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序言1

前言1

第1章 支付体系概述1

1.1支付与支付体系1

1.1.1支付的概念1

1.1.2支付处理的标准化过程3

1.1.3支付体系的概念6

1.1.4支付体系的金字塔12

1.2支付体系与中央银行职能14

1.2.1支付体系对中央银行的意义14

1.2.2挑战与变革15

1.2.3新的货币政策模式16

1.3支付体系与国际金融中心23

1.3.1支付体系为社会提供货币支付平台23

1.3.2支付体系为金融市场提供结算安排23

1.3.3支付体系提高金融市场的国际竞争力24

1.3.4支付体系支持国际金融中心的建设与发展25

第2章 支付系统27

2.1大额支付系统27

2.1.1大额支付系统概述28

2.1.2支付风险与清算结算时滞的关系30

2.1.3实时全额结算与延迟净额结算的区别32

2.1.4实时全额结算所涉及的几个问题34

2.1.5大额支付系统最新发展趋势38

2.2零售支付系统40

2.2.1票据支付系统41

2.2.2小额支付系统49

2.2.3银行卡系统52

2.2.4新型支付组织61

2.3外汇交易结算系统71

2.3.1外汇交易结算系统概述71

2.3.2基于信任的外汇交易结算模式74

2.3.3持续联结结算系统78

2.4证券结算系统85

2.4.1证券结算系统的设计原则85

2.4.2证券结算系统与支付体系之间的关系88

第3章 各主要国际金融中心支付体系介绍97

3.1纽约支付体系97

3.1.1美元跨行支付系统98

3.1.2证券交易结算系统102

3.1.3纽约商品交易所结算系统108

3.2伦敦支付体系109

3.2.1英镑跨行支付系统110

3.2.2证券交易结算系统112

3.2.3伦敦黄金市场的清算114

3.3法兰克福支付体系116

3.3.1欧元跨行支付系统116

3.3.2证券交易结算系统120

3.4东京支付体系122

3.4.1日元跨行支付系统概况122

3.4.2日元大额支付系统123

3.5香港支付体系129

3.5.1港元跨行支付系统130

3.5.2美元和欧元支付系统132

3.5.3人民币支付系统133

3.5.4香港证券结算系统134

3.6主要国际金融中心支付体系的发展趋势136

3.6.1支付系统和支付服务组织呈现集中化趋势136

3.6.2更加注重业务的经济性137

3.6.3系统呈现功能多样化的趋势138

3.6.4支付系统和服务组织呈现国际化趋势138

第4章 支付体系与上海国际金融中心建设140

4.1我国支付体系在上海的运行现状140

4.1.1我国人民币支付体系现状简介140

4.1.2上海支付服务组织的现状144

4.1.3主要支付系统在上海的运行情况145

4.1.4上海支付工具使用情况148

4.1.5上海支付体系监管的现状151

4.2上海各金融市场支付清算业务现状152

4.2.1银行间同业拆借市场152

4.2.2交易所证券市场153

4.2.3银行间外汇市场156

4.2.4黄金市场158

4.2.5金融衍生工具市场159

4.3完善支付体系，促进上海国际金融中心建设161

4.3.1支付体系概念的完善161

4.3.2完善银行业在支付体系中的作用162

4.3.3完善支付体系建设的规划过程164

4.3.4完善支付体系的监管制度166

4.3.5完善支付体系的基础设施建设167

4.3.6支付系统开发与上海国际金融中心建设170

第5章 我国支付系统支持证券交易结算模式探讨177

5.1我国证券交易结算模式的现状177

5.1.1交易有关各方开户情况178

5.1.2清算结算模式178

5.1.3风险控制机制179

5.1.4资金结算存在的问题180

5.2证券交易结算模式的国际（地区）比较182

5.2.1欧洲模式182

5.2.2美国模式182

5.2.3中国台湾地区模式182

5.3关于支付系统支持证券交易结算模式的探讨183

5.3.1潜在目标183

5.3.2资金结算模式的选择184

5.3.3其他需要明确的问题186

5.3.4关于支付系统支持证券交易结算的建议187

第6章 商业银行支付结算服务价格机制相关问题研究190

6.1国内外银行业支付结算服务价格机制的比较分析190

6.1.1我国商业银行支付结算服务价格机制的总体情况190

6.1.2国外商业银行支付结算服务的基本定价策略和主要内容191

6.1.3国内外支付结算服务价格定价策略的比较分析194

6.2我国支付结算服务价格机制实践中的主要问题分析196

6.2.1目前我国支付结算服务价格机制实践中的具体问题196

6.2.2我国支付结算服务政府指导价存在的主要缺陷197

6.2.3我国商业银行支付结算服务价格机制的外部约束条件201

6.3建立动态平衡的支付结算服务价格机制的意见和建议203

6.3.1支付结算服务的基本特性及其定价模式203

6.3.2我国支付结算服务价格机制的具体目标206

6.3.3改革、创新支付结算服务价格机制的具体建议207

6.4与支付结算服务价格机制相关的其他具体问题211

6.4.1优化和调整支付结算服务价格机制的迫切性211

6.4.2支付结算服务成本定价的难点分析213

6.4.3支付结算服务的合理定价与构建和谐支付体系215

附件 人民币基本支付结算业务政府指导价文件一览表217

缩略语表218

专业术语表222

参考文献227