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第一章 人身保险概述1

第一节 人身保险的概念和特点3

一、人身风险3

二、人身保险的概念4

三、人身保险的特点5

第二节 人身保险的分类9

一、按照人身保险的保障范围划分9

二、按照人身保险的保险期限划分10

三、按照人身保险的实施方式划分10

四、按照人身保险的投保方式划分11

五、按照保单是否参与分红划分12

六、按照被保险人具有的风险程度划分12

七、按照被保险人的年龄划分12

第三节 人身保险的功能与作用13

一、人身保险的功能13

二、人身保险的作用15

第四节 人身保险的发展历程18

一、人身保险产生和发展的条件18

二、古代人身保险思想及其萌芽18

三、近代人身保险的形成19

四、现代人身保险的产生和发展21

五、中国人身保险的发展史22

第二章 人身保险合同27

第一节 人身保险合同概述28

一、人身保险合同的概念28

二、人身保险合同的特征28

三、人身保险合同的分类30

四、人身保险合同的形式32

第二节 人身保险合同的要素33

一、人身保险合同的主体33

二、人身保险合同的客体38

三、人身保险合同的内容39

第三节 人身保险合同的订立与履行41

一、人身保险合同的订立41

二、人身保险合同的履行42

三、人身保险合同的变更44

四、人身保险合同的中止与复效46

五、人身保险合同的终止46

第四节 人身保险合同的标准条款47

一、不可抗辩条款48

二、年龄误告条款48

三、宽限期条款49

四、复效条款50

五、保费自动垫缴条款51

六、保险单贷款条款52

七、保险单转让条款52

八、不丧失价值选择权条款52

九、自杀条款53

十、受益人条款54

十一、共同灾难条款54

十二、红利及保险金任选条款54

十三、意外事故死亡双倍给付条款55

十四、战争除外条款55

第五节 人身保险合同的争议处理56

一、人身保险合同解释的原则56

二、人身保险合同争议的处理57

第三章 人身保险费率厘定60

第一节 利息理论61

一、利息的相关内容61

二、年金的相关内容63

第二节 生命表64

一、生命表的概念64

二、生命表的内容65

三、生命表的计算67

四、死亡率的分布特征69

五、生命表的种类70

第三节 人寿保险保险费的计算72

一、人寿保险保险费的计算原理72

二、人寿保险纯保险费的确定73

三、人寿保险毛保险费的计算80

第四节 健康保险和意外伤害保险的费率厘定82

一、健康保险费率厘定82

二、人身意外伤害保险费率厘定84

第五节 责任准备金与保单现金价值88

一、责任准备金88

二、保单现金价值90

第四章 人寿保险94

第一节 人寿保险概述95

一、人寿保险的概念95

二、人寿保险的特点95

三、人寿保险的分类97

第二节 传统型人寿保险98

一、普通人寿保险98

二、特种人寿保险104

三、年金保险107

第三节 现代型人寿保险109

一、分红保险110

二、变额人寿保险111

三、万能人寿保险113

四、变额万能人寿保险115

第四节 综合型寿险产品118

一、重大疾病保险118

二、银行保险120

第五章 人身意外伤害保险126

第一节 人身意外伤害保险概述127

一、意外伤害保险的含义127

二、意外伤害保险的特点130

三、意外伤害保险的分类131

第二节 人身意外伤害保险的保险责任133

一、意外伤害保险的可保风险133

二、意外伤害保险的承保项目135

三、意外伤害保险的保险责任判定135

第三节 人身意外伤害保险的保险金给付139

一、死亡保险金的给付139

二、残疾保险金的给付140

三、医疗保险金的给付141

第四节 我国人身意外伤害保险常见品种142

一、学生平安保险142

二、个人人身意外伤害保险143

三、旅客意外伤害保险144

四、运动员团体人身意外伤害保险146

第六章 健康保险149

第一节 健康保险概述150

一、健康保险的概念150

二、健康保险的特点151

三、健康保险的业务分类152

四、健康保险合同的特殊规定153

第二节 医疗保险155

一、医疗保险的概念、种类155

二、医疗保险的特点156

三、医疗保险主要险种的承保范围与保险金给付157

第三节 疾病保险158

一、疾病保险的概念、特点158

二、疾病保险的主要险种的责任范围及给付规定160

三、疾病保险的不保危险161

第四节 失能收入损失保险162

一、失能收入损失保险的概念、特点162

二、失能收入损失保险业务分类162

三、失能收入损失保险的责任范围163

四、失能收入损失保险的保险金给付165

第五节 护理保险166

一、护理保险的概念166

二、护理保险的承保范围166

三、保险金给付166

四、护理保险的除外责任167

第六节 我国健康保险常见品种167

一、附加住院费用医疗保险167

二、疾病保险168

三、失能收入损失保险171

第七章 团体人身保险174

第一节 团体人身保险概述175

一、团体人身保险的产生和发展175

二、团体人身保险的特点176

三、团体人身保险的作用179

第二节 团体人身保险的合同种类180

一、团体人寿保险180

二、团体年金保险182

三、团体意外伤害保险184

四、团体健康保险187

第三节 团体人身保险方案设计189

一、团体人身保险方案设计的内容189

二、设计团体人身保险方案的必要性189

三、团体保险方案的设计方法190

四、在团体保险实务操作中应注意的几个问题191

第八章 人身保险营销194

第一节 人身保险营销概述195

一、人身保险营销的含义195

二、人身保险营销的特征196

三、人身保险营销的意义198

第二节 人身保险营销策略199

一、人身保险营销环境分析199

二、人身保险营销策略201

第三节 人身保险营销流程与方法202

一、人身保险营销流程202

二、人身保险营销方法与技巧210

第九章 人身保险的承保与核保214

第一节 人身保险承保215

一、人身保险承保的概念215

二、人身保险的承保流程215

第二节 人身保险的核保217

一、核保概述218

二、核保主要考虑的风险因素219

三、核保资料225

四、核保的流程229

五、团体人身保险核保234

第三节 人身保险的再保险236

一、再保险的概念和特点237

二、再保险的职能和作用238

三、再保险的分类239

四、人身保险再保险的规划241

第十章 人身保险理赔与客户服务244

第一节 人身保险理赔概述245

一、人身保险理赔的概念和类型245

二、人身保险理赔的意义与原则246

三、理赔基本管理规则247

四、人身保险理赔组织架构248

第二节 人身保险理赔的流程251

一、人身保险理赔流程的定义251

二、人身保险理赔的流程251

第三节 人身保险欺诈与防范259

一、人身保险欺诈的主要表现260

二、人身保险欺诈产生的原因及社会基础261

三、人身保险欺诈的防范措施262

第四节 人身保险客户服务263

一、人身保险客户服务概述264

二、人身保险客户服务内容264

第十一章 人身保险投资与监管269

第一节 人身保险投资概述270

一、保险投资概念的界定270

二、人身保险投资的资金来源271

三、人身保险投资的原则274

四、人身保险资金的运用形式275

五、我国保险投资的投资形式276

第二节 人身保险市场监管279

一、人身保险监管概述279

二、人身保险机构监管283

三、人身保险业务监管287

四、人身保险偿付能力的监管289

附录一 人身保险公司服务评价管理办法293

附录二 重大疾病保险的疾病定义使用规范298

参考文献306