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第一章 保险案件基本问题1

第一节 保险案件类型及争议1

001.保险案件的主要类型1

002.保险案件审理中存在的主要问题和争议3

第二节2002年修正《保险法》与2009年修订《保险法》的衔接8

003.《保险法》新旧法适用的溯及力原则及例外情形8

004.应将合同成立作为《保险法》新旧法适用的原则区分时点10

005.新法施行前成立的保险合同，适用当时的法律认定无效而适用新法认定有效的，适用新法的规定11

006.适用新法的行为和事件14

007.保险人以投保人未履行如实告知义务或者申报被保险人年龄不真实为由主张解除合同的法律适用17

008.适用新法时一些期间的起算20

第二章 保险合同的成立与生效22

第一节 保险合同的成立22

009.预收保费或口头通知续保而未签订书面合同的，宜补签22

010.保险合同应当以当事人作出承诺时，为合同成立时间23

011.保险人在合理期限内既未作出承保，又未作出拒保，保险合同是否成立26

012.保险合同约定有“犹豫期”的不影响合同成立时间，保险合同自保险人承保时成立27

013.体检不是人身保险合同的成立要件，当事人另有约定的除外27

014.保险合同记载内容不一致时的认定规则28

015.保险合同的任意解除权30

第二节 保险合同的生效31

016.保险合同一般自成立时生效31

017.附生效条件的保险合同，在所附条件成就时生效33

018.附生效期限的保险合同，在所附期限届至时生效34

019.当事人可以对保险合同的生效约定附条件或者附期限，且保险合同的成立不以签发保险单为必备形式35

【公报案例】云南福运物流有限公司与中国人寿财产保险股份公司曲靖中心支公司财产损失保险合同纠纷案35

020.保险费支付与否不影响合同成立与生效，约定以支付保险费为合同生效条件的除外40

021.保险合同的附条件应当加以适度限制，所附条件为免责条件时，不能对抗合同其他有效条款41

022.投保人签订保险合同时应当亲笔签字或签章，他人代签的，除投保人追认外，合同不生效42

023.关于代签保险单证的处理44

第三节 保险合同的复效45

024.保险合同复效的条件45

025.保险合同复效与告知、说明义务46

026.保险合同复效时被保险人的保护47

第三章 可保利益48

第一节 可保利益的基本理论48

027.关于保险利益原则48

028.财产保险利益的内容51

029.人身保险利益的内容56

第二节 可保利益的法律适用56

030.不同投保人对同一保险标的分别投保，被保险人在其保险利益范围内可依据合同主张赔偿56

031.保险标的物范围的具体认定58

【案例指导】再审申请人中国平安财产保险股份有限公司莱阳支公司与被申请人烟台宏辉食品有限公司财产保险合同纠纷案58

032.被保险人与保险利益不匹配的处理68

033.关于保险竞合的处理70

034.人身保险因不具有保险利益导致保险合同无效的后果72

035.保险标的保险价值的判定及不定值保险的保险价值认定74

【案例指导】不定值保险保险标的保险价值应按照保险事故发生时保险标的实际价值确定74

第四章 如实告知义务及合同解除权88

第一节 投保人或被保险人的如实告知义务88

036.投保人和被保险人不为同一人时，投保人的如实告知义务是否及于被保险人88

037.投保人履行如实告知义务的范围89

038.对投保人应当如实告知之内容的判断标准93

039.保险合同订立时，被保险人是否为履行如实告知义务的主体95

040.投保人与被保险人不一致时的告知96

041.询问告知主义98

042.投保人违反如实告知义务的后果99

【公报案例】江苏外企公司诉上海丰泰保险公司海上货物运输保险合同纠纷案100

043.体检程序能否减轻或免除投保人或被保险人的如实告知义务107

044.人身保险合同中投保人故意或重大过失未履行如实告知义务的认定109

第二节 保险合同解除权110

045.保险人享有的解除保险合同的权利的情形110

046.保险人行使保险合同解除权之限制112

047.保险人在保险合同成立后知道或应当知道投保人未履行如实告知义务，仍收保费的不得解除合同113

【公报案例】一 韩龙梅等诉阳光人寿保险股份有限公司江苏分公司保险合同纠纷案115

【公报案例】二 何丽红诉中国人寿保险股份有限公司佛山市顺德支公司、中国人寿保险股份有限公司佛山分公司保险合同纠纷案119

048.保险人解除合同不可抗辩期间的适用130

049.保险人行使保险合同解除权与主张拒赔的关系131

050.《保险法》如实告知义务制度与《合同法》可撤销制度的关系136

051.保险合同解除的效力138

第五章 保险人的说明义务140

第一节 说明义务的基本理论140

052.保险人说明义务的法理基础及特点140

053.保险人明确说明义务的范围141

054.保险人明确说明义务的履行146

055.关于说明与明确说明的区别152

056.关于明确说明的证明153

057.保险人提示义务的履行156

058.关于以禁止性规定情形作为免责事由的免责条款的提示和说明158

059.违反明确说明义务的，免责条款不生效159

【公报案例】一 杨树岭诉中国平安财产保险股份有限公司天津市宝坻支公司保险合同纠纷案161

【公报案例】二 段天国诉中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司保险合同纠纷案167

第二节 说明义务的法律适用170

060.特别约定条款如经投保人和保险人平等协商、自愿达成合意，可不进行特别说明170

061.对保险监管机关审核过的格式条款，保险人仍负说明义务171

062.投保人再次签订同种类保险合同，保险人对相同的免除保险人责任条款的说明义务问题171

063.保险公司拟定的投保单中书面载明提醒客户注意阅读保险条款，不能认定保险人履行了说明义务173

064.投保人在“投保人声明”一栏签字，能否认定保险公司已履行明确说明义务174

065.投保人在犹豫期未提出退保、在异议期未提出异议，不能视为保险人已经履行了明确说明义务176

第六章 保险合同格式条款的解释与效力178

第一节 保险合同格式条款的不利解释原则178

066.在当事人对格式条款发生争议时，应做出不利于提供格式条款一方的解释178

【公报案例】保险合同双方对合同条款有不同解释的，应当作出有利于被保险人的解释——曹连成、胡桂兰、曹新建、曹显忠诉民生人寿保险股份有限公司江苏分公司保险合同纠纷案179

067.不利解释原则适用于采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中发生争议的格式条款183

068.不利解释原则适用于非保险术语的解释，不适用于保险术语、法律术语的解释184

069.不利解释原则的解释主体不应限定为人民法院或者仲裁机关186

070.不利解释原则适用于“通常解释”无法解决对格式条款理解的争议186

071.海上货物运输合同中一切险的责任范围的认定189

【指导案例】52号 海南丰海粮油工业有限公司诉中国人民财产保险股份有限公司海南省分公司海上货物运输保险合同纠纷案189

072.《保险法》第30条规定的不利解释原则与《合同法》第125条规定的关系193

第二节 格式条款的效力194

073.格式条款效力评价的考虑因素194

074.保险合同中特定格式条款无效规定的理解与适用195

075.保险合同中的特别约定的效力197

第七章 保险理赔与责任承担199

第一节 保险理赔199

076.保险责任开始的含义及保险责任开始的性质199

077.保险责任开始和保险期间开始的区分201

078.近因原则在保险案件中的适用202

079.保险核保期间的计算203

080.保险费的支付与否对保险责任的影响206

081.保险费支付问题的争议及保险费交付约定的法律缺陷209

082.发生事故后，未通知保险公司而自行修理的，后因理赔金额有争议的处理210

083.理赔中支出的公估费等必要费用的承担211

084.依法成立并领取营业执照的保险公司分支机构可以成为诉讼主体212

085.保险纠纷中交通事故认定书、火灾事故认定书是否可以作为案件审理依据212

第二节 保险责任的承担213

086.第三人导致的保险事故发生后被保险人、受益人的选择权213

087.保险事故发生前，被保险人放弃对第三者请求赔偿权利的处理215

088.保险事故发生后，被保险人与第三者就第三者的赔偿责任签订部分免除责任或以物抵债协议的处理215

089.第三者在保险人承担赔偿责任前，已经向被保险人作出赔偿的处理216

090.保险事故的性质、原因、损失程度等无法确定时的责任承担216

091.第三者在保险人承担保险赔偿责任后，仍向被保险人作出赔偿的处理218

092.保险人收取保费后签发保单前发生保险事故时的责任承担218

093.保险人行使变更权或者解除权前，发生保险事故的处理219

094.部分受益人故意造成保险事故，该部分受益人丧失受益权，但保险人不因此免除保险责任221

095.保险公司不能以被保险人没有选择保险合同指定的治疗方式而免除自己的保险责任222

【公报案例】王玉国诉中国人寿保险公司淮安市楚州支公司保险合同纠纷案222

096.因被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施导致其伤残或者死亡的处理226

097.暂保保险的适用情形及暂保责任与保险责任的区别227

098.临时保险保障制度的理解及其与暂保承诺的区别228

099.追溯保险制度的理解与适用229

第八章 保险人的代位求偿权230

第一节 保险人代位求偿权的基本理论230

100.保险人代位求偿权的权利范围230

101.禁止保险人对“家庭成员或者其组成人员”行使保险代位求偿权之“家庭成员”的范围232

102.禁止保险人对“家庭成员或者其组成人员”行使保险代位求偿权之“其组成人员”的范围234

103.保险代位求偿权的行使236

【指导案例】74号 中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司诉江苏镇江安装集团有限公司保险人代位求偿权纠纷案238

【案例指导】中国人民财产保险股份有限公司佳木斯市永红支公司与中国工商银行股份有限公司佳木斯分行保险代位求偿权纠纷案242

104.保险人行使代位求偿权对第三者提起诉讼的管辖确定253

【指导案例】25号 华泰财产保险有限公司北京分公司诉李志贵、天安财产保险股份有限公司河北省分公司张家口支公司保险人代位求偿权纠纷案253

105.交强险中，保险人代位求偿权的适用255

106.保证保险中，保险人代位求偿权的适用256

107.再保险中，保险人与再保险人代位求偿权的行使258

108.补偿性医疗费用保险中，保险人保险代位求偿权的适用259

第二节 保险人代位求偿权的法律适用260

109.不足额保险中，保险人的保险代位求偿权与被保险人对第三者赔偿请求权同时存在的，第三者的赔偿金额的确定260

110.不足额保险中，保险人的保险代位求偿权与被保险人对第三者赔偿请求权同时存在的处理261

111.不足额保险中保险人的保险代位求偿权与被保险人对第三者赔偿请求权同时存在时判决主文的表述261

112.被保险人对同一第三者享有数个竞合的赔偿请求权，保险人代位求偿权的行使262

113.保险人能否对第三者的保证人行使保险代位求偿权262

114.保险人能否向投保人行使代位求偿权263

115.保险人能否就已给付保险赔偿金的特定项目以外的赔偿项目行使保险代位求偿权263

116.保险人取得代位求偿权后，能否再行对外转让其取得的权利264

117.保险代位求偿权诉讼中，法院应否审查第三者提出的有关保险合同无效等抗辩264

118.损害保险标的的第三者为公法人时，保险人代位求偿权的行使265

第九章 保险人和解参与权267

119.保险人参与和解行为的性质267

120.限制和解参与权的法理基础268

121.限制保险人和解参与权之现实需要269

122.保险人和解参与权之司法适用270

第十章 人身保险273

123.什么是人寿保险合同273

124.人寿保险合同现金价值如何计算273

125.人寿保险合同现金价值归谁所有274

126.可为未成年人订立以死亡为给付保险金条件的保险合同的主体范围275

127.父母为未成年子女所订立的死亡保险的保险金额超过保监会规定的上限的，其效力如何认定？276

128.用工单位与其有劳动关系的成员投保人身险的，保险告知义务主体和被保险人的确定279

129.人身保险合同中受益人的指定与变更280

130.人身保险受益权的转让283

131.人寿保险单是否可以转证与质押284

132.人身保险合同的部分无效的处理286

133.人身保险的保险费可以由他人代为交付286

134.作为被保险人遗产的保险金的处理287

135.人身保险合同任意解除权的归属288

136.投保人死亡后任意解除权由谁行使289

137.人身保险合同投保人解除保险合同时被保险人的保护290

138.人身保险合同投保人解除保险合同的限制291

139.投保人解除保险合同是否需要经过被保险人、受益人同意291

140.保险合同存续期间投保人丧失保险利益是否影响保险合同的效力293

141.人寿保险合同的受让人和继承人是否必须对被保险人具有保险利益294

142.人身保险的诉讼时效及管辖确定295

143.人寿保险合同约定不明时按照交易习惯确定，保险公司单方改变交易习惯致使投保人未能及时缴纳保费的，不应认定保单失效296

【公报案例】陆永芳诉中国人寿保险股份有限公司太仓支公司保险合同纠纷案296

144.关于医疗费用保险300

145.关于团体人身保险303

146.如何认定被保险人同意团体人身险中以死亡为给付保险金条件的条款304

147.关于伤残标准条款304

148.关于免责事由与保险事故的因果关系305

149.被保险人自杀的，保险人的责任承担307

150.人身保险不适用“损失补偿原则”，被保险人或受益人从实施致害行为的第三者处获得侵权赔偿后，仍可向保险人主张理赔308

【公报案例】一 冯跃顺诉光大永明人寿保险有限公司保险合同纠纷案308

【公报案例】二 李思佳诉西陵人保公司人身保险合同纠纷案312

第十一章 机动车保险317

151.善意投保人通过保险公司营销部购买到假保单的，保险公司仍应承担保险责任317

【公报案例】刘雷诉汪维剑、朱开荣、天安保险盐城中心支公司交通事故人身损害赔偿纠纷案317

152.主挂车连接使用时发生交通事故的处理322

153.挂靠车辆转挂靠的保险金请求权323

154.挂靠车辆发生保险事故时的保险金请求权323

155.车辆借用人在使用投保了第三者责任险的车辆时发生事故的，保险金请求权的主体324

156.精神损害抚慰金承担主体的确定325

157.第三者责任险诉讼中的诉讼当事人与诉讼时效325

158.车上人员离开被保险车辆后发生事故的责任承担327

【公报案例】郑克宝诉徐伟良、中国人民财产保险股份有限公司长兴支公司道路交通事故人身损害赔偿纠纷案327

159.投保第三者责任险的车辆系非法组装的车辆，车辆行驶证系伪造，发生交通事故保险人是否承担保险责任334

160.交强险脱保后，第三者责任险的保险人承担赔偿责任的范围问题335

161.车辆维修、养护过程中造成车辆损失时，保险公司的责任承担335

第十二章 保证保险337

第一节 保证保险的基本理论337

162.保证保险性质界定问题337

【案例指导】中国人民保险公司葫芦岛分公司诉建设银行葫芦岛分行保证保险纠纷案338

163.保证保险纠纷案件的特殊性及涉嫌犯罪的程序处理343

164.保证保险合同与基础民事合同的关系344

165.保证保险合同与保证保险合作协议的关系345

166.保证保险和担保并存时保险人的责任承担348

第二节 保证保险的法律适用349

167.保证保险纠纷案件的审理程序349

168.对被保险人将投保人、担保人、保险人等一同起诉的案件的审理350

169.保证保险纠纷当事人的诉讼地位351

170.保险人和被保险人的资信审查义务分担问题351

171.银行未尽到审查义务时保险公司的免责问题352

172.投保人未尽如实告知义务时保险人的合同解除权354

173.保险人理赔之后的求偿权355

174.保证保险中投保人或投保人与经销商恶意串通，骗取保险公司承保的处理356

175.保证保险中的保险事故的认定357

176.保证保险合同或者保证保险合作协议中附加投保人投保其他车险作为保险人承保条件的条款效力357

177.顶贷顶保行为的处理358

178.经销商或借款人虚构购车价格，实行“高贷低购”的处理359

附录361

一、最高人民法院司法解释361

最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（一）（2009年10月1日）361

最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）（2013年6月8日）363

最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（三）（2015年12月1日）366

二、各省、直辖市高级人民法院司法文件369

北京市高级人民法院关于印发《北京市高级人民法院关于审理保险纠纷案件若干问题的指导意见（试行）》的通知（2005年3月25日）369

北京市高级人民法院关于印发《北京市高级人民法院关于审理汽车消费贷款纠纷案件及汽车消费贷款保证保险纠纷案件若干问题的指导意见（试行）》的通知（2005年8月10日）374

上海市高级人民法院民事审判第五庭关于印发《关于审理保险合同纠纷案件若干问题的解答（一）》的通知（2010年12月17日）383

上海市高级人民法院民事审判第五庭关于印发《关于审理保险代位求偿权纠纷案件若干问题的解答（一）》的通知（2010年9月19日）386

上海市高级人民法院民事审判第五庭关于印发《关于审理保险代位求偿权纠纷案件若干问题的解答（二）》的通知（2010年9月30日）390

上海市高级人民法院民事审判第一庭关于机动车交通事故强制责任保险若干问题的解答（2006年12月21日）394

重庆市高级人民法院关于审理汽车消费贷款保证保险纠纷案件若干问题的指导意见（试行）（2006年8月16日）396

重庆市高级人民法院关于贯彻实施《重庆市高级人民法院关于审理汽车消费贷款保证保险纠纷案件若干问题的指导意见》（试行）的补充通知（2007年8月6日）399

山东省高级人民法院关于印发审理保险合同纠纷案件若干问题意见（试行）的通知（2011年3月17日）401

江苏省高级人民法院印发《关于审理保险合同纠纷案件若干问题的讨论纪要》的通知（2011年1月12日）406

江苏省高级人民法院、中国保险监督管理委员会江苏监管局关于印发《保险合同纠纷案件诉调对接工作办法》的通知（2013年6月13日）411

江苏省高级人民法院、中国保险监督管理委员会江苏监管局关于加强保险纠纷案件诉调对接工作机制建设的意见（2012年12月25日）415

江苏省高级人民法院关于参照《机动车交通事故责任强制保险条例》审理交通事故损害赔偿案件若干问题的通知（2006年7月6日）418

江苏省高级人民法院关于修改《关于参照〈机动车交通事故责任强制保险条例〉审理交通事故损害赔偿案件若干问题的通知》的通知（2006年8月11日）420

江苏省高级人民法院关于规范保险公司提供财产保全担保的通知（2015年12月24日）421

安徽省高级人民法院关于如何理解和适用《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条的通知（2009年12月10日）422

浙江省高级人民法院关于审理财产保险合同纠纷案件若干问题的指导意见（2009年9月8日）423

湖南省高级人民法院关于审理涉及机动车交通事故责任强制保险案件适用法律问题的指导意见（2008年12月12日）428

四川省高级人民法院关于《机动车交通事故责任强制保险条例》实施后，审理道路交通事故损害赔偿案件的指导意见（2006年8月15日）430

江西省高级人民法院关于《江西省吉安市中级人民法院关于上诉人中国人民财产保险股份有限公司井冈山支公司与被上诉人汪新娅机动车交通事故责任强制保险合同纠纷一案适用法律问题的请示》的答复（2009年4月16日）431

贵州省高级人民法院关于印发《关于审理涉及机动车交通事故责任强制保险案件若干问题的意见》的通知（2011年6月7日）432

福建省高级人民法院民事审判第二庭《关于审理保险合同纠纷案件的规范指引》（2010年7月12日）435

广东省高级人民法院关于印发《广东省高级人民法院关于审理保险合同纠纷案件若干问题的指导意见》的通知（2011年9月2日）441

广东省高级人民法院关于印发《广东省高级人民法院关于审理汽车消费贷款保证保险纠纷案件若干问题的指导意见》的通知（2006年6月27日）446

广东省高级人民法院关于如何确定机动车第三者责任保险中“第三者”范围的批复（2005年11月4日）449

广东省高级人民法院关于对超出机动车第三者责任强制保险分项限额范围的损失应否予以赔偿问题的批复（2012年8月20日）450