

案例24李某与中保财产有限公司昆明市盘龙区支公司财产保险合同纠纷上诉案176

胶州市华易计算机有限公司诉中国人民保险公司胶州市支公司财产保险合同纠纷案185

“莞中运225”轮船主何某某等与中国人民保险公193

司东莞分公司海上保险合同纠纷上诉案193

案例27中国太平洋保险公司上海分公司诉上海吉士汽车出租服务有限公司财产保险合同纠纷案202

［要旨］保险人与被保险人商定保险价值，应当尽可能贴近保险标的实际价值四、保险费202

［要旨］财产保险合同约定：投保人未交保费，保险人不负赔偿责任。保险事故发生后，交纳保险费的，保险人有权拒赔208

案例28绍兴亚冠集团有限公司与中国人民保险公司上虞市支公司财产保险合同纠纷上诉案208

案例29德国M M空运服务有限公司北京办事处与中国人民保险公司财产保险合同纠纷上诉案216

［要旨］对投保车辆因意外事故给他人财产造成的直接损失即现有财产的减少或灭失，保险人应当依约赔偿216

五、保险责任与赔偿范围的确定216

案例30某果品公司诉某保险公司保险合同纠纷案225

［要旨］确认保险事故应当符合近因原则225

案例31新疆石河子农垦贸易公司与中国人民保险公司石河子支公司财产保险合同纠纷上诉案231

［要旨］保险标的转让前发生保险事故的，保险人应当赔偿231

案例32上海安吉汽车销售公司与西安兴旺公司、中国太平洋保险公司西安分公司财产保险合同纠纷上诉案237

案例33林某诉中国人民保险公司北京市东城区支公司财产保险合同纠纷案244

［要旨］错误给付他人保险金的，保险人应当承担责任244

［要旨］被保险人提供的情况经查不可能发生意外伤害的，意外伤害险保险人不承担意外伤害险的保险责任250

案例34胡某某诉中国平安保险股份有限公司哈尔滨分公司人身保险合同纠纷案250

案例35李甲等诉中国平安保险股份有限公司等人身保险合同纠纷案256

黄某诉中国平安保险股份有限公司人身保险合同262

纠纷案262

［要旨］非保险期间发生的事故，保险人不承担保险责任262

案例37无锡市惠空汽车修理厂与中国太平洋保险公司南京分公司财产保险合同纠纷上诉案268

［要旨］在责任保险中，保险人应当依约对被保险人造成他人损害承担赔偿责任268

［要旨］根据中国人民保险公司1986年船舶保险条款一切险的规定，保险公司不承担被保险船舶由于过失致使其拖带之船与他船发生碰撞所应负之责任278

案例38广州海上救助打捞局与中国人民保险公司广东省分公司海上保险合同纠纷上诉案278

案例39厦门市友联进出口贸易公司与中国平安保险公司厦门办事处海上保险合同纠纷上诉案286

［要旨］保险期间届满后，保险货物出险，保险人不承担赔偿责任286

案例40钦州市平吉糖厂与中国人民保险公司防城港支公司海上保险合同纠纷上诉案293

［要旨］无论第三人对保险事故负有何种责任，均不影响保险合同的履行293

案例41志成船务有限公司、SUNGLORYCOMPANYLIMITED与中保财产保险有限公司海上保险合同纠纷上诉案302

［要旨］保险人为贷方提供无限额共同海损担保，共同海损发生后，可将保险人列为被分摊方，货物的分摊金额由货物保险人支付302

案例42常州糖烟酒股份有限公司与中国人民保险公司徐闻县支公司海上保险合同纠纷上诉案311

［要旨］被保险人不应对承运人单方过错造成的货损承担责任311

案例43青岛荣冠船舶租赁有限公司与中国太平洋保险公司青岛分公司海上保险合同纠纷上诉案317

［要旨］保险人批单与原保单内容冲突时，应以保险人批单为准327

［要旨］推定全损赔付后，无论是否明确接受委付或拒绝委付，保险人对保险标的物的权利不受影响327

［要旨］履约保证保险约定承担一般保证责任的，从约定327

六、保险合同的变更和解除327

案例44沈丘县华昌陆运车队诉中国太平洋保险公司上海分公司财产保险合同纠纷案327

案例45上海恒积大厦与天安保险股份有限公司财产保险合同纠纷上诉案333

［要旨］保险责任开始前，投保人要求解除合同的，保险人在收取了必要的手续费后应退还保费333

案例46庞某某与中国人寿保险公司博白支公司人身保险合同纠纷上诉案341

［要旨］投保人解除人身保险合同，未交足二年保费的，保险人在扣除手续费后退还保险费341

［要旨］人身保险的投保人解除合同，已交足二年以上保险费的，保险人应当退还保险单的现金价值348

案例47李某某诉中国平安保险公司乌鲁木齐分公司人身保险合同纠纷案348

案例48王某某与中国人寿保险公司永顺县支公司人身保险合同纠纷上诉案354

［要旨］除法律规定和合同约定外，保险人不得解除保险合同354

案例49华泰财产保险股份有限公司与神龙汽车有限公司、神龙汽车有限公司北京销售服务分公司财产保险合同纠纷上诉案362

［要旨］被保险人违约导致保险标的危险程度增加的，保险人有权解除合同、不承担保险责任七、保险代位求偿权393

案例50中保财产保险有限公司厦门分公司诉海南顺发船393

务公司保险代位求偿权纠纷案393

［要旨］保险人在保险赔偿范围内享有向承运人的代位追偿权393

案例51中国人民保险公司北京市东城支公司诉北京新宇计算机系统有限公司、北京运贸运输服务公司保险代位求偿权纠纷上诉案401

［要旨］保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者过错方的请求赔偿权，保险人不承担保险责任。如已经赔付，保险人有权请求返还保险金并要求赔偿损失401

［要旨］经被保险人同意，保险人未支付保险赔款前也可行使保险代位求偿权408

案例52袁某与华泰财产保险股份有限公司财产保险合同纠纷上诉案408

案例53福建省光通糖业有限公司与中国人民保险公司钦州分公司海上保险合同纠纷上诉案416

［要旨］海上货物运输保险代位求偿权的诉讼时效具有特殊性八、格式保险条款的解释424

案例54中国抽纱公司上海进出口公司与中国太平洋保险公司上海分公司海上保险合同纠纷上诉案424

［要旨］解释保险合同应按照合同所使用的词句、有关条款、合同的目的、交易习惯以及诚实信用原则确定该条款的真实意思424

案例55孙某某诉中保财产保险有限公司北京市大兴县支公司财产保险合同纠纷案435

［要旨］格式条款有歧义，应作对被保险人有利的解释435

案例56中国蚕丝绸缎进出口公司与中国人民保险公司财产保险合同纠纷上诉案441

［要旨］出口信用保险合同条款存在争议的，人民法院或者仲裁机关应当作有利于被保险人的解释441

［要旨］被保险人死亡后，其人身保险金应付给保险受益人451

案例57赵某某与上海倍得福时装有限公司人身保险合同纠纷上诉案451

九、保险受益人451

案例58奚某某与上海华德制衣有限公司等人身保险合同纠纷上诉案457

［要旨］经被保险人同意，单位可以作为保险受益人457

案例59王某某与四川省大邑县雾山乡煤矿二井人身保险合同纠纷上诉案463

案例60韩某某、丁某某诉中国太平洋保险公司北京分公司、张某某人身保险合同纠纷案469

［要旨］投保人变更受益人须经被保险人同意469

案例61冯某诉某保险公司、某县钢圈厂人身保险合同纠纷案475

［要旨］人身保险合同双方当事人未经被保险人同意，不得变更受益人475

［要旨］保险人须对代理人依授权实施的行为承担责任480

案例62卫某某与中保财产保险有限公司台山市支公司、中国农业银行台山市支行下川营业所海上保险合同纠纷上诉案480

十、保险代理480

附录492

中华人民共和国保险法492

中华人民共和国海商法（节录）514

保险公司管理规定520

中华人民共和国财产保险合同条例538

中国保险监督管理委员会542

关于提醒人身保险投保人正确履行如实告知义务542

有关事项的公告542

关于太原市中级人民法院咨询保险法律问题的复函543

中国保险监督管理委员会543

中国保险监督管理委员会544

关于索赔期限有关问题的批复544

中国保险监督管理委员会545

关于保证保险合同纠纷案的复函545

中国保险监督管理委员会546

关于保险车辆出险后实际价值如何确定的批复546

中国保险监督管理委员会547

关于对《保险法》有关条款含义请示的批复547

后记548