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第一章 企业信用管理体系1

第一节 企业信用管理体系的建立1

一、企业信用管理体系的框架1

二、企业信用管理体系的简易模式2

三、企业信用管理体系的标准模式4

第二节 企业信用管理政策的制定6

一、企业信用管理政策的适用范围6

二、企业信用管理政策的制定原则7

三、企业信用管理政策的制定方法8

四、企业信用管理政策的影响因素12

五、企业信用管理政策的类型14

第三节 企业信用管理制度15

一、企业信用管理制度的内容15

二、企业信用管理的授权制度16

三、企业信用管理的风险责任制度17

第二章 企业信用管理部门19

第一节 企业信用管理部门设置19

一、企业信用管理部门的设置19

二、企业信用管理部门的职能20

三、企业信用管理部门的内部组织结构设置21

四、企业信用管理部门的预算29

第二节 企业信用管理部门的人力资源配置33

一、企业信用管理经理的配置33

二、其他主要业务岗位的配置33

三、企业信用管理人员的培训34

第三节 企业信用管理流程37

一、企业信用管理工作流程37

二、信用管理部门和其他部门的关系38

第四节 企业信用管理的信息化41

一、企业信用管理的信息系统41

二、信用管理软件介绍43

第三章 客户信用信息管理45

第一节 客户信用信息调查的内容45

一、企业客户分类45

二、客户基本信息46

三、经营管理信息47

四、客户财务信息49

五、行业与经营环境信息50

六、其他相关信息51

第二节 客户信用信息的采集51

一、客户信用信息的内部来源52

二、客户信用信息的外部来源54

三、客户信用信息的跟踪57

四、信息采集成本的控制58

五、客户信用信息的核实58

六、客户信用信息的质量评价62

第三节 客户信用档案管理63

一、客户信用档案的建立64

二、客户信用档案的授权管理65

第四节 客户信用信息管理的电子化68

一、客户信用信息数据库的建立68

二、客户信用信息数据库的改造与重建70

第四章 客户信用评价72

第一节 信用要素理论72

一、“C要素”学说72

二、其他要素学说74

第二节 客户财务信息分析75

一、财务信息概述75

二、财务报表分析76

三、资产负债水平分析79

四、营运能力分析83

五、长期偿债能力分析86

六、短期偿债能力分析88

七、盈利能力分析90

八、现金流量分析92

第三节 客户非财务信息分析95

一、行业基本面状况95

二、组织形式和高级管理人员96

三、经营发展规划和经营目标96

四、产品和市场97

五、发展前景和预测97

第四节 客户信用评价结论与报告98

一、客户信用等级的确定98

二、客户信用风险指数99

三、客户信用评价报告102

第五章 客户授信109

第一节 客户信用风险分析模型109

一、预测型信用分析模型110

二、管理型信用分析模型114

三、信用分析模型的调整117

第二节 客户授信额度的确定120

一、企业总体授信额度的限制120

二、确定赊销客户群体的规模122

三、个体客户授信额度的调整122

第三节 客户授信额度的动态监控与调整127

一、客户信用风险的动态监控128

二、客户授信额度的调整方法129

第四节 客户授信的流程及内容130

一、客户授信的基本程序131

二、授信额度的审批程序和时间132

三、信用管理人员的审批后续工作132

四、授信额度的使用方法133

五、客户信用额度的回复方式134

第六章 赊销风险管理136

第一节 赊销合同设计136

一、赊销合同的内容136

二、赊销合同的条款137

三、赊销合同文本设计139

第二节 赊销合同执行142

一、赊销合同的授权142

二、信用风险控制与客户管理的协调144

第三节 赊销风险预警146

一、客户失信预警信息的类型146

二、预警信息的收集151

三、预警信息的评价153

四、赊销风险的预警157

第七章 应收账款管理158

第一节 应收账款管理概述158

一、应收账款的成因158

二、应收账款管理的概念159

三、实施应收账款管理的必要性159

四、应收账款管理的目标160

五、应收账款持有成本分析162

六、企业销售与应收账款管理的关系163

第二节 应收账款的监控与催收163

一、以账龄管理为核心的应收账款分析164

二、实施应收账款的跟踪管理169

三、逾期应收账款的判断和追收173

第三节 商账追收182

一、专业商账追收的优势182

二、商账追收与其他追收方式的比较183

三、商账追收服务184

第四节 坏账处理186

一、坏账损失的认定与核算186

二、企业计提坏账准备的方法187

三、正确认识坏账损失189

第八章 信用风险管理与金融工具190

第一节 信用风险190

一、信用风险的内涵和特点190

二、信用风险管理的重要性192

三、信用风险管理与商业支付结算193

第二节 担保196

一、担保的概念与特征196

二、担保方式196

三、担保方式的选择198

四、担保的操作流程198

五、信用担保199

六、反担保200

第三节 保理200

一、保理业务概述200

二、保理的分类201

三、保理服务机构简介201

四、保理的基本流程202

五、采用国际保理方式的优点202

六、保理注意事项203

第四节 信用保险205

一、信用保险业务概述205

二、国内信用保险206

三、出口信用保险207

第五节 其他金融工具211

一、信用证211

二、备用信用证213

三、银行保函214

四、福费廷217

第九章 利用征信数据库开拓市场219

第一节 检索客户信息219

一、商业征信数据库简介219

二、目标企业的检索220

三、确定委托服务方式227

四、检索结果的说明和存档230

第二节 现有业务简介231

第十章 信用管理绩效评价235

第一节 信用管理绩效评价概述235

一、信用管理绩效评价的概念235

二、信用管理绩效评价的作用235

三、信用管理绩效评价的原则236

第二节 信用管理部门的绩效评价236

一、信用管理部门绩效评价的原则236

二、成本效益比较法237

三、收账期比较法238

四、坏账水平比较法241

五、信用管理部门绩效评价的其他指标243

第三节 信用管理政策的调整245

一、信用管理政策调整概述245

二、信用管理政策调整的原则246

三、信用管理政策的调整与完善246

四、信用管理政策调整的案例251

附录：浙江省企业信用信息征集和发布管理办法254

参考文献260