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绪论1

一 选题的意义1

二 研究现状5

三 本课题研究的基本做法、运用的主要理论和方法、提出的主要观点15

四 本书的基本框架和研究的主体资料19

第一章 关于高利贷的概念、起源和发展问题25

第一节 高利贷概念的界定25

一 关于高利贷定义的诸种诠释25

二 界定高利贷需要注意的几个问题31

第二节 中国古代高利贷的起源与发展33

一 中国古代高利贷的起源33

二 中国古代高利贷的发展35

三 高利贷资本向近代借贷资本的转化41

第二章 20世纪上半期西北农村民间高利贷的基本情况及特点47

第一节 高利贷的活动形式47

一 货币借贷48

二 实物借贷52

三 押当高利贷56

四 商业高利贷64

第二节 农户的负债率和负债额66

一 农户的负债率67

二 农户的负债额70

第三节 借贷利率73

一 借贷利率的基本情况73

二 借贷利率所呈现出的特点79

第四节 高利贷网络的构成83

一 私人的放贷队伍84

二 寺院、学校的放贷88

三 商号、典当行、钱庄的放贷90

第五节 借贷期限93

第六节 借贷用途95

第七节 20世纪上半期西北农村民间高利贷的特点97

第三章 20世纪上半期西北农村民间高利贷盛行原因分析100

第一节 沉重的农民负担101

一 超额的地租剥削101

二 田赋的急剧增长106

三 其他苛捐杂税、兵差力役等临时摊派的征收112

第二节 灾荒的影响122

一 近代西北灾害发生的基本情况123

二 灾荒的危害128

第三节 人地矛盾的突出136

一 可耕地匮乏136

二 地权分配不公138

第四节 农业生产力发展水平低下143

一 生产技术的落后144

二 农业生产效益低下145

三 家庭副业不发达146

第五节 农村金融枯竭，金融机构少，资金缺乏147

第六节 一些陋习的影响152

一 婚丧铺张陋习153

二 吸食鸦片154

三 赌博活动154

第四章 20世纪上半期西北高利贷对西北农村经济社会发展、农家生产与生活的影响156

第一节 关于高利贷资本历史作用评价的基本观点156

一 全盘否定的观点157

二 一分为二的观点160

第二节 高利贷对西北农村经济社会发展与农家生产、生活的影响165

一 消极影响166

二 积极影响185

第五章 国民政府解决农村高利贷的尝试——新式金融在西北的农贷活动绩效评价192

第一节 新式借贷机构在西北的建立与活动193

一 现代银行机构在西北的建立及农贷活动193

二 信用合作社及其农贷活动199

三 农民借贷所、农业仓库和合作金库207

第二节 新式借贷机构在西北地区进行农贷活动的绩效评价210

一 农贷活动的积极作用212

二 农贷活动的缺陷与不足215

第六章 20世纪八九十年代以来西北农村民间高利贷的新发展221

第一节 20世纪八九十年代以来西北农村民间高利贷概况222

一 高利贷的规模及借贷数额222

二 借贷的利率227

三 借贷的用途229

四 放贷的主要资金来源233

五 借贷的方式235

六 借贷的期限238

第二节 20世纪八九十年代以来西北农村民间高利贷出现的一些新特点238

一 农户中的民间借贷普遍且规模较大，其中高利借贷比例高的现象仍很突出239

二 高利贷的活动形式相对简单，并出现了一些新形式239

三 高利借贷用途中虽然生活消费性借贷仍占一定比例，但生产经营性借贷比例在明显上升，呈现多样性、分散性的特点，并在不同地区、不同的收入群体中表现出差异性240

四 借贷的利率水平较为复杂，差别较大241

五 借贷的资金来源多元化241

六 借贷的信用方式是多种多样的242

七 从西北农村民间高利贷的分布看，呈现出“四多四少”的特征242

八 近几年来西北农村高利贷规模呈下降趋势242

第七章 20世纪八九十年代以来宁夏农村民间高利贷个案调查分析244

第一节 宁夏农村民间借贷的组织体系考察246

一 措钱247

二 借钱247

三 合会或摇会247

四 标会248

五 放青苗者与押干谷者248

六 互助储金会248

七 农村合作基金会249

八 少数民族（回族）的民间借贷形式250

九 高利贷251

第二节 宁夏三县农村民间高利贷个案调查分析251

一 盐池县民间高利贷的基本情况及特点252

二 同心县民间高利贷的基本情况及特点260

三 中宁县农村民间高利贷基本情况和特点261

四 对宁夏农村民间高利贷特点的总体分析269

第三节 20世纪八九十年代以来宁夏农村民间高利贷活跃原因分析273

一 该地区农村经济发展相对落后，农户收入水平较低是促使农户进行民间高利借贷的主要经济原因273

二 农村正规金融支农作用有限，服务不能满足农户借贷的资金需求，农村资金缺乏274

三 农业产业结构调整和农村多元化经济的发展，加剧了资金供求矛盾，使高利贷有了生存土壤286

四 民间高利贷手续简便、操作灵活、方便快捷的优势使其在农村拥有生存与发展的市场286

五 农村缺乏有效的投资渠道286

六 民间高利贷活跃的其他因素287

第四节 民间高利贷对宁夏农村经济发展和农户生产、生活的影响287

一 积极作用288

二 消极作用290

第八章 对解决西北农村高利贷问题的一些思考293

一 要努力发展西北农村经济，提高农业生产力发展水平，不断改善农民的生活条件，彻底消除贫困现象，这是消除高利贷的重要措施之一295

二 进一步减轻农民负担，制止各种乱收费、乱摊派现象。这是提高西北农民生活水平，避免农户由于生活负担过重而趋向借高利贷的重要工作296

三 深化农村金融流通体制改革，增加金融机构对农业的资金投入，为农民在生产生活上的贷款需求提供满足297

四 对于已普遍存在的农村高利贷现象要加以规范和引导，转变对农村民间金融的政策，由打压、禁止，转变为“疏堵并举”302

五 建立新型商会信贷模式，解决商业银行的“不作为”问题，促进县域经济发展305

六 商业银行创新金融服务产品，积极开展个人委托贷款业务，依托银行中介，规范民间高利贷305

七 推行农村利率市场化，进一步扩大存贷款利率浮动的幅度306

八 改善农村信用环境，积极探索面向农户的信用担保制度307

附录 宁夏盐池、同心、中宁三县农村民间高利贷实地调查访谈录（节选）308

参考文献322

后记334