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第一章 绪论1

第一节 资本和银行资本1

一、资本1

二、银行资本4

第二节 银行资本监管8

一、银行资本监管的目标8

二、银行资本监管的内容10

第三节 研究背景、方法及主要内容11

一、研究背景和意义11

二、研究方法、路径及主要内容13

三、创新及不足之处17

第二章 银行资本监管的理论与实践19

第一节 银行资本监管的稳定之争19

一、微观视角的资本监管稳定之争19

（一）资本作用的理论分析19

（二）资本监管能够降低银行风险20

（三）资本监管不能降低银行风险22

二、宏观视角下的资本监管稳定之争27

（一）监管可以降低系统风险27

（二）市场制度可以带来稳定28

第二节 资本监管的作用之争29

一、MM定理29

（一）无公司税模型29

（二）公司税模型30

二、市场失灵与监管失灵之争31

（一）市场失灵31

（二）监管失灵33

三、利益相关者之争34

（一）监管的政府利益34

（二）消费者利益35

（三）监管的供给与需求分析36

四、资本监管与宏观经济37

（一）资本监管的信贷约束37

（二）资本监管的顺周期效应37

第三节 国际银行业资本监管实践38

一、资本监管从国家标准到国际标准38

（一）《巴塞尔协议》之前的国家标准38

（二）《巴塞尔协议》形成的国际标准40

二、国际资本监管规则的演变及实施43

（一）《巴塞尔协议Ⅱ》的监管规则及实施43

（二）《巴塞尔协议Ⅲ》的资本监管规则及实施45

三、国际资本监管规则演变的原因49

（一）从《巴塞尔协议Ⅰ》到《巴塞尔协议Ⅱ》49

（二）从《巴塞尔协议Ⅱ》到《巴塞尔协议Ⅲ》49

（三）《巴塞尔协议Ⅲ》实施存在的问题50

四、银行业资本监管组织51

（一）银行业资本监管国际组织51

（二）银行业资本监管国内组织54

第三章 百年银行资本监管的逻辑58

第一节 从内生博弈到外生博弈58

一、存款的法律性质变化58

（一）转移所有权的消费借贷59

（二）将存款视为消费寄托（消费保管）61

二、银行业资本要求的内生起源62

（一）银行票据的资本要求62

（二）银行清算的资本要求64

三、银行资本监管的外生要求65

（一）中央银行监管的产生65

（二）存款准备金的博弈68

第二节 从微观博弈到宏观博弈70

一、银行与监管当局的微观博弈70

（一）贷款损失提取的博弈70

（二）监管套利中的博弈74

二、政府与银行业的宏观博弈76

（一）存款保险制度下的博弈76

（二）系统重要性银行的博弈79

第三节 从国内博弈到国际博弈84

一、巴塞尔协议的发展演变84

二、国际银行业的竞争86

（一）20世纪80年代的国际银行业86

（二）21世纪的国际银行业88

第四章 发达国家银行业资本监管演变90

第一节 英国银行业资本监管演变90

一、英国银行业资本监管制度变迁90

（一）1979年《银行法》前的非正式监管90

（二）英格兰银行的分业监管92

（三）金融服务监管局的混业监管93

（四）宏微观并重的监管架构94

二、英国银行业资本监管的实施95

（一）《巴塞尔协议》之前的资本监管95

（二）《巴塞尔协议》之后的资本监管96

三、英国银行业资本监管效应97

（一）英国银行业资本情况97

（二）英国银行业风险及收益98

（三）英国银行业资本监管与经济增长101

第二节 美国银行业资本监管演变106

一、美国银行业资本监管制度变迁106

（一）1833年前的美国银行业监管106

（二）《国民银行法》监管时期107

（三）美联储下的双层监管108

（四）金融危机后的监管110

二、美国银行业资本监管的实施111

（一）《巴塞尔协议》之前的资本监管111

（二）《巴塞尔协议》之后的资本监管112

三、美国银行业资本监管效应117

（一）美国银行业资本水平117

（二）美国银行业风险与收益118

（三）美国银行业资本监管与经济增长123

第三节 德国银行业资本监管演变126

一、德国银行资本监管制度变迁127

（一）德意志联邦银行前的监管127

（二）德意志联邦银行和银行监管局128

（三）金融服务监管局的监管130

二、德国银行业资本监管的实施131

（一）《巴塞尔协议》之前的资本监管131

（二）《巴塞尔协议》之后的资本监管133

三、德国银行业资本监管效应136

（一）德国银行业资本情况137

（二）德国银行业风险与收益水平137

（三）德国银行业资本监管与经济增长138

第五章 赶超型国家银行业资本监管演变143

第一节 日本银行业资本监管演变143

一、日本银行业资本监管制度变迁143

（一）为经济增长服务的银行业143

（二）追求效率的金融混业创新与监管145

（三）金融监督厅下的混业监管146

二、日本银行业资本监管的实施148

（一）《巴塞尔协议》之前的监管148

（二）《巴塞尔协议》之后的监管150

三、日本银行资本监管效应153

（一）日本银行业资本情况153

（二）日本银行业风险及收益154

（三）日本银行业资本监管与经济增长159

第二节 韩国银行业资本监管演变165

一、韩国银行业资本监管制度变迁165

（一）20世纪70年代以前韩国银行业监管165

（二）20世纪70年代至20世纪90年代的银行业市场化166

（三）20世纪90年代末加强监管167

二、韩国银行业资本监管的实施169

（一）《巴塞尔协议》之前的资本监管169

（二）《巴塞尔协议》之后的资本监管170

三、韩国银行业资本监管效应171

（一）韩国银行业资本情况171

（二）韩国银行业风险及收益172

（三）韩国银行业资本监管与经济增长175

第六章 发展中国家银行业资本监管演变179

第一节 印度银行资本监管及效应179

一、印度银行资本监管制度变迁179

（一）国有化前商业银行的状况179

（二）国有化后的商业银行180

（三）1991年银行业市场化改革182

（四）1997年银行业改革183

二、印度银行资本监管的实施185

（一）《巴塞尔协议Ⅰ》之后的资本监管185

（二）《巴塞尔协议Ⅱ》之后的资本监管187

三、印度银行资本监管效应189

（一）印度银行资本情况189

（二）印度银行风险及收益情况189

（三）印度银行资本监管与经济增长191

第二节 泰国银行业资本监管及效应192

一、泰国银行业资本监管制度变迁192

（一）政局动荡下的银行业监管192

（二）亚洲金融危机后的泰国银行业194

二、泰国银行业资本监管的实施197

三、泰国银行业资本监管效应200

（一）泰国银行资本情况200

（二）泰国银行业风险及收益200

（三）泰国银行业与经济增长201

第三节 阿根廷银行业资本监管205

一、阿根廷银行资本监管制度变迁206

（一）财政赤字下的银行危机206

（二）自由化改革下的监管207

（三）新经济增长下的资本监管209

二、阿根廷银行业资本监管的实施210

三、阿根廷银行业资本监管效应211

（一）阿根廷银行资本情况211

（二）阿根廷银行业的风险与收益212

（三）阿根廷银行业资本监管与经济增长214

第七章 中国银行业资本监管演变216

第一节 中国银行业资本监管的制度背景216

一、“大一统”的银行体制216

二、竞争性银行体系的建立218

三、现代商业银行及监管体系的建立220

（一）现代商业银行体系的建立220

（二）现代金融监管体系的建立221

第二节 中国银行资本监管的政策222

一、“大一统”银行体制下的资本控制222

二、竞争性银行体系建立时的资本监管223

三、现代银行制度下的资本监管225

第三节 我国银行资本监管效应分析230

一、我国银行业资本现状230

二、我国银行业风险与盈利情况232

三、我国银行资本监管的实证分析233

第八章 银行资本监管的未来236

第一节 资本监管制度面临的诸多挑战236

一、资本监管博弈主体的多样化236

二、资本监管博弈的复杂化239

三、博弈规则的全球化240

第二节 不同国家在资本监管中的作用245

一、发达国家资本监管的引领245

二、其他国家银行资本监管的跟随248

参考文献253