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第一章 商业银行概览1

第一节 商业银行的性质与功能2

一、商业银行概述2

二、商业银行的功能4

第二节 商业银行的经营目标7

一、商业银行的经营目标7

二、商业银行经营的原则7

三、商业银行经营的约束条件10

第三节 商业银行的组织结构11

一、商业银行的类型11

二、商业银行的组织结构13

三、商业银行的内部治理结构18

第四节 商业银行的外部监管20

一、商业银行外部监管的原因20

二、商业银行外部监管的目标和内容21

三、商业银行外部监管的机构22

四、商业银行的行业自律组织23

第五节 现代商业银行发展趋势25

一、全球化趋势25

二、全能化趋势27

三、大型化趋势29

四、网络化趋势30

本章小结32

第二章 商业银行负债业务34

第一节 商业银行负债的构成34

一、银行负债的概念34

二、银行负债的作用35

三、银行负债的构成35

第二节 存款业务36

一、传统的存款业务36

二、存款工具创新39

三、存款的营销和定价43

第三节 借款业务46

一、短期借入负债47

二、长期借款50

第四节 负债成本管理53

一、成本的概念54

二、成本的分析方法55

三、负债成本管理的方法57

本章小结58

第三章 商业银行资产业务60

第一节 商业银行资产业务概述61

一、银行资产业务管理的原则及意义61

二、银行资产的构成及特点62

第二节 现金资产业务64

一、现金资产的构成及管理要求64

二、现金资产管理的目的及原则66

三、流动性需求的预测66

第三节 贷款种类及管理政策72

一、银行贷款的分类72

二、贷款政策75

第四节 企业贷款77

一、企业贷款的基本程序77

二、企业贷款的信用风险分析78

三、企业贷款的定价83

第五节 消费贷款85

一、消费贷款的个人信用分析85

二、常见的个人信用评估方法87

三、消费贷款定价89

第六节 不良贷款的综合治理95

一、不良贷款概览95

二、不良贷款的处理方式97

本章小结100

第四章 商业银行中间业务102

第一节 商业银行中间业务概述103

一、中间业务的概念103

二、中间业务的基本性质和特点104

三、中间业务的类型106

四、中间业务与表外业务的关系108

第二节 金融服务类中间业务110

一、支付结算类中间业务110

二、银行卡业务116

三、代理类中间业务118

四、基金托管业务119

五、咨询顾问类业务119

第三节 表外业务120

一、担保类业务120

二、承诺类业务123

三、金融衍生交易类业务124

四、其他中间业务129

第四节 中间业务产品的定价130

一、中间业务产品的定价目标130

二、中间业务产品的定价方法130

本章小结133

第五章 商业银行国际业务136

第一节 商业银行国际业务概述137

一、商业银行业务国际化趋势137

二、商业银行国际业务的组织机构138

三、国际银行业经营风险及其监管141

四、我国商业银行国际化发展状况142

第二节 国际结算业务143

一、国际结算工具143

二、国际结算的主要方式144

三、国际结算业务的运行平台146

第三节 国际信贷业务147

一、短期贸易融资148

二、中长期贸易融资150

三、国际银团贷款153

第四节 外汇交易业务156

一、即期外汇交易157

二、远期外汇交易157

三、外汇衍生交易158

本章小结162

第六章 商业银行创新业务164

第一节 商业银行业务创新概述164

一、金融业务创新的主要原因164

二、金融业务创新的主要内容165

第二节 电子银行业务168

一、电子银行及其特点168

二、电子银行的发展过程170

三、电子银行的发展模式171

四、电子银行的主要业务172

五、电子银行的发展趋势176

第三节 信贷资产证券化178

一、资产证券化的内涵178

二、资产证券化的基本原理180

三、资产证券化的操作流程181

四、我国银行资产证券化的实践182

五、美国次贷危机的启示187

第四节 银行并购业务191

一、国际银行业并购的进程与特点191

二、银行并购的原因与影响193

三、银行并购的价值评估195

四、银行并购的管理199

第五节 财富管理200

一、财富管理的概念200

二、财富管理投资者类型203

三、财富管理产品组合204

本章小结213

第七章 商业银行资本管理215

第一节 商业银行资本的构成及功能216

一、商业银行资本的内涵216

二、商业银行资本的功能218

三、商业银行资本的构成220

第二节 资本的充足性及监管226

一、最佳资本需要量原理226

二、影响银行资本需要量的主要因素228

三、资本充足性的衡量228

第三节 资本的筹集与管理236

一、影响银行资本管理的主要因素236

二、资本的规模与结构管理237

三、资产的规模与结构管理243

四、经济资本配置管理245

本章小结247

第八章 商业银行风险管理250

第一节 商业银行风险管理概述250

一、商业银行风险的种类250

二、商业银行风险管理的组织架构253

第二节 商业银行信用风险管理256

一、商业银行信用风险的识别256

二、商业银行信用风险的度量258

三、商业银行信用风险管理：基本方法263

四、商业银行信用风险管理：信用衍生工具265

第三节 商业银行市场风险管理268

一、商业银行市场风险的识别268

二、VaR：商业银行市场风险的计量工具271

三、衍生工具在商业银行市场风险管理中的应用275

第四节 商业银行操作风险管理277

一、商业银行操作风险的识别277

二、商业银行操作风险的度量279

三、商业银行操作风险的管理281

本章小结284

第九章 商业银行营销管理288

第一节 商业银行营销管理概述289

一、商业银行营销的含义及过程289

二、商业银行服务的主要特征291

三、商业银行营销管理的演进历程293

第二节 商业银行营销环境296

一、商业银行宏观营销环境296

二、商业银行微观营销环境300

第三节 商业银行市场细分及定位302

一、商业银行市场细分的益处303

二、商业银行市场细分的基础303

三、商业银行目标市场的选择308

四、商业银行市场定位310

第四节 商业银行营销策略组合313

一、商业银行产品策略313

二、商业银行定价策略319

三、商业银行促销策略322

四、商业银行渠道策略327

第五节 商业银行客户关系管理331

一、关系营销与商业银行客户关系管理332

二、商业银行客户关系管理系统339

本章小结340

第十章 商业银行人力资源管理343

第一节 人力资源管理概述344

一、人力资源及其特征344

二、人力资源管理346

三、现代人力资源管理与传统人事管理的区别349

四、现代人力资源管理的基本假设与原理350

第二节 商业银行人力资源规划与工作分析353

一、商业银行人力资源规划概述353

二、商业银行人力资源规划的流程、框架和内容355

三、商业银行人力资源需求及供给预测359

四、商业银行工作分析363

第三节 商业银行员工招聘与培训367

一、商业银行员工招聘367

二、商业银行员工培训377

第四节 商业银行员工绩效考评与激励管理383

一、商业银行员工绩效考评383

二、商业银行员工激励管理387

本章小结393

第十一章 商业银行绩效评估395

第一节 商业银行绩效评估概述395

一、商业银行绩效评估的意义395

二、商业银行绩效评估的基本原则397

三、商业银行绩效评估的内容397

第二节 商业银行绩效评估指标体系399

一、绩效评估指标体系的分类399

二、绩效评估指标体系的构建399

第三节 商业银行绩效评估的方法405

一、比率分析法405

二、杜邦分析法406

三、经济增加值法407

四、平衡计分卡法409

五、经济资本方法412

第四节 商业银行绩效评估案例412

一、美国某商业银行与可比组银行资产负债比例构成比较413

二、美国某商业银行与可比组银行损益表分析414

本章小结417

第十二章 商业银行战略管理419

第一节 商业银行战略管理概述420

一、战略管理的概念420

二、战略管理的特点422

三、战略管理的类型425

第二节 商业银行战略管理的过程426

一、战略管理的准则426

二、战略管理的阶段428

三、战略管理的环境430

第三节 商业银行战略管理的实施436

一、商业银行的关键战略436

二、商业银行综合战略447

本章小结454

参考文献456