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第1章 保险学基础1

1.1风险、风险管理与可保风险1

1.1.1风险1

1.1.2风险管理3

1.1.3可保风险4

1.2保险的基本原理5

1.2.1保险的界定5

1.2.2保险的特征6

1.2.3保险的分类7

1.2.4保险的职能9

1.3保险的基本原则10

1.3.1保险利益原则10

1.3.2最大诚信原则11

1.3.3近因原则13

1.3.4损害补偿原则14

1.4保险法概述15

1.4.1保险法的概念15

1.4.2我国的保险立法15

1.4.3《保险法》的基本内容16

习题123

第2章 机动车辆保险综述24

2.1机动车辆保险简介24

2.1.1机动车辆保险的概念24

2.1.2机动车辆保险的特点24

2.1.3机动车辆保险的作用27

2.2国外汽车保险发展概况27

2.2.1汽车保险的产生与发展28

2.2.2美国汽车保险28

2.2.3英国汽车保险32

2.3我国机动车辆保险33

2.3.1我国机动车辆保险发展历程33

2.3.2我国当前机动车辆保险业务市场34

2.3.3我国现行机动车辆保险险种35

2.3.4我国现行机动车辆保险费率35

2.4机动车辆保险合同36

2.4.1机动车辆保险合同的法律特征37

2.4.2机动车辆保险合同的主体及客体38

2.4.3机动车辆保险合同的组成39

2.5机动车辆保险中介41

2.5.1保险代理人41

2.5.2保险经纪人44

2.5.3保险公估人46

习题248

第3章 机动车交通事故责任强制保险50

3.1概述50

3.1.1交强险的概念和特征50

3.1.2交强险的投保52

3.1.3交强险的理赔53

3.1.4交强险的经营管理54

3.1.5道路交通事故社会救助基金54

3.2机动车交通事故责任强制保险条款55

3.2.1总则55

3.2.2定义55

3.2.3保险责任56

3.2.4垫付与追偿57

3.2.5责任免除58

3.2.6保险期间58

3.2.7投保人、被保险人义务59

3.2.8赔偿处理59

3.2.9合同变更与终止61

3.2.10附则61

3.3机动车交通事故责任强制保险费率规章61

3.3.1交强险基准费率表及说明62

3.3.2交强险费率浮动暂行办法及交强险基准费率浮动比率表65

3.3.3最终保险费的计算办法67

3.3.4解除保险合同保险费计算办法67

习题367

第4章 商业机动车辆保险69

4.1概述69

4.1.1行业A条款基本结构和组成69

4.1.2行业B条款基本结构和组成69

4.1.3行业C条款基本结构和组成70

4.1.42007版商业机动车辆保险行业条款的特点70

4.1.5行业条款使用原则71

4.1.6行业条款使用情况71

4.2机动车辆损失保险72

4.2.1总则72

4.2.2保险责任72

4.2.3责任免除74

4.2.4保险金额77

4.2.5保险期间78

4.2.6保险人义务78

4.2.7投保人、被保险人义务79

4.2.8赔偿处理80

4.2.9保险费调整82

4.2.10合同变更和终止82

4.2.11争议处理82

4.2.12附则83

4.3机动车第三者责任保险83

4.3.1总则83

4.3.2保险责任84

4.3.3责任免除84

4.3.4责任限额86

4.3.5保险期间86

4.3.6保险人义务86

4.3.7投保人、被保险人义务87

4.3.8赔偿处理87

4.3.9保险费调整88

4.3.10合同变更和终止89

4.3.11争议处理89

4.3.12附则89

4.4附加险90

4.5商业机动车辆保险保险费计算91

4.5.1机动车损失保险91

4.5.2机动车第三者责任保险93

4.5.3车上人员责任险94

4.5.4全车盗抢险95

习题495

第5章 机动车辆保险投保实务97

5.1机动车辆保险的选择97

5.1.1选择保险的基本原则97

5.1.2选择保险的内容98

5.2机动车辆的投保100

5.2.1机动车辆投保流程100

5.2.2机动车辆的投保准备100

5.2.3正确填写投保单101

5.2.4核交保险费，领取保险单证106

习题5106

第6章 机动车辆保险承保实务107

6.1机动车辆保险承保流程107

6.2保险展业108

6.2.1展业准备108

6.2.2展业宣传108

6.2.3制定保险方案109

6.2.4检验投保车辆和有关证件110

6.2.5计算保险费111

6.3核保111

6.3.1核保的原理111

6.3.2核保的运作113

6.3.3核保实务115

6.4缮制和签发保险单证116

6.4.1缮制保险单116

6.4.2复核保险单117

6.4.3收取保险费117

6.4.4签发保险单证117

6.4.5清分单证117

6.4.6单证归档121

6.5保险合同的变更121

6.5.1交强险合同变更事项121

6.5.2商业险保险合同变更事项121

6.5.3保险合同变更的办理122

6.5.4批单124

6.6保险合同的终止125

6.6.1交强险合同终止的种类126

6.6.2商业险合同终止的种类126

6.6.3合同终止通知127

6.6.4合同终止退费127

6.7续保128

6.7.1通知续保128

6.7.2核定费率浮动129

6.8承保中的其他管理工作129

6.8.1单证的管理129

6.8.2保险费的管理130

习题6132

第7章 机动车辆保险理赔实务134

7.1理赔工作的原则和流程134

7.1.1理赔工作的原则134

7.1.2理赔工作的流程135

7.2受理报案136

7.2.1受理报案操作流程图136

7.2.2报案登记136

7.2.3安排查勘定损138

7.3现场查勘139

7.3.1现场查勘操作流程图139

7.3.2查勘准备139

7.3.3现场查勘的主要内容140

7.3.4出险现场分类与查勘方法技术141

7.3.5现场查勘工作实施142

7.3.6缮制现场查勘记录144

7.4立案146

7.5定损146

7.5.1定损流程图147

7.5.2车辆损失的确定147

7.5.3人员伤亡费用的确定149

7.5.4其他财产损失的确定153

7.5.5施救费用的确定153

7.5.6残值处理153

7.6核损154

7.6.1对是否构成保险责任的复核154

7.6.2车辆损失的复核154

7.6.3人员伤亡费用的复核154

7.6.4其他财产损失的复核154

7.6.5施救费用的复核155

7.6.6残值的复核155

7.7赔款理算155

7.7.1审核单证155

7.7.2交强险赔款理算156

7.7.3车辆损失保险赔款理算159

7.7.4第三者责任险赔款理算161

7.7.5车上人员责任险赔款理算162

7.7.6全车盗抢险赔款理算163

7.7.7玻璃单独破碎险赔款理算163

7.7.8车身划痕损失险赔款理算163

7.7.9缮制赔款计算书163

7.8核赔164

7.8.1核赔操作流程图165

7.8.2核赔的主要内容165

7.9结案处理166

7.9.1领取赔款166

7.9.2清分单证166

7.10理赔案卷管理167

7.10.1案卷的整理、装订、登记、保管167

7.10.2案卷的借阅167

7.11特殊案件的处理168

7.11.1交强险抢救费用支付、垫付案件168

7.11.2简易赔案169

7.11.3拒赔案件170

7.11.4代位追偿案件170

7.11.5“双代”案件171

习题7172

第8章 道路交通安全管理法律、法规174

8.1道路交通管理的一般规定175

8.1.1车辆和驾驶人管理175

8.1.2道路通行条件181

8.1.3道路通行规则186

8.2道路交通事故处理的有关规定188

8.2.1道路交通事故处理程序规定189

8.2.2道路交通事故责任认定规定191

8.2.3道路交通事故损害赔偿处理规定192

8.2.4道路外交通事故处理规定194

习题8195

第9章 汽车消费贷款保证保险196

9.1汽车消费贷款保证保险196

9.1.1汽车消费贷款保证保险196

9.1.2保险责任与责任免除197

9.1.3保险期限与保险金额197

9.1.4投保人、被保险人义务197

9.1.5赔偿处理198

9.1.6其他事项199

9.1.7费率规章199

9.2汽车消费贷款保证保险实务200

9.2.1汽车消费贷款保证保险承保实务200

9.2.2汽车消费贷款保证保险理赔实务202

习题9205

第10章 机动车辆保险理赔案例分析206

10.1交强险案例206

10.2车辆损失保险案例207

10.3第三者责任保险案例207

10.4车辆自燃案例208

10.5暴雨案例209

附录A中华人民共和国保险法210

附录B中华人民共和国道路交通安全法225

附录C机动车交通事故责任强制保险条例239

参考文献244