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导语1

第一部分 宏观形势7

一、经济形势复杂多变，企业经营状况差异较大8

二、房地产市场走势给银行家带来巨大压力11

三、银行家认同宏观经济政策效果，对产业政策评价较低13

四、经济发展方式转变和产业结构调整是银行家最关注的外部环境因素14

五、金融生态环境有所改善，信用环境和法治环境是建设重心18

第二部分 发展战略19

一、同业竞争激烈、吸收存款压力加大是银行经营的最大挑战20

二、业务结构转型是银行战略调整的重中之重21

三、小企业金融服务成为银行客户结构转型的重要方向22

四、农村金融服务重视程度逐步上升27

五、保险业成为综合化经营的首选领域31

六、抓住机遇实施“走出去”战略，周边国家和地区成为首选34

第三部分 业务发展39

一、基础设施和新能源行业受到关注，遏制“两高一剩”行业信贷投放40

二、发展投资银行业务应对金融“脱媒化”挑战45

三、财富管理成为个人金融业务未来发展的重点49

四、个人按揭贷款标准趋严，树立信用卡品牌特色成为重点54

五、扩大电子银行渠道、推进网点功能转型成为渠道建设重点56

第四部分 风险管理57

一、不良贷款未来可能周期性上升，结构性上升不会出现58

二、房地产信贷业务发展态度谨慎，风险关注度居首60

三、难以把握地方整体负债状况是地方融资平台风险控制的难点64

四、加强风险管理有助于业务发展69

五、信用风险形势仍然最为严峻，合规风险关注度上升72

六、提高风险量化水平是当前实施巴塞尔新资本协议的工作重点74

第五部分 公司治理76

一、激励和监督机制存在较大改进空间77

二、对当前总分行管理架构较为满意79

三、信息披露制度较为健全，内部管理透明度不断增强83

第六部分 信息化建设85

一、信息化建设继续受到银行家的高度重视86

二、当前信息化建设重点存在差异，大型商业银行信息化程度高87

三、挖掘数据价值、整合信息系统是未来信息化建设的方向88

第七部分 人力资源89

一、预期员工数量增速放缓，非上市银行人员扩张强劲90

二、人才梯队建设、薪酬体系和培训机制亟待加强91

第八部分 企业文化92

一、凸显银行价值观和经营理念的宣传语受到认同93

二、企业文化建设受到普遍重视94

第九部分 监管评价95

一、监管政策得到普遍认同96

二、逆周期资本监管和杠杆率监管得到银行家肯定97

三、建议提升监管指标差异化水平，开辟多元化资本补充渠道99

四、贷款新规得到普遍认同，执行情况总体较好101

五、促进金融稳定和金融创新共同发展是良好监管的最重要标准102

六、银行业税收设计应充分考虑行业发展需要103

第十部分 银行家群体104

一、战略管理及业务开拓能力是银行家的首要素质105

二、转型之际，提升创新能力尤为紧迫106

三、全方位的人才竞争机制将造就更多优秀的银行家107

第十一部分 发展前瞻108

一、收入增长及利润预期109

二、不良贷款率及拨备覆盖率预期111

三、资本充足率预期112

附录113

项目背景及执行情况介绍114

中国银行业30强118

携手合作，共创成功119

访谈手记15

访谈手记之一 从经济转型到金融转型15

访谈手记之二 小企业金融服务提升到战略高度25

访谈手记之三 到农村去！29

访谈手记之四 推进综合化经营32

访谈手记之五 积蓄力量推进国际化36

访谈手记之六 产业结构优化升级推动信贷结构调整42

访谈手记之七 积极拓展投资银行业务47

访谈手记之八 私人银行业务蹒跚起步51

访谈手记之九 对房地产短期风险保持警觉61

访谈手记之十 地方融资平台贷款风险总体可控，潜在风险值得关注66

访谈手记之十一 探索科学的组织架构与考核机制81