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第一编　金融法律实务主体风险控制3

第一章　金融法律关系诉讼主体风险控制预防实务3

一、借款人3

二、担保人8

第二章　国有独资公司信贷风险防控13

一、贷前审查13

二、贷款方式的确定15

三、关于项目政策风险防范的法律问题16

四、实践操作中需要注意的法律问题16

第三章　从律师角度看集团客户关联性的风险管理17

一、对集团客户关联性的理论定位17

二、实践中集团客户风险管理所涉及的法律手段18

第四章　借款人与贷款实际使用人不同的法律风险防范23

一、合同相对性概述23

二、贷款合同中的相对性与实践情况25

三、风险防范的具体策略27

第五章　政府隐性举债之贷款风险29

一、个案的参照比对30

二、案件风险分析及防范措施30

三、经验总结和实践启示33

第六章　夫妻贷款金融风险防范37

一、夫妻共同债务的认定及夫妻债务的承担问题37

二、夫妻代理问题42

三、风险防范43

第七章　金融机构表见代理风险之一——如何防范行为人表见代理行为的风险45

一、表见代理的概念及构成条件45

二、案例分析47

三、表见代理风险防范49

第八章　金融机构表见代理风险之二——如何防范内部员工表见代理行为的风险51

一、案例分析51

二、表见代理的表现形式53

三、表见代理风险形成的原因54

四、表见代理风险应对之策55

第二编　金融机构贷款合同中常见失误、风险与法律救济第九章　合同相对性原则61

一、合同相对性原则的含义61

二、合同相对性原则的内容62

三、案例分析63

第十章　委托贷款问题66

一、概念及分类66

二、法律关系67

三、业务流程67

四、风险及对策68

第十一章　借款人超越经营范围73

第十二章　撤销权的行使77

一、撤销权的概念77

二、撤销权的成立要件77

三、撤销权行使的效力79

四、案例分析80

五、立法建议81

六、风险规避83

第十三章　情势变更原则的适用84

一、概念及法律规定84

二、情势变更原则的适用条件86

三、情势变更原则的效力88

四、案例分析89

第十四章　印章的法律意义91

一、印章的作用91

二、印章的刻制92

三、印章的种类及其效力93

四、印章与签字、摁手印的效力等级94

五、印章的使用96

第十五章　代位权的行使98

一、代位权的概念98

二、案例99

三、代位权的构成要件100

四、代位权的效力105

五、风险防范106

第三编　金融法律实务抵押风险控制111

第十六章　银行信贷业务中的共同抵押问题111

一、共同抵押的含义、特征及分类111

二、共同抵押的设立112

三、共同抵押的效力113

四、实践中应注意的几个问题114

第十七章　最高额抵押在金融实务中应注意的几个问题116

一、设立在先的债权能否成为最高额抵押担保的债权117

二、最高额抵押担保的主债权能否转让118

三、最高额抵押合同的决算期是否越长越好118

四、最高额抵押合同中最高限额与抵押期间的变更119

五、最高额抵押权应进行登记119

六、最高额抵押权所担保的债权范围120

七、最高额抵押权应及时行使121

第十八章　最高额抵押担保下合同变更风险122

一、借款合同变更的几种情形122

二、抵押合同变更的情形125

第十九章　浮动抵押在金融机构信贷业务中的风险分析及对策130

一、我国的动产浮动抵押制度架构130

二、金融机构设立浮动抵押贷款的风险分析132

三、浮动抵押风险防范对策134

第二十章　如何预防因抵押登记瑕疵导致的金融风险137

一、我国现行不动产抵押登记状况137

二、抵押手续瑕疵导致抵押未生效的责任承担问题138

三、抵押手续瑕疵导致抵押未生效的预防139

四、抵押手续瑕疵导致抵押未生效的救济手段143

第二十一章　银行信贷业务中的重复抵押问题145

一、重复抵押的概念、分类及需要注意的几个问题145

二、我国法律关于重复抵押的规定146

三、重复抵押权的效力分析147

四、风险控制措施148

第二十二章　金融机构抵押权实现过程中的风险控制150

一、抵押权的设立150

二、抵押物、抵押人变更151

三、抵押权的实现方式152

第四编　金融法律实务质押风险控制157

第二十三章　应收账款质押风险防控157

第二十四章　存款单质押的风险控制162

第二十五章　寿险保单质押应注意的问题164

第二十六章　收费权质押应注意的问题168

一、收费权质押的法律依据168

二、实践操作中应注意的相关问题168

三、详解收费权质押169

第二十七章　股权质押贷款风险分析175

一、需要区分的几个术语175

二、股权质押的标的范围176

三、股权质押公示177

四、银行在股权质押贷款中的注意事项178

第二十八章　知识产权质押贷款法律风险分析与对策180

一、知识产权质押的法律特征180

二、知识产权质押的标的范围181

三、知识产权质押的设立与消灭182

四、银行在知识产权质押业务中应当注意的几个问题183

五、法律风险防范措施建议185

第五编　金融法律实务保证风险控制189

第二十九章　担保公司融资担保风险控制189

一、依赖心理严重189

二、敞口风险190

三、信息不能互享，知悉权难以保证191

四、保证金风险192

五、担保期限约定不明193

第三十章 中小企业保证担保的适用与风险防范194

一、现行中小企业信贷担保体系存在的问题194

二、现行中国法律制度下保证人制度的研究196

三、实践操作中银行等金融机构所应注意的事项200

第三十一章　金融机构在混合担保项下的法律风险防范205

一、混合担保概述205

二、混合担保下的债权人风险206

三、银行等金融机构对混合担保风险的预防措施213

第六编　金融法律实务房地产贷款风险控制217

第三十二章　律师视角下房地产抵押价值评估风险的防范217

一、我国现行房地产抵押标的物价值的主要确定方式218

二、确定方式的优缺点及风险防范措施218

第三十三章　个人购房担保贷款风险防控225

一、期房抵押贷款合同中的担保法律关系辨析225

二、购房合同无效、被撤销或解除引发的银行风险227

三、预防上述银行风险的法律建议227

第三十四章　商品房按揭贷款法律风险分析及防范229

一、按揭的法律释义229

二、期房按揭的法律关系230

三、期房按揭的法律特征231

四、期房按揭的法律风险分析231

五、按揭贷款法律风险的防范236

第三十五章　保险介入按揭贷款的法律分析239

一、保险介入按揭贷款的背景239

二、住房按揭保险险种240

三、按揭住房保险中存在的问题240

四、实践中的两个案例244

第三十六章　按揭贷款“回购”及“保证金”扣除问题246

一、按揭贷款“回购”法律障碍246

二、金融机构如何合法扣除“保证金”248

第三十七章　在建工程抵押权与其他优先权的法律冲突250

一、在建工程抵押的定义250

二、在建工程抵押权与建设工程价款优先权251

三、在建工程抵押权与商品房期待权254

四、在建工程抵押权与税收优先权255

第三十八章　土地储备贷款法律风险防控257

一、土地储备贷款概述257

二、土地储备贷款风险258

三、风险防范措施261

第三十九章　房地产开发贷款与个人按揭贷款担保方式的选择及其风险的防范264

一、贷款的担保方式264

二、各种担保方式可能存在的风险264

三、风险防范措施266

第七编　金融法律实务保全风险控制271

第四十章　债务承担对债权风险影响力分析271

一、债务承担的概念271

二、债务承担的法律要件272

三、债务承担的利弊与风险防范273

四、债务承担的程序性保障措施275

五、金融实践中债务承担之第三人与债务人存在特殊关联关系对债务承担的影响278

第四十一章　法人人格否认与银行债权保全279

一、我国滥用法人人格逃避金融债务的状况279

二、人格否认制度的含义281

三、公司人格否认的适用条件及效力282

四、案例分析284

五、风险提示286

第四十二章　如何正确利用催收维护金融债权288

一、贷款催收在不同阶段的使用288

二、如何保留催收的证据291

三、其他需要注意的问题293

第四十三章　金融机构如何防范企业利用改制逃废金融债务的风险295

一、企业改制逃债概述295

二、企业改制逃债的原因及表现方式296

三、金融机构如何防范企业改制过程中的逃废债务风险298

第四十四章　逾期贷款资产保全处置预案风险调控301

一、基本案情301

二、债权总额问题301

三、证据瑕疵302

四、基金会并入问题304

五、改制后债务主体及法定代表人问题304

六、抵押问题305

七、时效问题305

八、解决方案306

第四十五章　抵债资产处置风险及防范307

一、自用风险307

二、抵债资产的出租风险309

三、拍卖风险309

四、抵债资产处置风险的防范对策311

第四十六章　利用非讼手段保护金融债权313

一、非诉协商313

二、申请支付令314

三、申请仲裁315

四、贷款公证316

第四十七章　金融机构扣划客户存款法律问题分析318

一、扣划行为的法律性质318

二、法律允许的扣划行为319

三、银行扣划客户存款应当注意的几个问题320

四、扣划行为对诉讼时效的影响323

第八编　金融操作风险控制329

第四十八章　债权凭证在实践中的应用与法律风险防范329

一、债权凭证制度概述329

二、债权凭证的优势331

三、债权凭证制度的缺陷和问题332

四、对债权凭证的管理335

第四十九章　银行保险代理业务风险防范338

一、银行保险代理业务的法律属性338

二、银行代理保险业务存在的法律风险339

三、银行代理保险业务法律风险防范的几点建议342

第五十章　加强银行票据风险管理 防止金融机构违规汇兑344

一、违规汇兑的主要形式及原因344

二、违规整改的建议对策347

第五十一章　“私贷公用”风险分析及防范349

一、“私贷公用”的产生原因349

二、“私贷公用”的金融风险350

三、“私贷公用”的法律适用351

四、对“私贷公用”风险防范的相关建议353

第五十二章　金融机构在处理贷款展期过程中的风险分析及防范355

一、贷款展期概述355

二、贷款展期业务存在的风险356

三、对贷款展期风险的防控探讨358

第五十三章　以贷还贷法律风险的防范与控制361

一、以贷还贷概述361

二、以贷还贷产生的原因363

三、以贷还贷及其担保责任的认定364

四、以贷还贷面临的风险及其预防367

第五十四章　屋顶花园的权属认识及抵押问题372

一、权属问题372

二、屋顶花园的转让373

三、屋顶花园能否单独设定抵押374

第五十五章　银行信贷业务中存在的共性法律问题及风险防范376

一、贷款业务操作中存在的法律问题376

二、担保业务操作中存在的问题377

三、误读公证书379

四、风险防范建议380

第五十六章　抵贷资产风险防范及管理382

一、抵贷资产接收中存在的主要问题384

二、抵贷资产管理过程中存在的主要问题385

三、抵贷资产处置变现过程中存在的主要问题386

四、对策及建议387

第五十七章　银行支付结算风险控制389

一、银行支付结算的风险及其原因389

二、银行在支付结算中的审查义务及责任承担391

三、风险防范394

第九编　金融风险控制前沿问题399

第五十八章　网上信用抵押的法律思考399

一、背景介绍399

二、“卖家信贷”融资服务概述403

三、对“卖家信贷”融资服务的法理研究及法律风险分析405

第五十九章　国内保理业务中无追索权保理之法律问题分析411

一、保理的概念412

二、保理的分类412

三、我国银行开展无追索权保理业务的必要性413

四、无追索权保理业务的风险414

五、风险防控415

第六十章　汽车合格证融资的风险防范与控制417

一、汽车合格证融资概述417

二、汽车合格证融资不属于担保范畴418

三、汽车合格证融资的风险及其防控419

第六十一章　银行卡被盗刷风险防控424

一、案例分析424

二、风险防范的意见和建议428

第十编 金融风险控制中的法律诉讼技巧433

第六十二章　银行风险防控中的律师作用433

一、银行业务中律师所能提供的法律服务领域433

二、银行业务中律师所能提供法律服务的形式435

三、采用外部律师法律服务对银行风险的防范效用438

第六十三章　从一桩诉争长达十年之久的委托贷款纠纷案谈法律适用及过错责任问题440

一、案件基本情况440

二、法律适用441

三、合同的有效性441

四、合同的性质443

五、损失由谁承担447

六、风险防范及启迪451

第六十四章　票据纠纷诉讼风险防控453

一、案件基本情况453

二、审理情况454

三、本案亮点：诉讼策略的灵活运用——730万元之诉455

四、争议焦点与风险提示456

第六十五章　第三人代位偿还　执行时效及呆账激活问题465

一、案件基本情况465

二、法律问题分析468

三、解决方案471

四、风险防控471

五、结语472

后记473