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绪论1

上篇 存款保险的基本理论9

引言 存款保险的有关概念9

一、存款保险的特征10

二、存款保险与商业保险的不同11

三、存款保险法律关系的要素11

四、存款、存款合同、存款保险合同的法律性质14

五、存款保险制度的目标和主要职能18

六、存款保险法律制度的法理基础20

七、国际社会构建现代存款保险法律制度的努力24

第一章 存款保险法律制度的机理研究31

第一节 存款保险法律制度的经济基础31

一、存款保险法律制度的宏观经济基础31

二、银行倒闭风险的存在——存款保险的微观经济基础35

三、银行间交易市场——银行体系不稳定的又一源泉38

四、银行挤兑及其高昂的社会成本43

第二节 建立存款保险制度的原则——基于存款保险框架下各主体的动机分析48

一、存款保险条件下各市场主体的动机48

二、市场经济条件下建立存款保险法制应遵循的原则步骤53

第三节 西方存款保险主要理论述要57

一、银行恐慌的非根本性理论（Non-fundamental theory）58

二、银行恐慌的根本性理论（Fundamental theory）61

三、两种理论之比较63

第二章 存款保险、最后贷款者与银行监管65

第一节 银行监管概述66

一、银行业市场准入监管68

二、对银行经营期间的监管73

第二节 央行的最后贷款者职能79

第三节 央行的最后贷款抢救、存款保护与银行监管构织金融安全网85

一、金融安全网中的存款保险85

二、存款保险与央行的最后贷款抢救86

三、金融安全网三要素的互动88

结语90

第三章 存款保险法律制度的经济影响92

第一节 存款保险法律制度的积极作用93

一、保护存款者利益93

二、促进中小银行之间的竞争，潜在地提高市场效率95

三、维护金融体系的稳定95

四、提高金融体系的整体运行效率96

五、提高金融机构资信97

六、稳定货币供应量97

第二节 存款保险法律制度的消极作用及其对策98

一、道德风险（moral hazard）与逆向选择（adverse selection）98

二、对道德风险和逆向选择的遏制对策105

结语：兴利除弊扬长补短——各国存款保险法制的改革目标和国际社会的共同努力方向120

中篇 主要国家和地区存款保险法律制度125

总论 存款保险法律制度的国际比较125

一、存款保险体制比较125

二、存款保险机构的职能比较126

三、存款保护体系的组织形式和管理机制比较129

四、存款保险机构在金融监管体系中的地位比较131

五、存款保险范围比较134

六、存款性金融机构的投保方式和危机发生时自主选择程度比较135

七、存款保险标的比较137

八、存款保险最高限额比较138

九、存款保护体系筹资方式比较142

十、各国（地区）对存款保险制度的认识与评价比较144

结语：存款保险法律制度的发展趋势145

第四章 美国现代存款保险法律制度的勃兴149

引言 美国现代存款保险法律制度的雏形149

第一节 美国近代存款保护方案的流变和失败151

一、早期存款保护方案的建立与破产152

二、对早期存款保护方案的评价155

三、1886～1933年有关存款保护的议案156

第二节 美国现代存款保险法律制度的正式建立157

一、联邦存款保险法律制度建立的背景157

二、联邦存款保险法制的正式建立159

三、美国1933年银行法和1935年银行法述评162

第三节 联邦存款保险公司（FDIC）166

一、联邦存款保险公司的成立166

二、联邦存款保险公司的资金来源与资金运用168

三、联邦存款保险公司的组织机构170

四、联邦存款保险公司的主要职责171

五、联邦存款保险公司对问题银行的救助方式174

六、联邦存款保险公司对倒闭银行的处理方式177

七、联邦存款保险公司与其他金融监管部门的协调和配合185

八、关于联邦存款保险公司的一些典型案例186

结语189

第五章 美国金融形势之变化和存款保护法制之变革192

第一节 美国存款保护制度的法律演进192

一、《1950年联邦存款保险法》（Federal Deposit Insurance Act）192

二、《1980年存款机构放松管制和货币控制法》（Depository Institutions Deregulation and Monetary Control Act，DIDMCA）和《1982年加恩—圣·杰曼法》（Garn-St Germain Depository Institutions Act）194

三、《1987年银行业公平竞争法》（Competitive Equality Banking Act of 1987，CEBA）和《1989年金融机构改革、复兴与强制法》（Financial Institutions Reform，Recovery and Enforcement Act of 1989，FIRREA）199

四、美国20世纪80年代银行改革立法和政策述评213

五、美国20世纪90年代存款保险改革和立法的序幕：财政部方案和本斯顿—考夫曼建议（Benston-Kaufman Proposal）215

六、《1991年联邦存款保险公司改进法》（The Federal Deposit Insurance Corporation Improvement Act of 1991，FDICIA）227

七、1996年《存款保险基金法》236

八、《1999年金融服务现代化法》（Financial Services Modernization Act of 1999）236

第二节 有关美国存款保护法制的改革建议250

一、限制存款保险范围（limit the scope of the insurance coverage）251

二、实施私人存款保险（private deposit insurance）253

三、实施私人相互交叉担保（private mutual cross-guarantees）255

四、施行基于风险的资本标准、征收基于风险的存款保险费256

五、限制投保银行的业务，设立所谓“狭义银行”（narrow banks）257

六、从“行业管理”（industry regulation）转变为“功能管理”（functional regulation）257

七、对银行外币存款征收保险费258

八、实施多层次的存款保险（tiered deposit insurance）方案259

九、控制经纪存款（brokered deposit）260

十、推行市场价值会计（market value accounting）261

十一、FDIC增资方案261

十二、推行资本与风险资产比例标准262

十三、摈弃“银行太大而不能任其倒闭”的教条263

结语：金融危机中的FDIC268

第六章 欧盟存款保险法律制度279

第一节 概述279

一、1986年欧共体委员会建议279

二、1992年欧共体委员会有关存款担保指令的建议282

三、1992年指令建议稿的采纳和1994年欧共体关于存款担保制度指令的出台285

四、1994年指令的法律效力286

五、1994年指令述评287

六、欧盟存款保险制度的变革290

第二节 欧共体关于存款担保制度的指令293

第三节 分论307

一、“付款箱”制度的案例——英国存款担保制度307

二、混合模式的案例——德国的存款保险法律制度316

三、其他欧共体诸国的存款保险法律制度322

结语333

第七章 发达市场经济国家的存款保险制度——日本模式和加拿大模式334

第一节 日本存款保护法律制度的建立和演绎334

一、日本存款保护法制之建立334

二、《日本1971年存款保险法》主要内容述略337

三、日本存款保护法制的变革339

四、日本存款保险公司（DICJ）351

第二节 从“付款箱”模式演变为“风险最小化”模式的案例——加拿大的存款保险法律制度357

第八章 我国台湾和香港地区的存款保险制度362

第一节 台湾地区的存款保险制度362

一、台湾地区存款保险制度的建立背景362

二、台湾地区存款保险制度的主要内容363

三、台湾地区存款保险制度实施中的有关改革建议369

四、台湾地区存款保险制度的变革371

第二节 香港地区的存款保险制度374

一、香港地区存款保险制度建立的背景374

二、香港存款保障委员会375

三、香港地区存款保险制度的内容376

第九章 部分发展中国家（地区）的存款保险制度379

第一节 韩国的存款保险制度379

一、韩国存款保险制度的建立379

二、韩国存款保险公司380

三、韩国存款保险制度的主要内容380

第二节 俄罗斯的存款保险制度386

一、俄罗斯存款保险制度建立的背景386

二、俄罗斯存款保险公司387

三、俄罗斯存款保险制度的基本内容388

第三节 印度的存款保险制度391

一、印度存款保险制度的建立391

二、印度存款保险公司、存款保险与信用担保公司（DICGC）392

三、印度存款保险制度的主要内容393

第四节 尼日利亚的存款保险制度398

一、尼日利亚存款保险制度的建立398

二、尼日利亚存款保险公司399

三、尼日利亚存款保险制度的主要内容400

下篇 中国内地建立存款保险法律制度若干问题探讨引言 我国存款保险法治的本土资源——清代“五家联保”制度考察407

第十章 中国内地建立存款保险法律制度的现实因素分析410

第一节 建立存款保险法律制度的现实必要性410

一、建立存款保险法律制度是一种强制性金融制度变迁411

二、建立存款保险法律制度的必要性412

第二节 完善存款保险法律制度的外部环境422

一、建立存款保险法律制度应具备的前提条件423

二、完善外部环境应采取的经济和法律对策424

第三节 加快建立存款保险法律制度的可行性431

第十一章 中国内地存款保险立法有关问题研究434

一、要把握立法的几个基本原则434

二、关于本法的立法宗旨435

三、关于本法的立法模式436

四、关于中国存款保险机构的职能和权限437

五、关于中国存款保险体制439

六、关于中国存款保险机构的组织模式440

七、关于中国存款保险基金的资金来源和运用442

八、关于中国存款保护体系的加入方式443

九、关于合格投保人的界定444

十、关于中国存款保险的标的445

十一、关于中国存款保险最高限额446

十二、关于中国存款保险费率448

结语：中国内地建立存款保险法律制度势在必行450

参考文献452

后记466