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第八章 小额信贷机构检测评估291

第一节 小额信贷机构评估概述291

一、小额信货机构评估的意义291

二、小额信货机构评估的内涵292

第二节 小额信贷机构评估方法293

一、扶贫协商小组（CGAP）小额信货机构评估格式293

二、ACCION的CAMEL方法294

三、世界信用联盟理事会（WOCCU）的PEARLS297

四、小企业教育促进协会（SEEP）财务和管理比率指标300

五、沛丰评级的GIRAFE316

六、MicroRate和M-CRIL318

第三节 小额信贷机构评估方法比较321

第九章 小额信贷机构治理与内部控制326

第一节 小额信贷机构的治理结构326

一、对小额信货机构治理和治理结构的理解326

二、小额信货机构治理结构所要解决的问题327

三、小额信货机构治理结构的框架328

四、小额信货机构良好治理的基础329

五、小额信货机构的董事会331

第二节 小额信贷机构内部控制341

一、小额信货机构内部控制的内容341

二、小额信货机构的风险342

三、小额信货机构的风险管理347

四、小额信货机构的内部审计354

附件1：某中国小额信贷机构董事的岗位描述样本362

附件2：某小额信货机构董事会细则样本363

附件3：董事会构成表364

附件4：董事会构成分析366

附件5：利益冲突声明样本367

附件6：潜在董事信息采集表368

附件7：董事会成员协议369

附件8：董事表现自查表369

附件9：练习：应该是谁的责任370

第十章 小额信贷的监管374

第一节 小额信贷的监管概述374

一、小额信货监管的概念374

二、监管小额信货机构的必要性374

第二节 监管主体与监管原则376

一、监管主体376

二、小额信货的法律框架377

第三节 监管的目标与原则392

一、监管的目标392

二、监管的原则393

三、监管工具394

四、理论上的三种监管框架395

第四节 审慎监管与非审慎监管396

一、审慎监管与非审慎监管的区别396

二、非审慎监管的问题397

三、小额信货的审慎监管401

第五节 面对监管的挑战404

一、各类监管工具及其限制条件404

二、监管成本405

三、在什么地方设置小额信货监管406

附件：山东省小额货款公司监督管理暂行办法408

第十一章 小额信贷影响评估415

第一节 小额信贷影响评估概述415

一、小额信货影响评估的概念415

二、小额信货影响评估的意义416

三、小额信货影响评估的目标418

第二节 小额信贷影响评估的类型419

一、项目影响评估420

二、产品或过程影响评估420

三、政策影响评估421

第三节 小额信贷影响评估方法423

一、随机控制试验概述423

二、项目评估的随机控制试验法425

三、产品和项目的准试验评估法429

四、创新产品和程序的随机控制试验法432

五、需要考虑的其他问题433

第四节 小额信贷影响评估指标435

一、企业收入435

二、消费和收入水平（贫困群体）436

三、消费平滑436

四、其他影响436

五、溢出效应437

六、对小额信货机构产生的影响438

七、评估的时机439

第五节 小额信贷影响评估存在的问题与发展方向439

一、小额信货影响评估实践中需要注意的问题439

二、小额信货影响评估的发展方向445

第十二章 小额信贷社会绩效管理451

第一节 小额信贷机构绩效管理概述451

一、企业社会责任与小额信货机构的社会目标451

二、社会绩效（SP）与社会绩效管理（SPM）的概念452

三、社会绩效与财务绩效的关系456

四、社会绩效管理的意义457

第二节 小额信贷社会绩效管理459

一、社会绩效管理的原则459

二、社会绩效评估460

三、社会审计461

四、社会绩效的质量评估工具与社会绩效指数463

五、社会绩效管理系统467

六、创建成功的社会绩效管理系统的步骤470

七、社会绩效管理的核查474

八、社会绩效报告476

九、社会绩效管理面临的挑战479

第三节 社会绩效管理案例481

一、尼泊尔简介481

二、社会绩效管理的重要性481

三、社会绩效管理流程482

四、社会绩效评估工具482

五、社会评级485

六、社会绩效评估——对尼泊尔的研究486

七、结论489

附件1：CGAP关于评选社会绩效报告奖的公告490

附件2：MIX社会绩效标准报告结构491

第十三章 中国的小额信贷517

第一节 小额信贷在中国的发展及其主要类型517

一、小额信货在中国的发展历程517

二、中国小额信货发展的阶段性521

三、中国小额信货的类型及其发展523

四、中国NGOs小额信货机构的困境及其原因526

第二节 中国的贷款公司528

一、银监会批准设立的由银行组建的货款公司528

二、地方政府金融办批准由私人资本设立的小额货款公司529

三、各省市区在小额货款公司组建上的政策差异532

四、小额货款公司转型成村镇银行的政策540

第三节 农村信用社农户小额信用贷款546

一、农村信用社农户小额信用货款的产生546

二、农户小额信用货款549

三、农村信用社小企业信用货款和联保货款552

第四节 农村小额贷款558

一、农村小额货款的概念及其业务发展的意义558

二、农村小额货款的相关政策559

三、农村小额货款业务监督561

第五节 中国小额信贷发展政策及其缺陷563

一、推进小额信货行业发展的政策措施563

二、小额信贷行业发展政策的缺陷570