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引言1

第一部分 为什么要建立自己的养老金计划：史上最可预期的危机9

1 真实的养老金危机9

浮在水上却无养老金作桨11

待遇确定型养老金计划与缴费确定型养老金计划的组合12

一个巴掌拍不响：关于真实的养老金的基础知识20

保证与破产21

某项养老金何时不再是真实的养老金？22

世界上不存在免费的养老金23

最早的真实的养老金25

2 应对长寿风险：等待收入时的风险28

死神的抛硬币游戏31

什么是长寿风险33

预测未来寿命35

如何防范长寿风险？36

您是在头部，还是尾部？37

3 收益率发生次序如何搞砸退休规划39

资产能够持续多久？40

顺时针变化的投资收益率43

逆时针变化的投资收益率45

三角形、熊市与牛市：退休收入马戏47

分仓策略能否战胜不利的收益率发生次序？48

4 通货膨胀：大额资产的幻觉50

对退休人员意味着什么？53

不同个体的消费价格指数55

CPI是否反映您的支出情况？56

对您的退休支出进行真实性审查57

到目前我们学到了什么？59

第二部分 构建可持续的退休解决方案：历经数百年的现代方法63

5 超越资产配置：介绍产品配置63

产品配置：养老资产的新篮子63

三大产品类别64

退休收入产品光谱66

如何组合这些产品类别？68

6 终生年金69

作为保费的养老金缴费70

购买个人养老金产品71

什么时候应该买一份年金？73

年金与定期存款75

年金赌局值得一试吗？77

曾祖母的赌局77

死差收益的力量79

50岁的人是否应该购买个人养老金？80

如何考虑利率因素？83

如何利用年金抵御通胀风险？84

独特的、个性化的保险85

7 传统投资账户87

SWP中的资产配置89

SWP中应该配置些什么？90

8 第三类产品：附带生存利益保证的年金92

保证与增长附带生存利益保证的变额年金的工作原理94

评估附带生存利益保证的年金：您应该选择吗？97

9 收入的可持续性：退休规划的基本概念99

您将戴哪副眼镜？101

您可以从养老资产中提取多少钱？102

您应该防范哪些风险：洪水或陨石？105

您感到幸运？养老金、存活概率和退休支出105

养老金改变游戏规则106

年金化如何影响退休收入可持续性系数？108

养老年金：分步计算114

年金化的真正好处115

10 无法回避的最困难的问题116

退休收入可持续性，还是财务遗产？118

为遗产定价118

在边界线上找到最适合的点121

11 养老资产的分配124

为退休人员鲍勃建立一个退休计划：案例1～10124

年金化的成本是多少？127

何时进行年金化？130

何时开始领取待遇？132

12 深层次分析年金化的承诺：重温两位格舒特女士的案例136

穿越时间机器：回到格舒特65岁时137

终生收入：现在还是以后？隐含长寿收益率138

终生收入：现在还是以后？利率变动的影响141

一种决策辅助工具：关于“如果我等待会如何”的分析143

超越收益率：理解年金化养老资产的成本收益权衡146

年金化：财务与非财务收益148

第三部分 年金化养老资产的七大步骤153

13 步骤一：确定期望退休收入153

自上而下评估期望退休收入156

自下而上评估期望退休收入157

14 步骤二：计算现有年金化收入159

美国、英国、加拿大、澳大利亚和新西兰的公共养老金计划160

您将得到多少钱？161

待遇确定型养老金计划的待遇161

如果担忧待遇确定型养老金计划的前景怎么办？162

确定退休时点163

完成第二步163

15 步骤三：计算养老金收入缺口165

平均税率166

养老金收入缺口168

通货膨胀调整170

16 步骤四：计算退休收入可持续性系数173

您的“巢”中已经有哪些“蛋”？173

弥补缺口174

17 步骤五：评估计划是否可持续179

18 步骤六：计算预期财务遗产182

19 步骤七：运用产品组合年金化养老资产184

案例研究：杰克和吉尔爬山（如何制订退休收入计划）185

第一步：确定期望退休收入185

第二步：计算现有年金化收入187

第三步：计算养老金收入缺口187

第四步：计算退休收入可持续性系数188

第五步：评估计划是否可持续189

第六步：计算预期财务遗产191

第七步：运用产品组合年金化养老资产192

后记195

注释199

参考文献205

致谢207