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第1章 互联网金融概述1

1.1 互联网金融的基本概念1

1.1.1 互联网金融的定义1

1.1.2 互联网金融的业务模式2

1.1.3 互联网金融的主要特征6

1.2 互联网金融的产生与发展7

1.2.1 互联网金融的产生基础7

1.2.2 国外互联网金融的发展现状9

1.2.3 国内互联网金融的发展现状12

1.2.4 国内外互联网金融发展情况总体对比15

1.3 互联网金融对传统金融的影响16

1.3.1 改变传统金融机构的营业结构和运营模式16

1.3.2 冲击传统的金融理论16

1.3.3 对传统金融监管提出挑战16

本章小结17

思考与练习17

第2章 互联网金融原理19

2.1 微观层面19

2.1.1 金融功能理论与互联网金融19

2.1.2 金融创新理论与互联网金融23

2.1.3 支付理论与互联网金融28

2.2 中观层面31

2.2.1 互联网金融的产业组织理论基础31

2.2.2 互联网金融的产业组织分析32

2.2.3 互联网金融的资源配置特点36

2.3 宏观层面38

2.3.1 互联网金融与经济发展38

2.3.2 互联网金融与收入分配39

2.3.3 互联网金融与货币政策40

2.3.4 互联网金融与国际金融中心建设41

2.3.5 比特币与国际货币体系42

本章小结43

思考与练习44

第3章 第三方支付45

3.1 概述45

3.1.1 第三方支付概况45

3.1.2 第三方支付的基本原理49

3.1.3 第三方支付的典型特征51

3.2 第三方支付运营模式52

3.2.1 独立第三方支付模式53

3.2.2 有交易平台的担保支付模式54

3.3 第三方支付营利模式56

3.3.1 网络支付业务的营利模式56

3.3.2 银行卡收单业务的营利模式56

3.3.3 预付卡发行与受理的营利模式58

3.4 第三方支付风险60

3.4.1 信用风险60

3.4.2 法律风险60

3.4.3 技术风险62

3.5 第三方支付的发展62

3.5.1 第三方支付是互联网金融的核心62

3.5.2 第三方支付对金融业的渗透逻辑64

3.6 第三方支付国内外案例比较66

本章小结67

思考与练习68

第4章 互联网货币基金70

4.1 互联网货币基金的概念70

4.1.1 互联网货币基金的本质71

4.1.2 互联网货币基金与传统货币基金的区别72

4.1.3 互联网货币基金对金融市场的影响73

4.2 互联网货币基金的分类75

4.2.1 基金系互联网货币基金75

4.2.2 银行系互联网货币基金76

4.2.3 第三方支付系互联网货币基金78

4.2.4 基金代销系互联网货币基金79

4.3 互联网货币基金的发展现状及趋势81

4.3.1 互联网货币基金的发展历程81

4.3.2 互联网货币基金的发展现状82

4.3.3 互联网货币基金的发展趋势83

4.4 互联网货币基金面临的风险与监管87

4.4.1 互联网货币基金存在的风险87

4.4.2 对互联网货币基金的监管建议90

本章小结92

思考与练习93

第5章 P2P网络贷款95

5.1 P2P网络贷款概述95

5.1.1 P2P网络贷款定义95

5.1.2 P2P产生原因及特点95

5.1.3 P2P与传统融资模式的异同96

5.2 P2P网络贷款模式分析97

5.2.1 纯平台模式与债权转让模式97

5.2.2 线上线下相结合模式与纯线上模式98

5.2.3 无担保模式与有担保模式98

5.3 P2P网络贷款风险分析99

5.3.1 信用风险99

5.3.2 法律风险100

5.3.3 技术风险100

5.3.4 操作风险101

5.4 国内外发展状况比较102

5.4.1 国外发展状况102

5.4.2 国内发展状况113

本章小结119

思考与练习120

第6章 大数据金融121

6.1 大数据金融概述121

6.1.1 大数据121

6.1.2 大数据金融123

6.2 大数据金融的应用125

6.2.1 在金融机构中的应用125

6.2.2 供应链金融133

6.3 大数据金融的挑战与机遇136

6.3.1 风险分析136

6.3.2 对现代金融的挑战138

6.3.3 大数据金融带来的机遇139

6.4 国内外大数据金融的应用现状及比较141

6.4.1 国外大数据金融的应用现状141

6.4.2 国内大数据金融的应用现状142

6.4.3 国内外大数据金融应用比较143

本章小结144

思考与练习144

第7章 众筹146

7.1 概述146

7.1.1 众筹的定义和分类146

7.1.2 众筹活动参加者149

7.1.3 众筹活动运作流程151

7.1.4 众筹模式的优势152

7.1.5 国内外众筹发展情况153

7.2 众筹平台运营模式157

7.2.1 奖励制众筹（Reward Based Crowd Funding）157

7.2.2 募捐制众筹（Donate Based Crowd Funding）158

7.2.3 股权制众筹（Equity Based Crowd Funding）159

7.2.4 借贷制众筹（Lending Based Crowd Funding）159

7.3 众筹平台风险160

7.3.1 法律风险160

7.3.2 信用风险162

7.3.3 风险的防范164

本章小结168

思考与练习168

第8章 信息化金融机构170

8.1 信息化金融机构概述170

8.1.1 信息化金融机构的定义170

8.1.2 信息化金融机构的历程171

8.1.3 信息化金融机构的特点174

8.2 信息化金融机构的运营模式176

8.2.1 传统金融业务的电子化模式176

8.2.2 基于互联网的创新金融服务模式177

8.2.3 金融电商模式180

8.3 信息化金融机构的风险分析182

8.3.1 信息化金融机构的风险特点182

8.3.2 法律风险183

8.3.3 系统性风险183

8.3.4 操作风险184

本章小结184

思考与练习185

第9章 互联网金融门户187

9.1 互联网金融门户概况187

9.1.1 互联网金融门户定义187

9.1.2 互联网金融门户的类别187

9.1.3 互联网金融门户特点188

9.1.4 互联网金融门户历史沿革189

9.2 互联网金融门户运营模式分析190

9.2.1 概述190

9.2.2 P2P网贷类门户190

9.2.3 信贷类门户192

9.2.4 保险类门户193

9.2.5 理财类门户196

9.2.6 综合类门户198

9.3 互联网金融门户对金融业发展态势的影响200

9.3.1 降低金融市场信息不对称程度200

9.3.2 改变用户选择金融产品的方式200

9.3.3 形成对上游金融机构的反纵向控制201

9.4 互联网金融门户风险分析及风控措施202

9.4.1 互联网金融门户面临的风险202

9.4.2 互联网金融门户的风控措施203

9.5 互联网金融门户发展趋势204

9.5.1 门户发展渠道化205

9.5.2 产品类别多元化205

9.5.3 业务模式多样化205

9.5.4 营销方式移动化205

本章小结206

思考与练习206

第10章 互联网金融监管208

10.1 互联网金融的风险类型208

10.2 互联网金融监管的必要性209

10.3 美国的互联网金融监管经验211

10.3.1 第三方支付监管211

10.3.2 P2P平台监管213

10.3.3 众筹融资平台监管214

10.4 欧盟的互联网金融监管经验215

10.4.1 第三方支付监管215

10.4.2 P2P平台监管215

10.4.3 众筹融资平台监管216

10.5 对国外互联网金融监管的经验总结217

10.5.1 国际上普遍将互联网金融纳入现有监管体系217

10.5.2 根据业务性质划分相应监管部门218

10.5.3 根据互联网金融发展适时调整监管政策218

10.5.4 强调行业自律标准与企业内部控制218

10.5.5 结合征信体系，促进信息透明219

10.6 我国互联网金融监管的现状与问题219

10.6.1 我国互联网金融监管的发展现状219

10.6.2 我国互联网金融监管的现存问题224

10.7 我国互联网金融监管的发展趋势226

10.7.1 互联网金融监管应具备风险容忍度226

10.7.2 原则性监管与规则性监管结合227

10.7.3 积极防范系统性风险227

10.7.4 促进监管一致，维护公平竞争228

10.7.5 建立行业自律228

10.7.6 加强监管协调229

10.7.7 加强消费者教育和消费者保护229

10.7.8 打击互联网金融违法犯罪行为230

本章小结230

思考与练习231

附录A关于促进互联网金融健康发展的指导意见232

附录B美国JOBS法案有关众筹的条款（二维码）236

思考与练习答案（二维码）236

参考文献237