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第一编 绪论3

第一章 银行业的沿革3

第一节 银行的概念与性质3

一、银行的概念3

二、银行的性质5

第二节 世界银行业的沿革8

一、商业银行的沿革8

二、中央银行的沿革12

三、政策性银行的沿革15

四、准银行机构的沿革16

第三节 我国银行业的沿革17

一、我国商业银行的沿革17

二、我国中央银行的沿革19

三、我国政策性银行的沿革20

四、我国准银行机构的沿革22

第二章 银行法总论24

第一节 银行法的历史24

一、中央银行法的历史24

二、商业银行法的历史25

三、政策性银行法的历史27

四、准银行法的历史28

第二节 银行法的原则30

一、整体金融利益原则30

二、银行业务特征原则31

三、保护主体利益原则32

第三节 银行法的体系33

一、银行法的法律体系33

二、银行法的理论体系35

第四节 银行法的性质36

一、金融法的性质36

二、银行法的性质39

第五节 我国的银行立法40

一、全国人大颁布的法律40

二、国务院发布的行政法规40

三、中央银行发布的规章40

四、监管机构发布的规章41

五、其他规范性文件42

第二编 中央银行法45

第一章 中央银行法概论45

第一节 中央银行概述45

一、中央银行概说45

二、中国人民银行的法律地位46

三、中国人民银行的机构46

第二节 中国人民银行的职能47

一、发行货币47

二、制定和执行货币政策48

三、对商业银行和非银行金融机构开展银行业务49

四、担任政府的银行50

五、反洗钱管理50

六、征信管理51

七、制定管理金融市场和规范金融活动的行政规章51

八、维护支付、清算系统的正常运行51

九、宏观金融信息中心52

十、作为国家代表参加国际金融活动52

第二章 货币政策53

第一节 货币政策概述53

一、货币政策概述53

二、货币政策的目标54

三、中央银行的货币政策工具54

第二节 货币政策制度57

一、货币政策与国家经济发展的关系57

二、货币政策委员会的法律地位58

三、货币政策委员会的组成59

第三节 信贷资金管理制度60

一、我国信贷资金管理体制的沿革60

二、信贷资金管理的范围63

三、货币信贷总量的控制63

四、信贷资金的资产负债比例管理64

第四节 征信制度66

一、征信制度概述66

二、征信制度的主要内容68

第三编 商业银行法73

第一章 商业银行的组织73

第一节 商业银行的职能73

一、信用中介职能73

二、支付中介职能73

三、信用创造职能74

四、金融服务职能75

五、风险管理职能75

第二节 商业银行的设立76

一、商业银行设立的原则76

二、商业银行设立的条件76

三、商业银行设立的程序79

四、商业银行的组织形式81

五、商业银行的组织体制81

六、商业银行的变更84

七、外资银行设立的特别规定84

第三节 商业银行的法人治理87

一、商业银行法人治理概述87

二、商业银行法人治理的特殊性及法人治理的目标88

三、商业银行的法人治理结构89

四、商业银行的组织机构92

五、商业银行的内部控制制度93

六、商业银行的激励约束机制97

七、商业银行的流程管理99

八、商业银行的信息披露99

第四节 商业银行的经营原则100

一、守法经营原则100

二、“三性”原则101

三、“四自”原则101

四、保障存款人合法权益不受侵犯的原则102

五、公平竞争原则102

六、严格贷款的资信担保、依法按期收回贷款的原则102

七、平等、自愿、公平和诚实信用原则103

八、依法接受监管原则103

第五节 商业银行的业务103

一、商业银行的业务范围概述103

二、商业银行的负债业务105

三、商业银行的资产业务105

四、商业银行的中间业务106

五、我国商业银行的法定业务范围108

第六节 商业银行的合规管理111

一、合规与合规管理的概念111

二、合规风险112

三、合规风险管理机制114

四、商业银行的合规管理与监管机构合规监管的关系118

第七节 商业银行的终止118

一、商业银行的解散终止118

二、商业银行的撤销终止120

三、商业银行的破产121

第二章 存款法律制度123

第一节 存款法律制度概述123

一、存款合同的概念123

二、存款合同的法律特征124

三、存款的法律性质125

四、存款实名制127

五、禁止公款私存和高息揽储128

第二节 存款合同当事人的权利和义务128

一、银行的权利和义务128

二、存款人的权利和义务130

第三节 存款的种类与程序132

一、存款的种类132

二、存款的程序134

第四节 存款合同的效力135

一、高息存款合同的效力135

二、存款被他人用冒名存折盗取的法律责任137

三、用假身份证存款的法律后果138

四、免责条款无效，存款在ATM机上被盗的损失仍应由银行承担赔偿责任139

五、银行工作人员利用存单犯罪，银行仍应承担赔偿责任140

第五节 有权机关对存款的查询、冻结和扣划142

一、协助查询、冻结和扣划概述142

二、有权查询、冻结和扣划银行存款的机关142

三、查询、冻结和扣划银行存款的法律依据143

四、冻结的时间和范围143

五、银行在办理协助查询、冻结、扣划存款时应注意的问题144

六、关于银行存款轮候冻结问题146

第三章 其他负债业务的法律制度147

第一节 发行金融债券与境外借款147

一、发行金融债券147

二、境外借款154

第二节 同业拆借与中央银行借款156

一、同业拆借156

二、中央银行借款160

第四章 贷款法律制度161

第一节 贷款概述161

一、贷款的概念161

二、贷款的种类162

三、贷款的法律性质164

四、贷款的期限165

五、贷款利率165

六、贷款管理的各项制度166

第二节 借款人制度171

一、借款人的资质171

二、借款人的权利义务171

三、对借款人的限制172

第三节 贷款人制度172

一、贷款人的资格172

二、贷款人的权利义务172

三、对贷款人的限制173

第四节 贷款流程174

一、贷款的申请与审批174

二、贷款的担保175

三、贷款的回收185

四、不良贷款的处置185

第五章 支付法律制度190

第一节 概述190

一、支付的概念和种类190

二、支付体系191

三、支付法律制度192

四、中国现代化支付系统192

第二节 现金支付法律制度195

一、现金的概念和特征195

二、现金支付的概念和特征196

三、现金支付的当事人及其法律关系197

四、现金支付管理制度197

五、法律责任198

第三节 票据支付法律制度199

一、概述199

二、票据行为200

三、票据法律关系203

四、票据权利206

五、票据抗辩211

六、票据的伪造、变造、更改和涂销212

七、汇票的基本规定214

八、本票的基本规定221

九、支票的基本规定222

第四节 电子支付法律制度224

一、概述224

二、电子支付的工具226

三、电子支付在我国的发展与规范227

第五节 银行卡231

一、概念231

二、种类231

三、我国银行卡业务的发展和有关规定233

第六节 其他支付方式235

一、汇兑235

二、托收承付237

三、委托收款241

第六章 特别业务的法律制度243

第一节 信用证与独立担保243

一、概述243

二、信用证的当事人及其法律关系246

三、信用证的种类248

四、信用证与独立担保256

五、信用证的法律渊源257

六、信用证的基本原则261

七、信用证“欺诈例外”263

第二节 保理264

一、概述264

二、保理的种类267

三、保理的法律渊源270

四、保理的法律关系与法律适用271

第三节 福费廷274

一、概述274

二、交易流程275

三、法律特征277

四、二级市场278

第四节 银团贷款278

一、概述278

二、当事人及其主要职责280

三、贷款合同的主要条款281

第七章 商业银行的风险处置284

第一节 商业银行风险处置概论284

一、银行业的风险性284

二、银行的退市方式286

第二节 银行破产的法律框架290

一、银行破产风险的特殊性290

二、银行破产制度的特点291

三、银行破产制度的意义293

四、银行破产的立法体例和破产原因294

第三节 银行破产程序中的相关机构296

一、银行监管机构296

二、法院299

三、存款保险机构300

四、债权人自治机构——债权人会议301

第四节 接管与重组302

一、接管302

二、银行重组305

第五节 银行破产程序的启动308

一、破产申请人308

二、破产原因308

三、破产管理人310

四、存款保险机构的清偿311

五、债权申报312

第六节 重整312

一、重整概述312

二、重整申请313

三、重整计划的制定与批准314

四、重整程序的终结316

第七节 破产清算316

一、破产清算的开始317

二、破产清算人317

三、银行破产财产及处置方式317

四、银行破产的清算分配318

第八节 存款保险制度319

一、存款保险制度概论319

二、存款保险制度对银行和存款人的保护321

三、存款保险机构的作用——以美国联邦存款保险公司为例326

四、我国存款保险制度的建立333

第四编 政策性银行法339

第一章 政策性银行概论339

第一节 政策性银行概述339

一、政策性银行的概念339

二、政策性银行的特征340

三、政策性银行的组织体制341

第二节 政策性银行的职能342

一、政策性银行的一般职能342

二、政策性银行的特殊职能342

第三节 政策性银行的法律地位343

一、政策性银行的法律性质343

二、政策性银行的外部关系343

第二章 我国的政策性银行345

第一节 政策性银行的设立345

一、政策性银行的设立背景345

二、政策性银行的设立346

第二节 政策性银行的经营348

一、政策性银行的经营原则348

二、政策性银行的资金来源349

三、政策性银行的资金运用349

第三节 政策性银行的改革与发展趋势350

一、现有政策性银行的发展概况与改革趋势350

二、其他政策性银行的展望353

第五编 银行监管法357

第一章 银行监管体制357

第一节 银行监管概述357

一、银行监管的概念357

二、银行监管的目标358

三、银行监管的原则359

四、银行监管方式的演变361

五、银行监管体制363

第二节 银行监管法律制度的确立及演变363

一、银行监管法律制度的确立及演变363

二、西方发达国家银行监管体制的演变366

第三节 巴塞尔国际银行监管合作模式378

一、巴塞尔委员会的建立378

二、巴塞尔规范体系378

第四节 中国的银行监管体制384

一、我国银行监管体制的演变384

二、我国金融混业经营的发展趋势与金融监管体制的完善386

第二章 银行业监督管理法388

第一节 银行业监管机构的概述388

一、中国银行业监督管理委员会389

二、其他监管机构392

第二节 银行监管机构的职责394

一、制定和发布银行业监管的规章和规则394

二、银行业金融机构准入监管394

三、非现场检查与现场检查401

四、审慎性监管402

五、并表监管404

六、经营风险监管404

七、编制并公布数据、报表405

八、对银行业自律组织监管405

九、与中国人民银行相互合作406

十、国际合作406

第三节 银行监督管理的措施407

一、报送报表材料407

二、现场检查407

三、审慎性监管谈话408

四、强制信息披露408

五、违反审慎性经营规则的监管409

六、接管、重组、撤销银行金融机构410

七、查询、冻结账户412

八、对有关的单位和个人采取的措施412

第四节 违反银行监督管理的法律责任413

一、中国银监会监督管理工作人员的责任413

二、银行业金融机构及其工作人员的责任413

三、擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的责任414

第五节 非法金融机构的取缔415

一、非法金融机构概述415

二、监管程序416