金融学专业应用型本科人才培养特色教材 个人理财PDF|Epub|txt|kindle电子书版本网盘下载

金融学专业应用型本科人才培养特色教材 个人理财PDF格式电子书版下载

注意：本站所有压缩包均有解压码： 点击下载压缩包解压工具

第一章 个人理财概述1

第一节 什么是个人理财1

一、个人理财的含义1

二、为什么需要个人理财2

三、个人理财的主要内容4

第二节 个人理财的起源及发展5

一、个人理财的起源及发展5

二、我国个人理财的现状及前景6

第三节 理财规划师执业资格认证9

一、国际金融理财师（CFP）资格认证制度介绍9

二、CFP的资格认证标准11

三、CFP的执业操作准则12

四、CFP的职业道德规范15

【案例1-1】16

【案例1-2】17

【案例1-3】17

【案例1-4】18

【案例1-5】19

【本章小结】19

【重点概念】19

【思考与练习】19

第二章 货币时间价值21

第一节 货币时间价值的本质21

一、什么是货币的时间价值？22

二、怎样衡量货币时间价值？23

第二节 金融理财计算的相关变量24

一、现值（PV）25

二、终值（FV）25

三、年金（A或PMT）25

第三节 金融理财的计算工具与方法26

一、现值（PV）和终值（FV）26

二、现值（PV）和年金（A或PMT）29

三、终值（FV）和年金（A或PMT）32

四、EXCEL工具的扩展应用35

【案例2-1】21

【案例2-2】23

【案例2-3】24

【案例2-4】24

【案例2-5】27

【案例2-6】30

【案例2-7】33

【案例2-8】36

【案例2-9】37

【本章小结】38

【重点概念】38

【思考与练习】38

第三章 家庭财务报表编制及分析40

第一节 家庭财务报表的编制特点40

一、家庭财务报表的重要性40

二、家庭财务报表编制的特点40

三、家庭财务报表编制的基本原则41

第二节 家庭资产负债表的编制43

一、家庭资产负债表的主要项目43

二、家庭资产负债表的编制方法46

第三节 家庭收支表的编制49

一、家庭收支表的主要项目49

二、家庭收支表的编制52

第四节 家庭预算表的编制53

一、设定财务目标53

二、收入与支出的预算53

三、预算控制与差异分析54

第五节 家庭财务分析58

一、财务报表结构分析58

二、财务比率分析61

【案例3-1】42

【案例3-2】42

【案例3-3】43

【案例3-4】47

【案例3-5】55

【案例3-6】63

【案例3-7】64

【本章小结】68

【重点概念】68

【思考与练习】68

第四章 投资规划70

第一节 投资与投资规划70

一、投资70

二、投资规划71

第二节 投资工具概览73

一、银行存款73

二、银行或券商理财产品74

三、债券74

四、股票74

五、证券投资基金75

六、房地产76

七、期货77

八、外汇78

九、黄金78

十、艺术品投资79

第三节 投资组合原理80

一、投资收益和风险的衡量80

二、投资组合原理83

第四节 投资者的财务生命周期与风险特征88

一、投资者财务生命周期的阶段划分88

二、投资者家庭生命周期的特征89

三、投资者的风险属性90

第五节 资产配置策略93

一、资产配置概述93

二、资产配置的一般步骤93

三、资产配置的影响因素94

四、核心资产配置的方法95

第六节 投资组合调整策略110

一、买入并持有策略110

二、固定投资组合策略110

三、投资组合保险策略111

四、定期定额投资策略111

五、战术性资产配置策略112

【案例4-1】80

【案例4-2】96

【案例4-3】98

【案例4-4】104

【案例4-5】111

【本章小结】112

【重点概念】113

【思考与练习】113

第五章 子女教育投资规划116

第一节 子女教育投资规划的重要性116

一、我国家庭的子女教育支出现状117

二、子女教育投资规划的重要性118

三、进行子女教育投资规划的重要原则120

第二节 子女教育投资规划的流程与方法122

一、子女教育投资规划的流程122

二、教育投资规划的方法123

第三节 子女教育金投资规划工具126

一、子女教育金投资工具126

二、子女教育金投资策略130

三、教育金储备不足的应对策略131

【案例5-1】116

【案例5-2】120

【案例5-3】124

【本章小结】132

【重点概念】132

【思考与练习】132

第六章 居住规划134

第一节 居住规划的流程134

一、居住规划的重要性134

二、购房动机135

三、居住规划的流程136

第二节 租房与购房的决策136

一、租房与购房的比较136

二、租房与购房的决策方法137

第三节 购房规划142

一、购房规划的一般流程142

二、购房规划的应用144

三、购房的其他费用148

第四节 住房贷款规划149

一、住房贷款方式149

二、住房贷款偿还方式151

三、住房贷款期限的确定155

四、提前还贷155

【案例6-1】138

【案例6-2】140

【案例6-3】143

【案例6-4】144

【案例6-5】145

【案例6-6】146

【案例6-7】150

【案例6-8】152

【案例6-9】153

【案例6-10】155

【案例6-11】156

【本章小结】157

【重点概念】157

【思考与练习】157

第七章 保险规划159

第一节 风险与风险管理159

一、风险159

二、风险事故160

第二节 保险基础知识162

一、保险的定义162

二、保险的基本原则163

三、保险合同及其主体164

四、保险责任及责任的免除165

五、保险期限和保险合同的效力165

六、保险金额、免赔额、保险费以及豁免保费166

第三节 个人或家庭的常见风险及相关保险品种167

一、个人或家庭面临的常见风险167

二、人身保险168

三、财产保险177

四、责任保险178

第四节 保险规划技术179

一、保险规划的作用179

二、保险规划的流程179

三、保险需求分析180

四、保险需求的估算184

五、保险规划的风险191

第五节 保险规划案例分析192

一、家庭相关信息192

二、家庭风险分析及保障目标192

三、保险需求估算194

四、保险产品的选择197

【案例7-1】169

【案例7-2】170

【案例7-3】171

【案例7-4】172

【案例7-5】173

【案例7-6】174

【案例7-7】175

【案例7-8】176

【案例7-9】183

【案例7-10】184

【案例7-11】185

【案例7-12】186

【本章小结】199

【重点概念】199

【思考与练习】200

第八章 退休规划201

第一节 退休规划概述201

一、退休及退休规划的概念201

二、退体规划的重要性202

三、退休规划的影响因素203

四、退休规划风险204

五、退休规划应遵循的重要原则204

第二节 退休规划与养老保险205

一、养老保险体系概述205

二、中国的养老保险制度208

三、企业年金计划215

第三节 退休规划实务219

一、退休规划流程219

二、确定退休目标220

三、估算退休后的支出221

四、估算退休后的收入221

五、估算退休金缺口（退休金净值）222

六、制订退休规划225

七、选择退休规划工具（退休收入计划）225

八、执行规划228

九、退休规划反馈与调整228

【案例8-1】212

【案例8-2】214

【案例8-3】214

【案例8-4】222

【本章小结】228

【重点概念】228

【思考与练习】228

第九章 税务筹划230

第一节 个人税务筹划的重要性230

一、为什么要进行个人税务筹划230

二、个人税务筹划应遵循的原则231

第二节 个人所得税基础知识232

一、纳税人232

二、征税范围233

三、计税依据234

四、个人所得税的计算235

第三节 税收筹划实务247

一、税收筹划的方法247

二、纳税人身份筹划249

三、从征税范围角度筹划252

四、从计税依据角度的筹划254

五、税率筹划258

六、税收优惠的利用261

七、合理安排预缴税款263

【案例9-1】236

【案例9-2】237

【案例9-3】238

【案例9-4】240

【案例9-5】240

【案例9-6】241

【案例9-7】242

【案例9-8】243

【案例9-9】245

【案例9-10】245

【案例9-11】246

【案例9-12】247

【案例9-13】250

【案例9-14】252

【案例9-15】253

【案例9-16】253

【案例9-17】254

【案例9-18】255

【案例9-19】256

【案例9-20】258

【案例9-21】259

【案例9-22】259

【案例9-23】259

【案例9-24】260

【案例9-25】262

【本章小结】263

【重点概念】264

【思考与练习】264

第十章 理财规划综合应用266

第一节 个人理财规划流程266

一、建立和界定与客户的关系267

二、收集客户数据，分析客户的理财目标或期望268

三、分析和评价客户的财务状况270

四、整合个人理财规划策略，编制理财规划建议书271

五、协助客户实施理财规划方案273

六、监控理财规划执行进度，并定期修正理财规划方案274

第二节 理财规划建议书的撰写274

一、理财规划建议书的撰写要求274

二、理财规划建议书的参考格式275

第三节 理财规划综合案例分析275

一、案例背景275

二、个人家庭理财规划问卷（共7个表格）276

三、理财规划建议书280

【案例10-1】271

【案例10-2】272

【案例10-3】273

【本章小结】307

【重点概念】307

【思考与练习】308

附录 资金时间价值系数表309

参考文献314