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第一篇　基础篇第一章　商业银行基础　3

第一节　商业银行的性质与职能　3

第二节　商业银行的经营目标　5

第三节　商业银行的企业社会责任　8

第四节　我国商业银行类型　13

第五节　商业银行的未来发展趋势　16

第二章　认识资产负债表　19

第一节　商业银行资产负债表的基本构成　19

第二节　商业银行的资产　20

第三节　商业银行的负债　21

第四节　商业银行的资本　23

第三章　我国的农村金融市场　25

第一节　我国农村金融市场存在的问题　25

第二节　我国农村金融市场的供给结构　27

第三节　我国农村金融市场的需求结构　30

第四节 我国农村金融市场发展与农业产业转型　32

第四章　我国农村金融机构的种类和职能　36

第一节 我国农村金融机构的多元化趋势　36

第二节 中国农业银行基层分行　38

第三节　农村商业银行与农村合作银行　41

第四节　农村信用社　43

第五节 中国邮政储蓄银行的支农职能　46

第六节　村镇银行和农民资金互助组织　49

第七节　农村小额贷款公司和其他小额贷款机构　59

第二篇　业务篇第五章　农村金融机构资产管理（一）：农户小额贷款　67

第一节　农户小额贷款的个人贷款模式　67

第二节　农户贷款的小组模式　71

第三节　农户小额贷款中的信用评估　76

第四节　农户小额贷款的风险控制　79

第五节　如何利用当地文化和社区力量　81

第六章　农村金融机构资产管理（二）：农村中小企业贷款　84

第一节　农村中小企业贷款难的主要症结和融资结构　84

第二节　农村中小企业贷款的主要种类与产业选择　86

第三节　农村中小企业贷款的信用调查　87

第四节　农村中小企业贷款的财务分析　90

第五节 中小企业贷款的信用评级：以某信用社为例　93

第六节　对农民专业合作社的贷款模式　98

第七章　农村金融机构负债管理　102

第一节　银行负债管理的基本原理　102

第二节　农村金融机构如何进行负债管理　104

第三节 在农村社区中吸引存款的方法　106

第四节　存款管理中的创新形式　107

第五节　如何通过创新和服务扩大存款：以某信用社为例　109

第八章　农村金融机构资本管理　112

第一节　商业银行资本金与资本充足率　112

第二节　金融机构资本充足率管理　113

第三节　农村金融机构监管资本管理　116

第四节　农村金融机构风险资本管理　122

第九章　农村金融机构问题贷款管理　126

第一节　商业银行问题贷款管理的一般原理　126

第二节　对企业问题贷款管理的主要方法　128

第三节　对农户问题贷款管理的主要方法　132

第四节　如何实施贷款责任追究制　134

第十章　农村金融信用风险管理　137

第一节　信用、风险与信用风险　137

第二节　信用风险管理组织设置、职能分工与流程　138

第三节　农村金融机构信用风险管理机制设计　141

第四节　农村金融机构信用风险管理的实施：农户　144

第五节　农村金融机构信用风险管理的实施：工商户　148

第六节　农村金融机构信用风险拨备管理　151

第七节　农村金融机构信用风险组合管理　153

第八节　农村金融机构信用风险限额管理　156

第十一章　农村金融机构的中间业务和表外业务　162

第一节　一般商业银行的中间业务和表外业务　162

第二节　乡村银行的中间业务和表外业务的创新　163

第三节　农村金融机构中间业务和表外业务的风险控制　168

第十二章　农村金融机构的财务报表分析与绩效评估　170

第一节　资产负债表的分析　170

第二节　利润表的分析　175

第三节　现金流量表的分析　179

第四节　农村金融机构的绩效评估方法与指标　184

第五节　通过财务报表发现问题并寻找解决方法　187

第三篇　治理篇第十三章 农村金融机构的内部治理结构　193

第一节　商业银行内部治理结构概论　193

第二节　农村金融机构内部治理有效性的条件和障碍　199

第三节　未来的农村金融机构内部治理　202

第十四章　农村金融机构的企业文化构建　205

第一节　企业文化和银行企业文化　205

第二节 中国和西方的银行企业文化　209

第三节　农村金融机构应该建立什么样的企业文化　215

第四节　农村金融机构如何塑造金融家文化　219

第五节　农村金融机构文化构建的目标与程序　221

第十五章　农村金融机构的人力资源管理　230

第一节　人力资源管理　230

第二节　员工招聘和人才任用管理　234

第三节　绩效管理　239

第四节　薪酬管理　243

第五节　面向未来的人力资源管理　244

第四篇　宏观篇第十六章　农村金融机构面临的宏观环境　249

第一节　农村金融机构面临的宏观政策环境　249

第二节　农村金融机构面临的法律法规环境　251

第三节　农村金融机构面临的市场竞争环境　253

第十七章　农村金融机构的组建与监管　257

第一节　商业银行组建的一般程序与准备　257

第二节　农村金融机构的组建　258

第三节　商业银行监管的一般原理　262

第四节　新型农村金融机构的监管　265

第五节　我国小额信贷监管框架的初步设想　271

第十八章　新型农村金融机构制度创新：案例分析　278

第一节　农民资金互助组织：梨树案例　278

第二节　村镇银行：东丰案例　283

第三节　农村商业银行：顺义案例　288

第四节　农民信用担保组织：赤峰案例　297

附录　301

后记　336

图1-1 商业银行在现代经济中的核心地位示意图4

图1-2 商业银行职能体系示意图5

图1-3 我国的商业银行类型15

图4-1 我国广义乡村银行体系示意图38

图5-1 乡村银行农户个人贷款模式程序示意图69

图5-2 孟加拉乡村银行贷款程序示意图72

图5-3 乡村银行对农户进行信用评估的基本信息77

图6-1 民营中小企业融资来源示意图86

图6-2 中小企业信用调查的制度框架88

图6-3 中小企业信用分析的5C法89

图6-4 中小企业财务分析的基本步骤92

图6-5　通过合作社内部担保构建银社合作机制模式示意图99

图6-6　通过合作社内部担保构建银社合作机制模式的贷款程序图100

图6-7 通过担保公司和政府对银行贴息来进行合作社融资的模式示意图101

图9-1 贷款责任人的类型135

图10-1 农业银行信用风险管理组织设置图140

图11-1 一般商业银行的中间业务163

图14-1 企业文化的三个层次的组成部分206

图14-2 农村金融机构文化构建的四个目标222

图14-3 农村金融机构文化构建中“沟通营”题板设计举例225

图14-4 农村金融机构文化构建的四个阶段226

图15-1 人力资源管理的发展历程231

图15-2　人力资源管理内容框架232

图15-3 现在和未来的人力资源管理的对比245

图17-1 商业银行组建的一般程序示意图258

图17-2 村镇银行准入流程图262

图17-3 商业银行监管组织体系图264

图18-1 百信资金互助社“股金额—贷款额”互动机制示意图279

图18-2　农民资金互助社与农村信用社的资金对接机制282

图18-3 农户贷款评级授信的评价要素284

图18-4　依托乡土社会资源的延伸性贷款机制285

图18-5 顺义支行存贷款比例示意图290

图18-6 顺义支行股权结构291

图18-7 农村信用社治理结构示意图292

图18-8 农村商业银行治理结构示意图293

图18-9 北京农村商业银行组织管理结构示意图293

图18-10 顺义支行员工年龄结构示意图294

图18-11 顺义支行员工学历结构示意图294

图18-12 农牧民信用互助协会“五位一体”信贷模式图300

表1-1 商业银行环境与社会风险类别10

表2-1 美国1990年底所有商业银行合并资产负债表19

表3-1 中国农村资本缺口量26

表3-2 我国农村金融需求状况表32

表4-1 我国村镇银行概况（2007年3月1日至2007年12月18日）51

表4-2 我国村镇银行设立发起人概况（截至2007年12月18日）52

表4-3 山西平遥NGO小额信贷试点方案概要60

表4-4　贵州江口县NGO小额信贷试点方案概要61

表4-5 小额信贷组织类型和模式统计（2005）62

表5-1 个人贷款模式与小组贷款模式比较68

表5-2 评定农户信用度和贷款限额调查表（一）78

表5-3 评定农户信用度和贷款限额调查表（二）78

表6-1 某信用社制定的各级信用企业（商户）评定标准94

表6-2 某信用社信用企业（商户）的权利和义务95

表6-3 某信用社企业（商户）信用等级评定调查表96

表6-4 某信用合作社企业（商户）信用等级评定表97

表7-1 山西某信用社贵宾客户优惠标准110

表10-1 农业银行风险战略定量指标一览140

表10-2 某信用社信用额度标准表148

表10-3 某农村合作银行信用风险敞口行业组合表153

表10-4 中国农业银行信用风险敞口地区组合表154

表10-5 某农村合作银行信用风险敞口业务品种组合表154

表10-6 某农村合作银行信用风险敞口客户风险缓释方式组合表155

表10-7 中国农业银行信用风险敞口客户、债项评级组合平均风险调整资本回报率表155

表10-8 中国农业银行信用风险限额属性表158

表12-1 资产负债表的详细构成170

表12-2 利润表的详细构成175

表12-3 现金流量表的详细构成179

表15-1 传统人事管理和现代人力资源管理的差异比较表231

表15-2 我国某银行人力资源管理部门的职责234

表15-3 某农村金融机构面试评价表235

表17-1 组建农村金融机构应具备的其他条件259

专栏1-1 20世纪70年代以来的银行危机6

专栏1-2 上海浦东发展银行在企业社会责任方面的探索11

专栏4-1 中国农业银行服务“三农”要超越认识误区39

专栏4-2 北京农村商业银行的金融创新42

专栏4-3 吉林梨树百信农民资金互助社的制度设计56

专栏4-4 农村小额贷款机构的创新形式：宁夏掌政农村资金物流调剂中心63

专栏5-1 山西龙水头扶贫基金会贷款规程（节选）70

专栏5-2　孟加拉乡村银行的奇迹和信贷哲学74

专栏8-1 我国资本充足率管理演进114

专栏8-2 我国农村信用社改革中的资本充足率115

专栏8-3 农村信用合作社股权融资结构118

专栏8-4 北京农村商业银行成功发行全国农村商业银行的首只长期次级债券12亿元120

专栏8-5　CQ农村信用合作社2008年利润分配案例122

专栏8-6 中国农业银行风险资本管理组织架构、职责分工123

专栏9-1 山西某信用联社问题贷款管理方法133

专栏10-1 山东梁山县联社构建“三不为”机制遏制顶冒名贷款142

专栏10-2 湖北省远安县农村信用合作社信用村评定办法146

专栏10-3 山西某信用社客户信用管理办法（试行）149

专栏10-4　2009年中国农业银行新农村建设地区、客户种类风险敞口限额158

专栏11-1 中国首个农村信用社省联社贷记卡品牌“丰收卡”推出164

专栏11-2 信合平安卡 开启多赢路——湖北省荆州市沙市区农村信用合作社联合社拓展“信合平安卡”业务165

专栏11-3 贵州农村信用社开通农民工银行卡特色服务167

专栏12-1 雷达图分析法185

专栏12-2　风险管理指标体系189

专栏13-1 工商银行内部治理结构194

专栏13-2 农村信用社内部治理结构存在的主要问题201

专栏13-3 村镇银行及农村商业银行的内部治理结构203

专栏14-1 招商银行企业文化演变的不同阶段和构成207

专栏14-2 汇丰的银行文化212

专栏14-3 农业银行文化转型：大变局中的“道”与“术”216

专栏14-4 山西某农村信用社的精神文化、形象文化与制度文化227

专栏15-1 企业战略与人力资源战略233

专栏15-2　安徽省农村信用社联合社员工招聘公告236

专栏15-3 平衡计分卡（Balanced Score Card,BSC）介绍240