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第一章 商业银行导论1

第一节 商业银行的产生和发展2

一、商业银行的产生2

二、现代商业银行的发展趋势3

第二节 商业银行的性质和职能5

一、商业银行的性质5

二、商业银行的职能6

第三节 商业银行的经营原则8

一、商业银行经营三原则8

二、依法独立、自主经营的原则11

三、保护存款人利益原则11

四、自愿、平等、诚实信用原则11

第四节 商业银行的组织形式及金融监管11

一、商业银行的外部组织形式11

二、商业银行的内部组织结构13

三、金融监管16

本章 小结19

复习思考题20

实践课堂21

第二章 商业银行资本管理22

第一节 商业银行资本概述23

一、银行资本的概念23

二、银行资本的功能23

第二节 商业银行资本构成24

一、商业银行资本的分类24

二、商业银行资本的构成25

三、我国商业银行的资本构成27

第三节 资本充足与银行稳健28

一、资本充足与银行运营风险28

二、《巴塞尔新资本协议》的基本内容及特点29

第四节 商业银行资本管理32

一、资本计划33

二、银行资本的筹集与管理33

本章 小结36

复习思考题37

实践课堂38

第三章 商业银行负债业务39

第一节 商业银行负债的原则与结构40

一、商业银行负债业务的重要性40

二、商业银行负债的原则42

三、商业银行负债的结构44

第二节 商业银行存款负债44

一、商业银行存款的作用45

二、商业银行存款的种类和构成45

三、存款保险制度49

第三节 商业银行非存款业务51

一、短期非存款业务52

二、长期非存款业务54

第四节 商业银行负债成本控制55

一、成本的含义56

二、成本的分析58

本章 小结59

复习思考题60

实践课堂62

第四章 商业银行资产业务63

第一节 现金资产业务64

一、商业银行现金资产的构成64

二、现金资产的作用65

三、现金资产管理原则66

四、现金资产的日常管理67

第二节 贷款业务69

一、贷款的概念和种类69

二、商业银行贷款的办理和贷款要求77

三、贷款经营的基本内容79

第三节 证券投资业务80

一、证券投资的概念和主要目的80

二、证券投资的主要种类81

三、证券投资风险和防范84

第四节 资产业务的创新85

一、资产业务创新的表现85

二、资产证券化86

本章 小结89

复习思考题90

实践课堂91

第五章 商业银行中间业务92

第一节 中间业务的概述93

一、商业银行中间业务的含义及特点94

二、商业银行业务创新的条件94

三、我国商业银行中间业务的历史与现状95

四、商业银行中间业务的种类96

第二节 商业银行的主要中间业务97

一、结算性中间业务97

二、银行卡业务102

三、代理业务104

四、基金业务107

五、评估与咨询业务109

六、信托与租赁业务110

七、保管箱业务112

八、商业银行个人理财服务业务114

第三节 中间业务的创新115

本章 小结117

复习思考题117

实践课堂118

第六章 商业银行表外业务119

第一节 表外业务概述120

一、表外业务的含义120

二、表外业务的特点122

三、表外业务的分类123

四、表外业务的风险124

第二节 表外业务的主要内容125

一、担保或类似的或有债权125

二、承诺类表外业务131

三、金融衍生工具交易业务133

第三节 我国商业银行的表外业务及管理140

一、西方表外业务的发展及原因140

二、我国商业银行表外业务发展现状140

三、制约我国商业银行表外业务发展的主要因素141

四、加强对商业银行表外业务的管理143

本章 小结145

复习思考题145

实践课堂147

第七章 商业银行国际业务148

第一节 国际业务概述149

一、国际业务的概念149

二、国际业务的组织形式149

三、国际业务的经营目标150

第二节 国际资产和负债业务151

一、国际资产业务151

二、国际负债业务152

第三节 外汇交易业务153

一、即期外汇交易和远期外汇交易154

二、套汇与套利交易155

三、外汇期货与期权157

第四节 国际结算业务157

一、国际汇款结算157

二、国际托收结算159

三、信用证结算159

本章 小结161

复习思考题161

实践课堂162

第八章 商业银行资产负债管理164

第一节 资产负债管理概述165

一、商业银行资产负债管理的内涵165

二、商业银行资产负债管理的原则166

三、商业银行资产负债管理的内容168

第二节 商业银行资产负债管理理论的演变170

一、资产管理理论170

二、负债管理理论173

三、资产负债综合管理理论177

第三节 商业银行资产负债管理模式177

一、偿还期对称管理模式178

二、集中管理模式178

三、资金转换法180

四、线性规划模型182

五、负债管理方法183

第四节 我国商业银行的资产负债管理183

一、指导思想183

二、基本原则184

三、商业资产负债比例管理的内容184

本章 小结186

复习思考题186

实践课堂187

第九章 商业银行风险防范与内部控制188

第一节 商业银行风险概述189

一、商业银行风险的定义189

二、商业银行风险的分类189

三、商业银行风险的主要特征191

第二节 商业银行风险管理与防范192

一、商业银行风险管理的内涵192

二、商业银行信用风险的防范和控制194

三、商业银行流动性风险的防范和控制196

四、商业银行利率风险的管理和防范197

五、商业银行汇率风险的管理和防范199

第三节 商业银行内部控制200

一、商业银行内部控制体系的内涵200

二、商业银行内部控制的原则201

三、商业银行内部控制存在的问题201

四、商业银行的内部控制措施202

本章 小结205

复习思考题206

实践课堂207

第十章 现代商业银行的金融创新与发展208

第一节 金融创新概述209

一、金融创新的含义209

二、金融创新的动因209

三、金融创新中的风险211

第二节 金融工具及金融产品的创新212

一、金融工具的创新212

二、金融产品的创新213

第三节 金融业务、市场及服务的创新218

一、金融业务创新218

二、金融市场创新220

三、金融服务创新221

第四节 金融监管创新及发展221

一、金融监管创新概述221

二、金融监管创新的内容222

三、金融监管创新需要注意的问题223

本章 小结224

复习思考题225

实践课堂226

案例讨论226

附录一 中华人民共和国银行业监督管理法228

附录二 商业银行资产证券化风险暴露监管资本计量指引234

附录三 个人贷款管理暂行办法247

参考文献252