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规范解读篇1

一、互联网金融基本法《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》解读3

二、网贷规范《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》解读22

三、网贷规范《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》解读48

四、网贷资金存管规范《网络借贷资金存管业务指引》解读86

五、网贷信息披露规范《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》解读101

六、上海网贷规范《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法（征求意见稿）》解读120

七、现金贷规范整顿——《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》以降，现金贷何去何从146

八、上海市电子存证指引《上海市网络借贷电子合同存证业务指引》解读181

九、增值电信业务许可——国内网贷平台电信业务经营许可类型之辨192

十、互联网金融广告——个体网络借贷广告规范与应对206

十一、网贷风险专项整治整改验收工作——《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》解读215

十二、互联网资管业务整顿——《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》解读227

合规释义篇237

一、禁止性规定239

（一）自融239

（二）资金池241

（三）平台担保243

（四）线下营销246

（五）违规放贷248

（六）期限拆分250

（七）发行代销金融产品252

（八）特定类型债转255

（九）捆绑销售257

（十）虚假宣传与不实披露258

（十一）高风险借款用途261

（十二）股权众筹262

（十三）其他禁止性规定263

二、法定义务及风险管理要求264

（十四）融资项目准入264

（十五）反欺诈265

（十六）反洗钱和反恐怖融资267

（十七）实名注册268

（十八）借款余额269

（十九）信息安全保障270

（二十）募集期273

（二十一）征信系统接入273

（二十二）电子签名与数字认证274

（二十三）网贷业务数据保存276

三、平台保护义务277

（二十四）出借人决策277

（二十五）出借人风险提示、尽职评估与分类管理278

（二十六）借款人风险提示与尽职评估280

（二十七）用户信息采集与使用281

（二十八）网贷资金银行存管283

四、信息披露287

（二十九）信息披露管理287

（三十）信息披露的内容、时间要求287

五、违反校园网贷、现金贷相关监管要求291

（三十一）校园网贷业务291

（三十二）息费收取292

（三十三）客户保护相关要求294

（三十四）审慎经营296

（三十五）非法催收297

（三十六）其他情形298

六、其他违规情形300

（三十七）异地经营300

（三十八）股权代持300

（三十九）增值电信业务许可301

（四十）客户投诉处理302

（四十一）监管工作配合303

七、其他风险提示事项304

（四十二）不良金额与不良率304

（四十三）关联交易304

（四十四）盈利及财务状况305

（四十五）高管从业经历305

（四十六）平台高管诚信记录306

（四十七）其他307

附录309

一、国内网贷法律法规及规范性文件汇总311

（一）个体网络借贷专项整治相关规范311

（二）个体网络借贷监管规范312

（三）非法集资313

（四）协会指引315

二、网络借贷信息中介机构制度构建一览表316

三、互联网资管业务政策梳理318