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绪言1

1 金融风险与银行业监管9

1．1 银行业监管的意义9

1．11 金融风险及防范的机制9

1．12 金融制度的建设12

1．13 银行业监管的地位和作用13

1．2 银行业监管的理论基础15

1．21 系统理论——它的哲学基础15

1．22 宏观经济调控理论——它的经济学基础17

1．23 管理科学——它的行为学基础18

1．3 银行业监管的法律基础21

1．31 作为社会的规范——法律的方法21

1．32 我国金融立法的演进：滞后、超前还是其他？23

1．33 金融法规——银行业监管的“尚方宝剑”25

2 银行业监管制度的设计27

2．1 银行业监管目标的确定27

2．11 银行业监管目标确定的原则27

2．12 银行业监管目标的国际比较28

2．13 我国银行业监管目标的选择31

2．2 银行业监管主体的确立33

2．21 银行业监管主体确立的原则33

2．22 银行业监管主体的国际比较34

2．23 我国银行业监管主体的选择38

2．3 银行业监管对象的设定45

2．31 银行业监管对象的监管原则45

2．32 银行业监管对象的国际比较48

2．33 我国银行业监管对象的设定49

2．4 银行业监管的原则、内容和方法50

2．41 银行业监管的原则50

2．42 银行业监管的内容51

2．43 银行业监管的形式和方法51

2．44 银行业监管的传递机制52

3 国际银行业的监管53

3．1 国际银行联合监管的准则53

3．11 巴塞尔协议产生的背景53

3．12 从历次巴塞尔协议的监管内容看对国际银行的监管56

3．2 资本充足率监管67

3．21 商业银行的资本充足率说明了什么67

3．22 银行业资本充足率的演变68

3．23 如何监管商业银行的资本充足率74

4 对工业化国家银行业具体监管的考查79

4．1 工业化国家银行业监管的比较79

4．11 工业化国家银行业监管模式比较79

4．12 法律框架的比较84

4．13 现场检查的异同85

4．14 风险管理的重点86

4．15 其他金融风险的监管88

4．16 营业风险的内控89

4．2 风险控制法规的制定89

4．21 风险控制法规——谨慎详细的标准89

4．22 风险控制法规内容的设计92

4．3 美国银行业监管制度的评介96

4．31 美国银行制度的变迁96

4．32 监管机构及其运作101

4．33 监管的目标104

4．34 监管的步骤和手段105

5 对衍生金融工具的监管116

5．1 衍生金融工具产生的环境116

5．11 衍生金融工具的定义116

5．12 衍生金融工具发展的环境118

5．2 如何评价衍生金融工具121

5．21 衍生金融工具的正面作用122

5．22 衍生金融工具的负面作用——双刃剑的另一面123

5．3 对衍生金融工具的监管126

5．31 监管者的态度126

5．32 认识衍生工具的特征127

5．33 辨清衍生工具的风险129

5．34 具体的监管132

6 我国银行监管制度的完善139

6．1 经济体制决定着银行的监管制度139

6．11 不同的公共政策——理论上的建立139

6．12 实际上的运作——我国银行业监管制度的演变141

6．2 完善银行监管制度原则的确立152

6．21 银行监管的一般原则152

6．22 具体原则的制定154

6．3 外部监管制度的完善159

6．31 中国人民银行组织体系的完善159

6．32 两个监管机关如何有效地联合监管161

6．33 中国人民银行同其他监管者的联系165

6．4 内部自律制度的完善166

6．41 建立我国银行内部稽核监控制度166

6．42 美国中央银行对商业银行内部稽核的稽核169

6．43 发挥银行董事会及其董事的内部稽核作用171

7 我国中央银行监管的运作180

7．1 中央银行稽核的方法180

7．11 现场稽核180

7．12 非现场稽核183

7．2 中央银行监管的具体操作184

7．21 市场准入和行政管理184

7．22 风险稽核和预警指标192

7．3 中央银行监管运作机制的改进209

7．31 监管方法的多样性209

7．32 外部监管和内部稽核的关系211

7．33 稽核制度的完善212

8 对外资银行的监管216

8．1 一个现实的理论和实践问题216

8．11 开放经济中的金融竞争和监管问题216

8．12 国际协议的执行217

8．13 保护、限制、鼓励竞争218

8．2 主要国际金融中心所在地对外资银行监管的比较220

8．21 美国联邦储备银行对外资银行的监管220

8．22 其他发达国家对外资银行的监管226

8．3 我国对外资银行监管的政策措施和手段233

8．31 我国应采取怎样的开放策略233

8．32 对外资银行监管的措施和手段236

9 存款保险制度及其他241

9．1 存款保险——金融制度的组成部分241

9．11 银行监管与存款保险的关系241

9．12 工业化国家和地区存款保险制度的概况242

9．13 存款保险制度的作用246

9．2 建立我国银行存款保险制度的分析248

9．21 我国需要银行存款保险制度248

9．22 如何建立我国的存款保险制度249

9．3 对银行体系资产现状的忧虑及解决途径250

9．31 我国银行资产的现状250

9．32 几种解决的途径251

附件1 国际商业信贷银行（BCCI）倒闭寨254

附件2 关于霸菱事件的报告259

附件3 一着不慎，全盘皆输——日本大和银行美国债券交易巨额亏损记271

附件4 内部控制问卷275