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第一篇 基础篇3

第1章 概述3

1.1支付的产生3

1.2支付的定义5

1.3支付与结算的作用12

1.4支付与结算的分类15

1.5支付结算发展简史21

1.5.1发展历程21

1.5.2中国早期的货币24

1.5.3票据发展历程25

练习题28

第2章 支付结算的理论基础30

2.1支付与货币30

2.2支付与银行33

2.3支付的基本形式35

2.3.1银行账户的支付形式36

2.3.2支票支付形式36

2.3.3银行卡支付38

2.3.4互联网支付39

2.3.5移动支付42

2.4分层支付与代理银行43

2.5清算与结算46

2.6支付体系50

2.6.1支付组织51

2.6.2支付工具52

2.6.3支付系统55

2.6.4支付体系的监督管理55

练习题65

第二篇 支付工具篇69

第3章 传统银行的支付工具69

3.1银行账户69

3.1.1定义69

3.1.2分类69

3.1.3银行账户使用模式和风险控制70

3.2纸质支付工具70

3.2.1票据概述70

3.2.2汇票72

3.2.3支票79

3.2.4本票84

3.3汇兑94

3.3.1汇兑的定义94

3.3.2汇兑的种类95

3.3.3汇兑的特性95

3.3.4汇兑流程96

3.4卡基支付工具98

3.4.1银行卡的起源98

3.4.2银行卡产业的发展历程99

3.4.3银行卡的定义101

3.4.4银行卡的分类101

3.4.5银行卡的产业结构102

3.5其他支付工具105

3.5.1托收承付105

3.5.2委托收款107

3.5.3信用证111

3.6案例：支票影像化与电子支票115

3.6.1支票影像化115

3.6.2电子支票116

练习题119

第4章 银行卡120

4.1银行卡的内涵120

4.1.1银行卡的定义120

4.1.2银行卡的发展历程121

4.1.3银行卡的技术标准122

4.2银行卡的分类125

4.2.1贷记卡125

4.2.2借记卡126

4.2.3储值卡126

4.3银行卡的发卡机构126

4.4银行卡的收单机构127

4.5银行卡组织128

4.5.1国际银行卡组织128

4.5.2中国银行卡组织129

4.6终端设备（POS/ATM）130

4.6.1销售点终端（POS）交易130

4.6.2自动柜员机（ATM）交易131

4.7银行卡的支付流程132

4.8清算与结算135

4.8.1银行卡支付系统135

4.8.2银行卡的清算136

4.9银行卡的定价138

4.9.1银行卡产业特征138

4.9.2银行卡的定价机制139

4.9.3开放式银行卡网络的定价机制140

4.9.4中国银行卡产业的利益分配141

4.10错账处理143

4.10.1银行卡的错账类型144

4.10.2错账的处理145

4.11银行卡的应用145

4.11.1银行卡的受理渠道145

4.11.2银行卡的应用与发展147

4.12案例：中国银联的支付服务151

4.12.1中国银联便民支付的优点151

4.12.2中国银联便民支付的应用情景152

练习题154

第三篇 支付系统篇157

第5章 支付系统157

5.1支付系统概述157

5.1.1支付系统的概念157

5.1.2国内支付系统158

5.2大额支付系统161

5.2.1概述161

5.2.2大额支付系统的支付流程163

5.3小额支付系统168

5.3.1概述168

5.3.2小额支付系统的支付流程171

5.4银行行内支付系统176

5.4.1概述176

5.4.2商业银行行内支付系统177

5.5其他银行间支付系统180

5.5.1全国支票影像交换系统180

5.5.2同城票据交换系统181

5.5.3银行卡跨行支付系统182

5.5.4境内外币支付系统183

5.6清算所185

5.6.1同城清算所185

5.6.2中国银行间市场清算所186

5.7中国现代化支付系统186

5.7.1发展历程186

5.7.2第一代现代化支付系统188

5.7.3第二代现代化支付系统192

练习题193

第6章 跨境支付与结算195

6.1跨境支付清算196

6.1.1发展历程196

6.1.2主要模式及其特征200

6.1.3发展趋势204

6.2美元的清算与结算206

6.2.1美元的国际化历程206

6.2.2美国支付体系208

6.2.3 Fedwire系统209

6.2.4 CHIPS系统212

6.3欧元的清算与结算218

6.3.1欧元的国际化218

6.3.2欧元区支付系统219

6.4 CLS229

6.4.1 CLS诞生的背景229

6.4.2 CLS Bank的建立230

6.4.3 CLS的主要特性231

6.4.4 CLS清算流程234

6.4.5 CLS的运行现状236

6.5人民币跨境结算236

6.5.1人民币跨境支付清算业务的简要回顾236

6.5.2跨境人民币清算模式240

6.5.3人民币跨境收付信息管理系统244

6.5.4未来的人民币跨境支付系统（CIPS）247

6.6中国银联卡的跨境支付、清算与结算251

6.6.1银行卡跨国境业务的基础建设251

6.6.2银行卡业务国际化的模式252

6.6.3银行卡跨境业务的清算模式253

6.6.4银行卡跨境支付业务的特点254

6.6.5银行卡业务国际化的进展255

练习题256

第7章 网络支付257

7.1互联网支付257

7.1.1网关型支付258

7.1.2担保型支付262

7.1.3支付账户型支付266

7.2离线支付269

7.2.1预付卡支付269

7.2.2拉卡拉272

7.3案例：贝宝与支付宝274

7.3.1贝宝274

7.3.2支付宝277

练习题279

第8章 电话支付与移动支付280

8.1电话支付280

8.1.1电话支付的概念280

8.1.2电话支付终端支付280

8.1.3电话银行支付282

8.2移动支付285

8.2.1移动支付的定义及分类285

8.2.2移动支付的系统结构及支付流程289

8.2.3国内典型移动支付的技术及产品方案介绍293

8.3案例300

8.3.1案例1：中国农业银行电话钱包业务300

8.3.2案例2：中国电信移动支付的经典案例302

练习题306

第9章 网上银行307

9.1网上银行概述307

9.1.1网上银行的产生与发展307

9.1.2网上银行的定义308

9.1.3网上银行的模式及特点310

9.2网上银行的系统构架和支付流程312

9.2.1网上银行的系统构架312

9.2.2网上银行的支付流程313

9.3网上银行的基本业务及功能318

9.3.1个人网上银行业务318

9.3.2企业网上银行业务320

9.4网上支付跨行清算系统323

9.4.1网上支付跨行清算系统概述323

9.4.2网上支付跨行清算系统支付流程325

9.4.3网上支付跨行清算系统的作用及意义330

9.5案例：招商银行网上银行介绍331

9.5.1公司介绍331

9.5.2招商银行网上银行概述332

9.5.3空中银行337

练习题338

第四篇 支付组织篇341

第10章 银行类支付组织341

10.1中央银行在结算中的作用341

10.2主要中央银行运行的系统342

10.3商业银行的作用343

10.4主要商业银行简介345

10.4.1工商银行346

10.4.2招商银行347

10.4.3上海银行348

10.4.4马鞍山农村商业银行349

10.4.5中国邮政储蓄银行350

第11章 清算所与其他清算组织351

11.1清算所351

11.2证券结算机构352

11.3其他机构353

练习题354

第五篇 支付安全篇357

第12章 电子支付安全357

12.1电子支付安全概述357

12.1.1电子支付的安全需求357

12.1.2电子支付的安全技术360

12.2信息加密技术361

12.2.1对称加密技术361

12.2.2公开密钥加密技术367

12.2.3数字信封技术371

12.3数据完整性技术372

12.3.1数字摘要技术373

12.3.2数字签名技术374

12.3.3数字时间戳376

12.4认证技术377

12.4.1身份认证技术377

12.4.2报文认证技术383

12.5认证中心385

12.5.1认证中心的结构385

12.5.2认证中心的职能386

12.6电子支付相关安全协议388

12.6.1 SSL（Secure Sockets Layer）安全套接层协议389

12.6.2 SET（Secure Electronic Transactions）安全协议392

12.6.3 IPSec（Internet Protocol Security）协议395

12.7案例：中国金融认证中心397

12.7.1 CFCA的组成397

12.7.2 CFCA的结构398

12.7.3 CFCA的证书401

12.7.4 CFCA的功能405

12.7.5 CFCA的发展407

练习题408

第13章 支付监管409

13.1支付风险及分类409

13.2支付风险的管理410

13.2.1信用风险410

13.2.2流动性风险412

13.2.3操作风险414

13.2.4商业风险415

13.3支付系统的监管与管制416

13.3.1支付系统中的市场失灵416

13.3.2中央银行对支付系统的监管418

13.4案例：赫斯塔特风险422

练习题422

参考文献423

后记428