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第1章 中国银行体系概况1

知识结构1

学习指引1

考点精讲1

1.1 中央银行、监督机构与自律组织1

1.1.1 中央银行1

1.1.2 监管机构2

1.1.3 自律组织5

1.2 银行业金融机构6

1.2.1 政策性银行7

1.2.2 大型商业银行8

1.2.3 中小商业银行10

1.2.4 农村金融机构11

1.2.5 中国邮政储蓄银行12

1.2.6 外资银行12

1.2.7 非银行金融机构13

强化训练14

强化训练答案详解20

第2章 银行经营环境27

知识结构27

学习指引27

考点精讲27

2.1 经济环境27

2.1.1 宏观经济运行28

2.1.2 经济结构30

2.1.3 经济全球化31

2.2 金融环境31

2.2.1 金融市场31

2.2.2 金融工具35

2.2.3 货币政策36

强化训练42

强化训练答案详解49

第3章 银行主要业务58

知识结构58

学习指引58

考点精讲59

3.1 负债业务59

3.1.1 存款业务59

3.1.2 借款业务64

3.2 资产业务66

3.2.1 贷款业务66

3.2.2 债券投资业务73

3.2.3 现金资产业务76

3.3 中间业务77

3.3.1 交易业务77

3.3.2 清算业务79

3.3.3 支付结算业务80

3.3.4 银行卡业务82

3.3.5 代理业务83

3.3.6 托管业务84

3.3.7 担保业务85

3.3.8 承诺业务85

3.3.9 理财业务86

3.3.10 电子银行业务87

强化训练88

强化训练答案详解99

第4章 银行管理112

知识结构112

学习指引112

考点精讲113

4.1 公司治理113

4.1.1 公司治理的主体113

4.1.2 利益相关者114

4.1.3 信息披露115

4.2 资本管理115

4.2.1 银行资本的概念与作用115

4.2.2 《巴塞尔新资本协议》116

4.2.3 我国监管资本的构成119

4.2.4 银监会的资本干预措施121

4.2.5 提高资本充足率的方法122

4.3 风险管理124

4.3.1 银行风险的种类125

4.3.2 风险管理的发展历程128

4.3.3 全面风险管理129

4.3.4 风险管理流程131

4.4 内部控制131

4.4.1 内部控制的目标131

4.4.2 内部控制的原则131

4.4.3 内部控制的构成要素132

4.5 合规管理133

4.5.1 合规管理的相关概念133

4.5.2 合规管理的目标133

4.5.3 合规管理体系的基本要素133

4.5.4 合规管理部门职责133

4.6 金融创新134

4.6.1 金融创新概述134

4.6.2 金融创新的基本原则134

4.6.3 金融创新与客户利益保护135

强化训练136

强化训练答案详解143

第5章 银行业监管及反洗钱法律规定153

知识结构153

学习指引153

考点精讲154

5.1 《中国人民银行法》相关规定154

5.1.1 中国人民银行的直接检查监督权154

5.1.2 中国人民银行的建议检查监督权154

5.1.3 中国人民银行在特定情况下的检查监督权154

5.2 《银行业监督管理法》相关规定155

5.2.1 《银行业监督管理法》的适用范围155

5.2.2 《银行业监督管理法》有关监督管理措施的规定155

5.3 违反有关法律规定的处罚措施158

5.3.1 刑事责任158

5.3.2 行政处罚158

5.3.3 行政处分158

5.3.4 相关的处罚措施159

5.4 反洗钱法律制度160

5.4.1 洗钱概述160

5.4.2 《中华人民共和国反洗钱法》161

5.4.3 《金融机构反洗钱规定》162

5.4.4 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》163

5.4.5 违反反洗钱规定的法律责任164

强化训练165

强化训练答案详解169

第6章 银行主要业务法律规定174

知识结构174

学习指引174

考点精讲175

6.1 存款业务法律规定175

6.1.1 存款及其办理原则175

6.1.2 存款业务的基本法律要求175

6.1.3 对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序175

6.1.4 存款利率的法律管制177

6.1.5 存单纠纷案件的认定与处理178

6.1.6 存款合同179

6.2 授信业务法律规定180

6.2.1 授信原则180

6.2.2 授信审核181

6.2.3 贷款业务的基本法律要求181

6.2.4 贷款合同182

6.3 银行业务禁止性规定183

6.3.1 商业银行向关系人发放信用贷款的禁止183

6.3.2 对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止184

6.3.3 业务的禁止184

6.4 银行业务限制性规定184

6.4.1 对同一借款人贷款的限制184

6.4.2 对关系人发放担保贷款的限制184

6.4.3 对相关金融业务和直接投资的限制185

6.4.4 对结算业务的限制185

强化训练185

强化训练答案详解190

第7章 民商事法律基本规定195

知识结构195

学习指引195

考点精讲196

7.1 民事权利主体196

7.1.1 民事权利主体的概念196

7.1.2 自然人196

7.1.3 法人196

7.1.4 非法人组织197

7.2 民事法律行为和代理198

7.2.1 民事法律行为198

7.2.2 代理及其种类198

7.3 担保法律制度200

7.3.1 担保法律制度概述200

7.3.2 物权法200

7.3.3 抵押202

7.3.4 质押204

7.3.5 保证206

7.3.6 留置207

7.4 公司法律制度208

7.4.1 《公司法》概述208

7.4.2 公司设立制度209

7.4.3 公司资本制度209

7.4.4 公司的组织机构210

7.4.5 公司终止制度210

7.5 票据法律制度211

7.5.1 《票据法》概述211

7.5.2 票据的功能211

7.5.3 票据行为212

7.5.4 票据权利213

7.5.5 票据丧失的补救措施214

7.6 合同法律制度215

7.6.1 合同的概念及特征215

7.6.2 合同的订立215

7.6.3 合同的生效216

7.6.4 合同的履行219

7.6.5 违约责任220

强化训练220

强化训练答案详解225

第8章 金融犯罪及刑事责任232

知识结构232

学习指引232

考点精讲233

8.1 金融犯罪概述233

8.1.1 金融犯罪的概念233

8.1.2 金融犯罪的种类233

8.1.3 金融犯罪的构成233

8.2 破坏金融管理秩序罪234

8.2.1 危害货币管理罪234

8.2.2 破坏银行管理罪235

8.3 金融诈骗罪240

8.3.1 集资诈骗罪240

8.3.2 贷款诈骗罪240

8.3.3 信用证诈骗罪241

8.3.4 信用卡诈骗罪241

8.3.5 票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪241

8.4 银行业相关职务犯罪242

8.4.1 职务侵占罪242

8.4.2 挪用资金罪242

8.4.3 非国家工作人员受贿罪243

8.4.4 签订、履行合同失职被骗罪243

强化训练244

强化训练答案详解247

第9章 概述及银行业从业基本准则251

知识结构251

学习指引251

考点精讲251

9.1 《银行业从业人员职业操守》概述251

9.1.1 宗旨251

9.1.2 从业人员252

9.1.3 适用范围252

9.2 银行业从业基本准则252

9.2.1 诚实信用252

9.2.2 守法合规253

9.2.3 专业胜任253

9.2.4 勤勉尽职253

9.2.5 保护商业秘密与客户隐私253

9.2.6 公平竞争254

强化训练254

强化训练答案详解257

第10章 银行业从业人员职业操守的相关规定260

知识结构260

学习指引260

考点精讲260

10.1 银行业从业人员与客户260

10.1.1 熟知业务260

10.1.2 监管规避261

10.1.3 岗位职责262

10.1.4 信息保密262

10.1.5 利益冲突263

10.1.6 内幕交易264

10.1.7 了解客户264

10.1.8 反洗钱265

10.1.9 礼貌服务266

10.1.10 公平对待266

10.1.11 风险提示266

10.1.12 信息披露267

10.1.13 授信尽职267

10.1.14 协助执行267

10.1.15 礼物收、送268

10.1.16 娱乐及便利268

10.1.17 客户投诉268

10.2 银行业从业人员与同事269

10.2.1 尊重同事269

10.2.2 团结合作270

10.2.3 互相监督270

10.3 银行业从业人员与所在机构270

10.3.1 忠于职守270

10.3.2 争议处理271

10.3.3 离职交接271

10.3.4 兼职271

10.3.5 爱护机构财产271

10.3.6 费用报销271

10.3.7 电子设备使用271

10.3.8 媒体采访272

10.3.9 举报违法行为272

10.4 银行业从业人员与同业人员272

10.4.1 互相尊重272

10.4.2 交流合作272

10.4.3 同业竞争273

10.4.4 商业保密与知识产权保护273

10.5 银行业从业人员与监管者273

10.5.1 接受监管273

10.5.2 配合现场检查273

10.5.3 配合非现场监管273

10.5.4 禁止贿赂及不当便利274

强化训练274

强化训练答案详解283

第11章 附则292

知识结构292

学习指引292

考点精讲292

11.1 惩戒措施292

11.2 解释机构293

11.3 生效日期293

强化训练293

强化训练答案详解294

2010年下半年中国银行业从业人员资格认证考试296

《公共基础》真题296

2010年下半年中国银行业从业人员资格认证考试316

《公共基础》真题专家解析316