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第一部分 风险管理与保险中的基本概念1

第1章 风险及其应对3

风险的定义4

损失机会5

风险事故和风险因素6

风险的分类7

主要的个人风险和商业风险9

风险对社会造成的负担15

风险管理技术16

第2章 保险和风险23

保险的定义24

保险的基本特征24

理论可保风险的特点26

两个应用：火灾和失业风险29

逆向选择和保险30

保险与赌博的比较30

保险与对冲的比较31

保险的类型31

保险的社会福利36

保险的社会成本37

附录 统计学基本知识和大数法则43

第3章 风险管理导论47

风险管理的含义48

风险管理的目标48

风险管理过程的步骤49

实施和监控风险管理计划59

风险管理的优点60

个人风险管理61

第4章 风险管理前沿问题67

风险管理范围的变化68

保险市场动态73

损失预测80

风险管理决策中的财务分析82

其他风险管理工具85

第二部分 商业保险行业91

第5章 保险公司和营销体制的类型93

金融服务业中的商业保险概况94

商业保险公司的类型95

代理人和经纪人101

营销制度的类型103

团体保险营销106

第6章 保险公司业务110

保险公司的业务111

定价和费率厘定111

核保112

营销115

理赔116

再保险119

传统再保险的替代方法123

投资124

保险公司其他职能126

第7章 保险公司的财务运作131

财产和意外保险公司132

人寿保险公司138

财产和意外保险的费率厘定139

人寿保险的费率厘定144

第8章 政府对保险业的监管149

监管的原因150

保险监管的发展历程151

监管保险公司的方法153

哪些领域受到监管？154

州监管与联邦监管160

保险监管的现代化164

保险公司破产166

保险信用评分167

第三部分 风险和保险的法律原理175

第9章 基本法律原理177

损失赔偿原则178

可保利益原则181

代位求偿原则183

最大诚信原则184

保险合同的要求187

保险合同的法律特点189

保险代理人法律191

第10章 保险合同分析197

保险合同的基本组成部分198

“被保险人”的定义201

批单与附加条款203

免赔额203

共同保险205

健康保险中的共同保险207

其他保险条款207

第四部分 人寿和健康风险213

第11章 人寿保险215

过早死亡216

过早死亡对不同类型家庭的影响217

购买保险的数量218

人寿保险的类型226

终身人寿保险的变形232

其他人寿保险类型241

第12章 人寿保险合同条款249

人寿保险合同条款250

红利选择权256

不丧失价值任选条款259

给付方式选择权261

人寿保险的附加条款265

第13章 购买人寿保险275

确定人寿保险的成本276

储蓄部分的收益率280

人寿保险的税收问题282

购买人寿保险284

附录 人寿保险保费的计算290

第14章 年金和个人退休账户297

个人年金298

年金的类型298

长寿保险304

个人年金的课税305

个人退休账户307

个人退休账户资金的充足性311

第15章 医疗保健改革；个人健康保险保障317

美国的医疗保健问题318

医疗保健改革325

《平价医疗法案》基本条款326

个人医疗费用保险332

个人医疗费用保险和管理式医疗计划335

健康储蓄账户335

长期护理保险337

残疾收入保险340

个人医疗费用的合同条款344

第16章 员工福利：团体人寿和健康保险351

员工福利的含义352

团体保险的基础要素352

团体人寿保险计划354

团体医疗费用保险356

传统补偿计划358

管理式医疗计划359

团体医疗费用保险的主要特点361

《平价医疗法案》要求和团体医疗费用保险362

消费者自助健康计划365

企业发起的健康计划的最新进展366

团体医疗费用合同条款368

团体牙科保险370

团体残疾收入保险371

自助计划372

第17章 员工福利：养老金计划379

商业养老金计划概论380

合格养老金计划的类型384

给付确定计划384

定额缴费计划387

401 （k）计划387

利润分享计划391

自由职业者基欧计划391

简易员工退休金计划392

储蓄激励匹配养老金计划393

基金代理机构和基金累积合同393

税收递延养老金计划的问题394

第18章 社会保险401

社会保险402

老年、遗属和残疾保险404

给付的类型405

联邦老年健康保险414

《平价医疗法案》对联邦老年健康保险的影响420

存在的问题421

失业保险423

工人补偿保险426

第五部分 个人财产与责任风险437

第19章 责任风险439

法律责任基础440

过失原则441

过失归咎444

事实自证原则444

过失法律的特殊应用445

现存的侵权责任问题447

第20章 屋主保险，第I部分461

屋主保险462

HO—3（特殊险）的分析465

第Ⅰ部分的保险责任466

第Ⅰ部分的承保风险事故472

第Ⅰ部分的除外责任475

第Ⅰ部分的条件477

第Ⅰ部分和第Ⅱ部分的共同条款483

第21章 屋主保险，第Ⅱ部分489

个人责任保险490

第Ⅱ部分除外责任493

第Ⅱ部分附加保障496

第Ⅱ部分条件498

屋主保险的批单499

屋主保险的成本503

第22章 汽车保险514

个人汽车保险概况515

A部分：责任保障516

B部分：医疗赔付保障521

C部分：未投保机动车驾驶员保障523

D部分：汽车损失保障527

E部分：事故或损失后责任536

F部分：一般条款537

摩托车和其他车辆保险538

第23章 汽车保险与社会544

补偿车祸受害人的方法545

高风险司机的汽车保险556

汽车保险的成本558

选购汽车保险563

第24章 其他财产和责任保险572

保险服务处的住宅计划573

移动房屋保险575

内陆运输保险576

船只保险577

政府财产保险计划579

产权保险585

个人伞式保险588

第六部分 企业财产和责任风险595

第25章 企业财产保险597

企业一揽子保险598

建筑物和个人财产保险600

保险责任类型602

价值报告条款604

业务收入保险605

其他企业财产保险607

运输保险612

企业主保险617

第26章 企业责任保险624

一般责任损失风险625

企业一般责任保险627

雇佣相关行为责任保险633

工人补偿保险634

商用汽车保险637

航空保险640

企业伞式保险642

企业主保单644

职业责任保险645

董事和管理人员责任保险647

第27章 犯罪保险和履约保证653

保险服务处的商业犯罪保险计划654

商业犯罪保险条款（期内索赔制）655

金融机构保证保险661

履约保证662

术语表669