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1 行业分析在银行信用风险管理中的地位和作用1

1.1信用风险管理的对象1

1.1.1借款人无偿还能力原因的分析1

1.1.2借款人不愿履行事先定好的合约的原因分析2

1.1.3不同借款人的风险因素3

1.1.4借款人所有权的基本类型带来的风险因素8

1.1.5信用风险因素总和9

1.1.6信用风险是一个复杂重要的管理对象10

1.2现代信用风险特征12

1.2.1信用风险广泛存在于现代金融市场中12

1.2.2信用风险是信用当事人遭受损失的不确定性16

1.2.3信用风险的成因是信用活动中的不确定性17

1.3风险的定义及分类19

1.3.1风险的定义20

1.3.2风险的本质20

1.3.3风险的分类22

1.4银行信用风险管理的演进26

1.4.1识别信用风险的提出27

1.4.2“好”贷款就发放28

1.4.3贷款应该评级和关注资本收益率30

1.4.4贷款需要风险定价31

1.4.5贷款需要组合管理33

1.4.6贷款风险与收益分析33

1.4.7贷款分散化极为重要35

1.5.1行业定义、研究范畴及应用38

1.5行业分析的研究对象和意义38

1.5.2行业分析的研究对象40

1.5.3研究行业分析的意义42

1.6行业分析与信用风险管理45

1.6.1风险识别、度量和控制最具挑战性45

1.6.2把握各行业内投资的规律48

1.6.3超前规避客户风险49

1.6.4提高信贷分析水平49

1.6.6依据行业特点做出区别重点的风险评价50

1.6.5促进行业信贷政策的制定50

1.6.7改善信贷业务的组织结构和业务流程52

1.6.8支持内部评级法的量化工作52

2 理论基础与分析框架58

2.1投资分析的基本逻辑58

2.1.1基本面分析与行业分析58

2.1.2银行信贷分析要解决的问题61

2.2产业结构理论62

2.2.1理论综述62

2.2.2产业结构理论介绍63

2.3产业生命周期理论67

2.3.1孕育期67

2.3.2成长期68

2.3.3成熟期69

2.3.4衰退期70

2.4竞争优势理论71

2.4.1产业组织观点：从哈佛学派到波特的理论贡献72

2.4.2核心能力论之资源观75

2.4.3竞争理论综述79

2.5竞争优势分析框架80

2.6现代信用评级的作用及方法（以某商业银行为例）86

2.6.1信用评级的作用86

2.6.2国内先进评级方法91

2.6.3该评级方法的优点96

2.6.4该评级方法的缺点99

2.6.5国内钢铁行业的评级现状102

2.7贷款项目评估104

2.7.1贷款项目评估的作用及意义104

2.7.2贷款评估的具体方法106

3 我国钢铁行业需求分析110

3.1全球视角的钢铁行业110

3.1.1钢铁行业的世纪历程110

3.1.2钢在各种材料中的地位111

3.1.3世界钢铁生产和消费转移趋势112

3.1.4世界钢铁行业的技术创新114

3.1.5全球产能基本持续局部过剩或总体供大于求117

3.1.6全球钢铁贸易情况118

3.1.7全球钢铁企业调整趋势120

3.2中国钢材需求分析和预测123

3.2.1工业化、经济增长与钢材消费123

3.2.2中国的工业化和经济增长133

3.2.3中国钢铁需求预测：寻求中国钢铁需求的拐点145

4 中国钢铁市场结构分析155

4.1产业组织结构155

4.1.1规模经济、适度竞争与产业组织结构155

4.1.2中国产业组织结构现状159

4.1.3我国产业组织下的市场结构161

4.2中国钢铁行业的一般特征164

4.2.1中国钢铁行业发展历程164

4.2.2组织结构介绍165

4.2.4产品结构172

4.2.3产业布局172

4.2.5技术工艺173

4.3中国钢铁市场结构分析176

4.3.1供需总量分析176

4.3.2市场结构177

4.4产业集中度分析193

4.4.1市场竞争194

4.4.2现代企业制度195

4.4.3企业兼并197

4.4.4技术进步198

4.4.5反垄断措施199

4.4.6集中度及发展趋势200

5 我国钢铁行业信贷现状分析204

5.1行业贷款情况分析204

5.1.1近5年贷款变化状况204

5.1.2贷款分布结构213

5.1.3钢铁贷款主要问题分析217

5.2.1传统的信贷品种221

5.2主要的信贷品种221

5.2.2新兴业务品种226

5.3钢铁行业信贷政策现状233

5.3.1钢铁行业贷款总量控制233

5.3.2对客户实行分类管理234

5.4客户综合贡献度测算方法239

5.4.1银行内部净收益量化指标239

5.4.2银行经营效果定性指标242

6.1.1指标体系的建立243

6 关于钢铁行业信贷风险管理的分析与建议243

6.1战略群组划分243

6.1.2结论247

6.2今后可能的发展机遇248

6.2.1今后发展趋势248

6.2.2未来发展机遇250

6.3钢铁行业的信贷风险255

6.3.1市场风险255

6.3.2原材料及水资源短缺风险259

6.3.3环境欠债风险262

6.3.4关联企业风险270

6.3.5政策风险276

6.3.6新技术带来的产品替代风险279

6.4预警措施283

6.4.1问题贷款的产生283

6.4.2关注问题贷款的征兆284

6.4.3几项预警措施290

6.5.1商业银行信贷策略291

6.5商业银行信贷策略291

6.5.2商业银行信贷策略的主要方式292

6.5.3对钢铁行业应采用的信贷政策建议297

6.6行业授信299

6.6.1统一授信的目的和意义299

6.6.2统一授信的方法301

7 结论307

参考文献317