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第一篇 经营·银行的奥秘1

第一章 银行的本性：七项经营特征3

最鲜明的特点是讲政策、守规矩4

寻优逐劣、锦上添花是天性8

中小户构成客户主体13

贷款户数量少、比重很小18

规避、控制但不忌讳风险25

现金与银行难解难分30

技术是发展的主色调35

第二章 经营管理的脉络：线条、要素及机理43

三性原则：安全性、流动性、效益性44

三化运行：精细化、规范化、标准化46

机构三模式：实体机构、电子银行、电话银行48

三客宗旨：客户、客户管理、客户服务51

管理三要素：经营特色、核心竞争力、管理信息化53

业务四板块：资产业务、负债业务、中间业务、表外业务55

管控三层次：前台、中台、后台57

第三章 中西方银行的经营比较60

发展模式各具特色60

存款导出不同的经营方式68

金融开放度引出中间业务不同88

人均绩效谁优谁劣100

西方强在国际，我们强在国内117

第四章 银行模式、架构、技术与制度130

经营模式之争：同质化与差异性130

管理架构之争：事业部制与分级经营139

盈利的特征：银行暴利与危机152

技术的痛点：高风险、高成本与效能局限166

纠正伪命题：只需形似、无须神似、本来就是178

甄别银行的标准：分类、视角、观点与方法182

第二篇 趋势·金融新需求195

第五章 银行职能、功能与力量195

金融的简述195

银行是什么？198

银行的市场定位201

银行的力量203

第六章 银行未来的金融核心地位不变208

当今：金融角色与地位208

未来：演进与成长空间217

第七章 对公银行的市场趋势227

十六年公存增长，趋势能持续吗227

中小银行在对公市场的胜利233

对公存款的变数237

未来转型，风起公存？240

第八章 社会变革引发金融新需求新机会244

驱动银行变革的因素与机遇245

银行发展的四大引擎254

未来业务和经营的走向与变化256

第九章 客户与财富奠基小康型银行263

富裕客户在挑战银行263

客户结构是转型依据268

未来银行的属性：小康型银行271

西方模式走不通274

第十章 金融大爆发的时代277

一个大爆发时期的到来277

银行转型的八大特征280

发展空间：大银行能长多大？285

资本改变观念，驱动金融市场288

躲不过去的是金融危机291

第十一章 银行发展模式和经营要素的评判303

银行未来的发展方式：外延式？内涵式？303

评价银行机构：数量缺，服务力不足307

银行从业人员：总量不够，缺口不少311

发展中的银行三个方阵315

第十二章 成长期银行的压力与转型319

银行快速成长期未结束319

内外双重的压力323

处处是制度性难题325

转型的规律与定势329

附：工行业务转型的思路331

第十三章 三道金融制度性改革难关335

第一道难关：利率市场化335

第二道难关：人民币国际化340

第三道难关：开启资产证券化之门343

第三篇 发展·未来的银行351

第十四章 城镇化：未来银行的战略重点351

城镇化进程的经济意义352

强劲的城镇金融需求359

银行的城镇化战略363

城镇与县域银行机构367

第十五章 国际化：未来银行的战略高地371

大银行在国内市场不断下降371

大银行不要顾忌在国内市场份额的升降374

怎样评价我国银行的国际性377

走出去，开辟第二市场381

第十六章 理财是一场金融业大转型386

渐行渐近的理财386

有钱的责任与烦恼390

理财属风险类业务393

为国民创造第二收入396

理财师与银行品牌401

收益的金融坐标405

第十七章 金融科技的大挑战410

银行因技术而演进410

技术的礼物：云计算、大数据、互联网、人工智能431

各方资本借科技跻身金融442

第十八章 未来银行的账户与介质456

社会的账户、客户的桥梁、经营的基础456

资金是账户价值，着力开发现金流459

账户连客户，从账户做强竞争力462

开放的账户，移动拓展了时空价值464

新型的、未来的、竞争的账户工具467

第十九章 金融中心的形成与发展模式472

北京是国家金融中心472

上海是新兴的国际金融中心478

各地区域金融中心正在形成482