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第一章 个人理财概述1

本章内容框架1

要点精讲1

第一节 个人理财业务的概念和分类1

一、个人理财业务的概念1

二、个人理财业务的分类1

第二节 个人理财的发展3

一、个人理财在国外的发展3

二、个人理财在国内的发展4

第三节 个人理财业务的影响因素4

一、宏观因素5

二、微观因素7

同步练习8

第二章 个人理财基础12

本章内容框架12

要点精讲12

第一节 生命周期理论与个人理财规划12

一、生命周期理论12

二、个人理财规划14

第二节 理财价值观15

一、理财价值观的含义15

二、四种典型的理财价值观15

第三节 客户的风险16

一、影响客户投资风险承受能力的因素16

二、客户风险偏好的分类及风险评估17

第四节 货币的时间价值与利率的相关计算18

一、货币的时间价值18

二、货币的时间价值与利率的计算19

第五节 投资理论和市场有效性20

一、投资收益与风险的测定20

二、市场有效性21

第六节 资产配置与产品组合22

一、资产配置原理22

二、个人产品组合23

同步练习24

第三章 金融市场33

本章内容框架33

要点精讲34

第一节 金融市场的功能和分类34

一、金融市场的功能34

二、金融市场的分类35

第二节 货币市场35

一、货币市场的特征35

二、货币市场的组成35

第三节 资本市场36

一、股票市场36

二、债券市场36

三、证券投资基金市场38

第四节 金融衍生品市场39

一、金融衍生品市场概述39

二、金融衍生品市场39

第五节 外汇市场41

一、外汇市场概述41

二、外汇市场的交易机制41

第六节 保险市场42

一、保险市场概述42

二、保险市场的主要产品分类42

第七节 黄金及其他投资市场43

一、黄金市场43

二、房地产市场43

三、收藏品市场43

第八节 金融市场的发展44

同步练习44

第四章 银行理财产品49

本章内容框架49

要点精讲49

第一节 理财产品市场的发展49

第二节 当前市场主要的银行理财产品介绍49

一、货币型理财产品49

二、债券型理财产品50

三、贷款类银行信托理财产品50

四、新股申购类理财产品51

五、结构性理财产品51

同步练习55

第五章 银行代理理财产品56

本章内容框架56

要点精讲56

第一节 银行代理理财产品的概念56

第二节 银行代理理财产品销售的基本原则56

第三节 银行代理理财产品分类56

一、基金56

二、股票58

三、保险58

四、国债58

五、信托59

六、黄金59

同步练习60

第六章 理财顾问服务63

本章内容框架63

要点精讲63

第一节 理财顾问服务概述63

一、理财顾问服务的概念63

二、理财顾问服务的流程63

三、理财顾问服务的特点64

第二节 客户分析65

一、收集客户信息65

二、客户财务分析66

三、客户风险特征和其他理财特征分析67

四、客户理财需求和目标分析68

第三节 财务规划68

一、现金、消费和债务管理68

二、保险规划70

三、税收规划72

四、人生事件规划74

五、投资规划75

同步练习76

第七章 个人理财业务相关法律法规78

本章内容框架78

要点精讲78

第一节 个人理财活动涉及的相关法律78

一、《中华人民共和国民法通则》78

二、《中华人民共和国合同法》79

三、《中华人民共和国商业银行法》80

四、《中华人民共和国银行业监督管理法》84

五、《中华人民共和国证券法》84

六、《中华人民共和国证券投资基金法》87

七、《中华人民共和国保险法》92

八、《中华人民共和国信托法》93

九、《中华人民共和国个人所得税法》95

十、《中华人民共和国物权法》96

第二节 个人理财业务活动涉及的相关行政法规97

一、《中华人民共和国外资银行管理条例》97

二、《期货交易管理条例》98

第三节 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释99

一、《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》99

二、《证券投资基金销售管理办法》100

三、《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》102

四、《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》104

同步练习106

第八章 个人理财业务的合规性管理114

本章内容框架114

要点精讲114

第一节 商业银行开展个人理财业务的合规性管理114

一、商业银行开展个人理财业务的基本条件114

二、商业银行开展个人理财业务的政策限制115

三、商业银行开展个人理财业务的违法责任117

第二节 个人理财业务风险管理118

一、个人理财业务面临的主要风险118

二、个人理财业务风险管理的基本要求118

三、个人理财顾问服务的风险管理118

四、综合理财业务的风险管理119

五、个人理财业务产品（计划）风险管理121

第三节 个人理财业务从业人员的合规性管理121

一、从业人员的基本构成121

二、从业人员的基本条件121

三、从业人员职业操守要求122

四、从业人员的违法责任124

第四节 客户的合规性管理124

同步练习125

模拟试卷131

2013年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》模拟试卷（一）131

2013年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》模拟试卷（二）141

2013年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》模拟试卷（三）151

同步练习参考答案及解析160

模拟试卷参考答案及解析182

2013年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》模拟试卷（一）182

2013年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》模拟试卷（二）188

2013年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》模拟试卷（三）193

后记199