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第1章 入门：了解信用卡1

1.1 信用卡的神奇之处2

001 购物刷卡更方便2

002 购物刷卡更安全3

003 超享折扣优惠3

004 积累个人信用4

005 通行全国无障碍4

006 全家一起来理财4

1.2 了解信用卡知识4

007 卡面5

008 有效期5

009 验证码5

010 信用额度5

011 可用额度5

012 账单日5

013 免息还款期6

014 最后还款日6

015 本期应还额6

016 最低还款额6

017 超限费6

018 滞纳金6

019 溢缴款6

1.3 信用卡的功能7

020 购物消费功能7

021 转账结算功能7

022 储蓄功能7

023 小额信贷功能8

024 取现功能8

025 汇兑结算功能8

026 分期付款功能8

1.4 信用卡的优势与弊端9

027 信用卡的10种优势9

028 信用卡的6种弊端12

1.5 信用卡业务最新规定13

029 利润标准13

030 免息还款期和最低还款额14

031 违约金和服务费用14

032 预借现金业务15

033 交易信息16

034 信息披露义务16

035 非本人授权交易的处理17

036 利率信息报送18

037 自律管理18

第2章 深知：信用卡的5大用途21

2.1 节省生活开支22

038 用信用卡节省开支22

039 借钱不再是烦恼22

040 省钱的3大法宝23

041 充话费享优惠24

042 积分免费换爱物24

2.2 提升信用形象24

043 持有知名品牌的信用卡24

044 持有高信用额度的信用卡24

045 持有多家银行信用卡25

046 持有联名银行信用卡25

2.3 信用卡买大件物品更省钱25

047 信用卡一次性刷卡买数码产品25

048 信用卡分期付款买车26

049 信用卡现金分期付款买车26

2.4 获取免费或便宜的保险26

050 获取免费保险27

051 获取保费折扣28

2.5 获取价廉物美的旅游28

052 信用卡旅游更实惠28

053 旅途全程专属优惠28

054 刷卡住店获惊喜29

055 信用卡旅游与车同行29

第3章 掌握：信用卡的选择与申办31

3.1 了解自己的选择32

056 不同类型消费者的选择32

057 不同消费习惯角度的选择32

058 找准适合自己的信用卡33

059 选择省钱的信用卡34

3.2 各式各样的信用卡36

060 出行信用卡36

061 有车族信用卡37

062 儿童信用卡37

063 学生群体信用卡38

064 出国留学信用卡40

065 网购信用卡41

066 联名信用卡42

067 无限度黑卡43

3.3 申办信用卡43

068 信用卡申办方式43

069 信用卡申办流程44

070 信用卡领取流程45

071 激活信用卡45

3.4 掌握信用卡办理的细节方法46

072 自由职业者办理信用卡46

073 预留办理信用卡的时间47

074 使用虚拟柜员机办理信用卡47

075 提升办理信用卡的成功率48

3.5 卡片识别及用卡规范49

076 签名栏上的卡号和校验码50

077 对账单错误处理办法50

078 发卡银行客户服务电话50

第4章 手机银行：贴心的信用卡服务53

4.1 手机办卡：申办查询一手搞定54

079 申请信用卡54

080 查询信用卡申请进度56

081 查询信用卡邮寄进度57

4.2 方便省事的移动信用卡管理58

082 手机银行快速激活信用卡58

083 手机银行修改信用卡密码58

084 手机银行更正信用卡个人信息59

085 手机银行设置小额免验密60

086 使用手机银行挂失信用卡61

087 使用手机银行保号换卡63

4.3 手机银行掌控信用卡状态64

088 查看账户交易情况64

089 补发信用卡账单65

090 查询账单明细67

091 查看余额积分情况67

092 追加信用卡进手机银行68

093 删除注销的信用卡账户69

094 更多信用卡服务69

4.4 手机银行的专享优惠70

095 寻找周边优惠信息71

096 分类查询优惠信息72

第5章 微信银行：专属移动金融服务平台75

5.1 微信银行申办信用卡76

097 6大热门微信银行76

098 关注微信银行的方法76

099 微信银行绑定账户77

100 微信银行申请办卡78

101 微信银行激活信用卡79

5.2 微信银行分期还款79

102 体验随时随地申请分期79

103 查询账单交易情况80

104 微信快速还款操作81

105 微信提醒还款功能82

5.3 微信银行额度管理82

106 微信申请临时调额82

107 微信查询调额进度83

108 微信查询其他调额83

5.4 微信银行更多服务84

109 办理损坏换卡84

110 修改个人信息85

111 挂失信用卡86

112 消费提醒服务86

113 微信无卡取款87

114 智能客服随时问88

115 微信银行投资理财88

116 办理生活缴费90

117 交通银行微社区服务90

118 中信银行在线签证申请91

119 建设银行微黄金服务92

120 建设银行特色购票服务92

第6章 App管家：信用卡用户必备的手机应用95

6.1 3个信用卡管理平台的对比96

121 51信用卡管家96

122 卡牛信用卡管家96

123 挖财信用卡管家97

6.2 51信用卡：高效实用的贴身管家98

124 51管家的注册及登录98

125 新人可领取还款礼包98

126 邀请好友可获得奖励99

127 使用App办理信用卡99

128 在线预约营业员办卡99

129 卡包添加信用卡100

130 绑定邮箱导入账单100

131 一键查看信用卡账单100

132 通过网银导入账单101

133 通过平台导入账单102

134 转发账单102

135 创建自定义账单103

136 手动输入账单103

137 卡包查看交易明细103

138 卡包更多功能服务104

139 51在线贷款105

140 51贷款平台105

141 51银行服务105

142 51卡友社区106

143 51福利社106

144 51公积金106

145 51查询违章记录107

6.3 卡牛信用卡：管家助你轻松理财107

146 卡牛信用卡管家添加信用卡107

147 卡牛信用卡管家查询账单107

148 卡牛信用卡管家信用服务107

149 卡牛线上办理信用卡108

150 卡牛线上还款超省事108

151 卡牛清晰的资产管理108

152 卡牛App额度测试109

153 卡牛App日历记账109

154 卡牛自动入账随手记109

155 卡牛贷款超市110

6.4 挖财信用卡：手机管理多卡账目110

156 挖财在线申请信用卡110

157 挖财在线查询申请进度110

158 挖财信用卡激活111

159 挖财绑定导入账单111

160 挖财查询信用卡账单111

161 挖财还款告别滞纳金111

162 挖财多种银行服务112

163 挖财信用卡体检112

164 挖财提高信用卡额度112

165 挖财信用卡福利113

166 挖财信用保镖113

第7章 网上银行：提供丰富多彩的金融服务115

7.1 网上银行快捷办卡116

167 登录网上银行116

168 在线申请信用卡116

169 有卡用户申请信用卡116

170 优质用户申请高级信用卡116

171 网上银行查询申办进度117

172 网上银行激活信用卡117

7.2 网上银行动态管理信息117

173 网上银行查询用户信息117

174 网上银行修改用户信息117

175 网上银行设置小额免验密117

176 网上银行设置交易限额118

177 网上银行定制消息服务118

178 网上银行挂失及换卡118

179 网上银行查询购汇汇率119

180 网上银行申请额度调整119

181 网上银行计算利息费用119

182 网上银行自助缴费119

183 网上银行办理账单分期120

7.3 网上银行查询账户信息120

184 网上银行查询余额120

185 网上银行查看额度120

186 网上银行查询信用卡账户121

187 网上银行查看本期账单121

188 网上银行查看历史账单121

189 网上银行查询交易明细122

190 网上银行了解资产负债分析122

191 网上银行了解信用卡支出分析123

192 网上银行了解投资状况分析124

193 网上银行了解收支对比分析124

7.4 网上银行信用卡服务125

194 各种充值不在话下125

195 网上银行汽车服务125

196 网上银行商旅出行126

197 网上银行餐饮娱乐126

198 网上银行教育服务127

199 网上银行保险医疗127

200 网上银行税费缴纳128

201 网上银行更多服务128

7.5 网上银行信用卡优惠129

202 特惠商户享受折扣129

203 优惠活动专区130

第8章 征信的查询与污点拯救133

8.1 了解个人信用污点134

204 什么是信用污点134

205 个人信用内容135

206 信用污点是怎么产生的135

207 信用记录不是终身制135

208 还款余额不得少136

209 花钱也无法删除信用污点136

210 远离信用污点136

8.2 当心疏忽造成信用污点137

211 “睡眠卡”产生年费137

212 少算利息欠息逾期138

213 联系方式变化未通知银行138

214 个人资料被盗用138

8.3 征信查询的常用方法138

215 银行柜台查询的方法138

216 自助机查询的方法138

217 银行网银查询的方法139

218 互联网查询的方法139

8.4 征信查询的其他方法142

219 卡牛信用卡管家查询的方法142

220 51信用卡管家查询的方法143

221 挖财信用卡管家查询的方法145

8.5 发现与拯救信用污点145

222 预借现金方面的不良记录146

223 不要透支信用卡额度146

224 还款及余额提醒服务147

225 转危为安的信用卡取现147

226 不良信用记录的处理方法148

227 维护信用记录的技巧149

228 怎样避免信用记录污点150

第9章 妙用：信用卡消费理财153

9.1 使用信用卡支付的方式154

229 POS机刷卡155

230 RFID机拍卡155

231 手工压单156

232 网络支付156

233 电话交易156

234 预授权157

9.2 如何让刷卡消费享有最长免息期157

235 精确计算免息期157

236 让免息期就长不就短158

237 延长信用卡免息期158

238 信用卡还款延期后果160

9.3 4招妙用信用卡省钱160

239 多刷信用卡，免次年年费161

240 用信用卡异地存取款，节约手续费161

241 活用借记卡，用足免息期161

242 两种信用卡合用，联合节息162

9.4 频用信用卡，购物消费巧省钱162

243 消费免息，巧渡难关162

244 小额消费网上汇款162

245 信用卡买车的3种方法163

246 购房刷卡，巧赚数千元利息163

247 妙用信用卡，小赚一笔164

9.5 巧用信用卡理财6招164

248 使用高端信用卡165

249 指导理性消费165

250 巧用免息期赚取利差165

251 建立良好的个人信用165

252 积分记录与收获166

253 使用联名卡166

9.6 一卡在手走遍全球166

254 选择适合当地交易币种的信用卡166

255 认清商户受理标识进行交易167

256 境外消费如何刷卡最划算167

257 留学生信用卡境外消费境内短信提醒168

258 双币信用卡境外消费透支后该如何还钱168

259 网上支付多留心169

260 关注海关退税手续170

第10章 还款：19种方式与5种妙招171

10.1 19种信用卡还款方式172

261 自动还款172

262 电话银行还款172

263 手机银行还款172

264 51信用卡管家还款174

265 卡牛信用卡管家还款176

266 挖财信用卡管家还款176

267 网上银行还款177

268 网上银行转账还款180

269 本行ATM机转账还款180

270 跨行ATM机转账还款180

271 营业网点柜面还款180

272 柜面通还款180

273 信付通还款180

274 还款通还款180

275 “快钱”还款181

276 “支付宝”还款181

277 “财付通”还款181

278 “拉卡拉”还款182

279 基金还款183

10.2 信用卡还款的5种妙招183

280 账户自动还款最省心184

281 柜台还款最踏实184

282 电子银行还款最方便185

283 分期付款，还款压力小，但费用高185

284 消费外币存人民币需提前3天还款186

10.3 信用卡还款的注意事项186

285 还款遇特殊情况应及时联系银行187

286 不要“以卡养卡”187

287 注意还款尾数187

288 还款“容时容差”功能187

第11章 分忧：信用卡自由分期付款189

11.1 了解分期付款190

289 区分分期付款和贷款190

290 分期期数与手续费190

291 分期付款和一次性付款对比190

11.2 10大分期付款191

292 单笔分期191

293 高额分期191

294 现金分期191

295 账单分期192

296 商场分期193

297 邮购分期193

298 装修分期193

299 购车分期194

300 商户分期194

301 查询分期195

11.3 信用卡分期付款详情196

302 申请分期付款流程196

303 分期付款的要求196

304 分期付款展期196

305 12家银行信用卡分期详情196

11.4 分期消费攻略197

306 任意分期付款197

307 指定商户分期付款197

308 免息分期付款服务198

309 还款日进行分期付款198

310 结合小额授信198

11.5 分期付款注意事项198

311 办卡时间越早越好199

312 分期付款展期事项199

313 贷款利率越大分期越有利199

314 小心提前还款手续费199

315 退货不退手续费200

316 注意免息不免费200

317 最低还款与分期还款200

318 分期付款的陷阱201

11.6 小心信用卡分期付款的5大误解201

319 误解1：免息等于绝对不要利息201

320 误解2：免息等于免收滞纳金201

321 误解3：分期越长，费用开支越小202

322 误解4：分期实质不是变相贷款202

323 误解5：银行间费率无差异203

第12章 巧赚：让信用卡积分节节攀升205

12.1 网上银行积分兑换206

324 积分兑换流程206

325 积分抵现金207

326 信用卡卡种专享208

327 品牌旗舰积分208

328 爱心慈善积分209

329 优惠活动积分210

12.2 微信银行积分管理210

330 积分捐赠的力量210

331 微信查询积分211

332 微信积分兑换212

333 微信粉丝专享212

12.3 积分攻略213

334 考察积分含金量213

335 了解积分累积方式215

336 规避无积分的消费216

337 积分兑换规则216

338 5大信用卡积分要点217

339 刷卡获得积分219

340 及时兑换积分220

341 防止累积贬值220

342 提升积分含金量221

343 积分兑换旅行222

344 信用卡赚实惠223

12.4 网上查询积分信息224

345 网银自助查询积分224

346 信用卡历史积分查询224

第13章 提高：增加信用卡额度的技巧225

13.1 如何提高信用卡额度226

347 各银行信用卡提高永久额度周期226

348 各银行信用卡提高临时额度周期226

13.2 提高额度的方法227

349 招商银行信用卡提额方法227

350 工商银行信用卡提额方法228

351 建设银行信用卡提额方法228

352 农业银行信用卡提额方法228

353 中国银行信用卡提额方法228

354 交通银行信用卡提额方法228

355 广发银行信用卡提额方法229

356 光大银行信用卡提额方法229

357 申请提高永久额度的重要条件229

358 信用卡提高额度的12种方式230

13.3 提高额度的9个技巧231

359 丰富个人提交资料231

360 持续和频繁地刷卡消费231

361 注意刷卡金额与临时提额231

362 坚持申请和抓住时机申请232

363 刷外汇增加提额概率232

364 使用销卡威胁或者休眠暂停232

365 获得高额度的技巧232

366 持之以恒式提额与持续消费式提额233

367 曲线式提额与最低还款式提额233

13.4 避免信用卡失信的5个细节233

368 账户绑定233

369 信用卡年费234

370 信用卡中的角分234

371 忘记还款日234

372 全额还款信用不如最低还款235

13.5 提高信用额度应注意的事项235

373 请勿盲目刷卡235

374 请勿相信中介236

375 注意提额过程236

376 保护好信用卡236

377 刷卡要适可而止237

378 不要贪图积分237

379 提额被拒的原因237

380 非法提额手段238

第14章 防范：信用卡各类风险239

14.1 信用卡欺诈风险类型240

381 冒用丢失卡或被盗卡240

382 截取信用卡240

383 滥用账号240

384 伪造卡241

385 虚假持卡人申请241

386 虚假特约商户申请242

387 特约商户欺诈242

388 其他欺诈交易243

14.2 信用卡申请环节风险与防范243

389 单位卡存在的风险243

390 个人卡存在的风险243

391 批量发卡存在的风险244

392 单位卡风险防范244

393 个人卡风险防范244

394 批量卡风险防范244

395 附属卡风险防范244

14.3 信用卡用卡场所的防范245

396 自助银行里的防范245

397 银行柜台前的防范246

398 通信工具中的防范247

399 POS机刷卡消费时的防范247

14.4 信用卡防盗刷秘招248

400 个人资料的保护和调研248

401 牢记信用卡防盗刷12招249

第15章 谨防：掉入用卡陷阱251

15.1 谨防信用卡的不良行为252

402 频繁取现252

403 存钱过多或重复还款252

404 切勿大额套现252

405 销卡未定时检查253

406 过度透支找人代还254

407 信用卡随意借给他人255

15.2 信用卡使用安全防骗255

408 “假挂失”恶意透支256

409 窃取用户信息克隆卡256

15.3 区分恶意透支与善意透支256

410 恶意透支257

411 善意透支258

15.4 任意分期付款的弊端259

412 免息不免费259

413 分期越长，费用开支越大259

414 滞纳金的收取260

15.5 信用卡陷阱防不胜防260

415 最低还款没有免息期260

416 终身免年费背后的秘密261

417 不要让信用卡变成“睡眠卡”261

418 信用卡开卡后不使用也收费262

419 不动声色的欠款262

420 悄悄登上信用“黑名单”262

第16章 揭秘：银行获利方式与信用卡套现内幕265

16.1 信用卡业务利润的5种来源266

421 利润来源1：卡费266

422 利润来源2：利息与罚息266

423 利润来源3：分期付款的循环利息266

424 利润来源4：取现一天万分之五的复利268

425 利润来源5：POS机刷卡的手续费268

16.2 揭秘信用卡为银行带来的好处268

426 揭秘1：信用卡公司的收入269

427 揭秘2：受理银行卡对于特约商户有哪些好处269

428 揭秘3：发放信用卡对银行有哪些好处270

16.3 信用卡网上套现的风险271

429 信用卡网上套现模式271

430 信用卡网上套现的特点272

431 信用卡网上套现的原因272

16.4 恶意透支套现的风险274

432 恶意透支信用卡融资诈骗275

433 恶意透支信用卡被刑拘275

434 用假身份证办卡套现被制裁276

435 透支后无力还款走进牢房276

第17章 安全：依法合规使用信用卡279

17.1 信用卡密码安全280

436 保护安全码280

437 查询密码280

438 交易密码280

439 网上支付密码281

440 密码和签名哪个更安全281

17.2 境外消费怎样更安全282

441 境外刷卡要注意的5个细节282

442 境外的卡该怎么刷283

17.3 小心信用卡的10条“潜规则”283

443 潜规则1：信用卡利息283

444 潜规则2：换礼品284

445 潜规则3：分期付款284

446 潜规则4：信用额度284

447 潜规则5：签名和密码284

448 潜规则6：用信用卡取现284

449 潜规则7：收到两张信用卡285

450 潜规则8：“高利贷”285

451 潜规则9：免息分期活动285

452 潜规则10：信用记录285

17.4 让信用卡变安全的方法285

453 了解银行保障标准285

454 必须防盗防刷286

455 警惕网络链接286

456 虚假信息诈骗287

457 双重保护287

458 保护信用卡安全技巧287

17.5 善用信用卡288

459 应知的信用卡法律、法规288

460 正确合理用卡289

461 选对卡片很重要290

462 不盲目追求信用额度290

463 不盲目开卡、办卡291

464 减少不必要的用卡成本291

465 信用卡融资技巧292

466 避免“以卡养卡”的循环292

467 养成记账好习惯293

468 成功告别“卡奴”293