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目 录1

第一部分资产业务1

1．信用贷款风险高防范风险靠措施1

2．担保贷款有漏洞 资产安全难保障11

3．抵押贷款不规范风险防范有名无实18

4． 固定资产贷款失控导致投资规模膨胀26

17．信托贷款拾遗补缺必须规范经营谋发展 （131

5． 重视科技开发营造新的效益增长点34

6． 资金投入不足使用不当 落后地区难脱贫41

7．技改贷款不配套资金使用效益差51

8．贷后管理跟不上专项贷款难收回60

9．立足农业科技开发发挥信贷资金效益67

10．农采贷款挪用严重 白条现象屡禁不止76

11．房改业务不规范导致信用膨胀83

12．房地产超经济增长造成资金结构失衡90

13．贴现开局好谨防套取资金99

14．政策性经营性业务不分 农发行资产质量难提高106

15．业务代理问题多 决策部门应重视114

16．变相提高利率手段多且隐蔽123

18．委托贷款问题多金融监管要加强137

19．灵活运用再贴现工具 强化央行间接调控职能144

20．财政资金信用化被扭曲的信用形态150

21．信贷资金财政化应引起全社会重视158

22．依照国家产业政策 向重点行业倾斜资金163

23．清理帐外业务 确保合法稳健经营169

24．绕规模贷款方式多 监管部门应重视177

25．资金体外循环供求日趋困难183

26．信用卡业务问题多 必须规范经营减少风险190

27．票据签发不严导致信用膨胀197

28．贷款发放变样走调 小额抵押贷款问题多204

29．业务无序竞争耗费有限资源213

30．金融虚假形式多 危及金融业生存与发展223

31．拆出资金超比例超利率超期限超范围 问题严重232

32．变相回购证券违章拆借的继续240

第二部分负债业务249

33．存款业务不规范诱发储蓄大战249

34．大额存单变样走调储蓄业务极不规范256

35．转移财政性存款削弱央行信贷实力263

36．公款私存危害大决策部门应重视271

37．乱提利率虚增成本282

38．储蓄存款不是信托业吸收的范围291

39．委托存款必须按章操作297

40．头寸业务有名无实 拆入资金拆非所用303

41．储蓄代办机构违章竞争的避风港311

42．业务行为不规范保值贴补超范围320

43．改变转存比例套取利差 邮政储蓄违规严重328

第三部分资产负债比例管理337

44．低质信贷资产必须综合治理337

45．备付金季节性变化大 影响正常支付业务347

46．提高资本比重防范资产风险355

47．依照法律规定实行资产负债比例管理365

48．强化成本意识优化负债结构385

49．强化准备金管理增强央行调控力度397

50．资产负债比例失控殃及联行资金清算405

51．信贷资产质量低制约农信社发展412

第四部分结算业务421

52．结算秩序必须整顿结算行为亟待规范421

53．大额汇款化整为零资金周转日趋困难430

54．放松管理吸引客户 现金结算超常增长438

55．汇超资金挪作他用 邮政汇款兑付困难447

56．防范汇率风险谨慎经营外汇资产456

第五部分外汇业务456

57．提高风险意识管好用好外债资金464

58．出口押汇不能成为绕规模的工具471

59．抓出口收汇核销促按时足额收汇478

60．外汇储备增加防止逃汇套利485

61．加强来证审核查询 防范信用证结算风险490

第六部分国库业务506

62．业务操作不规范 国库业务问题多506

63．错用会计科目 延压预算资金入库514

64．退库监督乏力 预算资金流失522

65．国库监督不力 财政拨款不实528

第七部分财务管理537

66．保险赔付率高导致盈利降低537

67．银行粗放经营盈利能力下降545

68．会计核算不严营业收入不实558

69．成本控制不力 费用虚增严重566

70．纳税意识淡薄造成税收少缴漏缴573

71．应收利息偏高制约银行效益579

72．大力发展中间业务寻找新的效益增长点586

73．重视投入产出分析优化储蓄网点结构595