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第一章 研究缘起1

一、选题背景与研究意义1

1.选题背景1

2.研究意义3

二、文献综述5

1.关于养老金替代率的概念与内涵界定5

2.关于现行养老保险制度替代率的测算分析10

3.关于基本养老保险替代率水平合理区间的研究11

三、研究思路与主要内容14

1.研究思路14

2.主要内容14

第二章 基本养老保险与风险评估的相关理论22

一、概念界定与理论基础22

1.概念界定22

2.理论基础28

二、养老保险模式及运行机理35

1.养老保险筹资模式35

2.养老保险制度各融资模式的运行机理38

三、基本养老保险替代率确定的理念和原则41

1.基本养老保险替代率确定的理念：从“福利救济观”到“贡献或权利观”41

2.基本养老保险替代率确定的原则42

第三章 上海基本养老保险制度发展和替代率演变47

一、上海基本养老保险制度发展历程47

1.1991年以前47

2.1991—1999年49

3.2000—2009年50

4.2010年至今52

二、上海市基本养老保险基金现状54

1.基金收支状况受人口结构、制度转轨等多个因素影响54

2.转轨成本由谁承担未得到合理解决57

3.基金投资渠道狭窄，保值增值目标难以实现58

三、影响养老保险基金运营的主要因素分析60

1.影响当年基金积存量的因素60

2.影响养老金发放水平的因素66

四、上海基本养老保险替代率演变分析71

第四章 上海人口老龄化态势及其对养老保障的影响76

一、上海人口老龄化影响因子的基本判断77

1.政策性因子77

2.非政策性因子81

二、上海人口老龄化中长期预测（2018—2030年）85

1.模型的选取85

2.预测参数的假定87

3.上海老年人口规模的变动趋势分析92

4.上海老年人口结构的变动趋势分析97

三、上海常住人口老龄化态势对公共服务和养老保障的影响103

第五章 上海基本养老保险替代率警戒值与满意度分析112

一、上海市基本养老保险替代率警戒值的测算112

1.基本养老保险替代率警戒值的内涵112

2.基本养老保险替代率警戒值模型构建与测度标准114

3.城镇居民消费结构的计量经济分析116

4.城镇职工基本养老保险替代率警戒水平的测定123

二、基本养老保险替代率满意度及其影响因素分析129

1.研究设计129

2.调查数据的描述性统计132

3.影响因素与政府养老金发放标准满意度的交叉分析139

4.政府养老金发放标准满意度影响因素的方差分析145

5.养老金满意度的Logistic回归模型及结果分析177

6.研究结论183

第六章 上海基本养老保险替代率风险测度与评估184

一、基本养老保险替代率风险的孕育与形成184

1.转轨成本问题未能合理解决构成基本养老保险替代率下降的风险要素185

2.部分积累制下养老金替代率与相关指标的逻辑关系185

3.从制度设计看替代率下降的内在机理188

二、基本养老保险替代率风险评估指标体系的建立190

1.制度设计风险191

2.制度运行风险196

三、基本养老保险替代率风险评估202

1.构造判断矩阵202

2.求解特征向量W204

3.一致性检验205

4.计算第二层次的权重集206

5.层次总排序206

6.结果说明207

第七章 基本养老保险替代率风险的化解策略209

一、延迟退休与基础养老金替代率风险化解209

1.延迟退休与基本养老保险制度发展209

2.延迟退休对基础养老金替代率的影响212

二、个人账户养老金替代率的影响因素及风险化解227

1.模型的建立227

2.基准情景的参数设定230

3.各因素对个人账户养老金替代率的影响233

第八章 研究结论与对策建议243

一、研究结论与趋势判断243

1.主要研究结论243

2.我国未来调节养老金替代率的基本趋势246

二、控制基本养老保险替代率风险的对策建议248

1.继续完善多支柱养老保险体系，发挥第二支柱和第三支柱养老保障作用248

2.加大政府工作决心和力度，积极推动延迟退休政策的实施249

3.建立城镇退休职工基本养老金动态调整机制251

4.以养老金入市为契机，提高养老基金投资收益率253

5.推进全面二孩政策的落实，缓解人口老龄化、改善制度赡养结构255

6.明确各级政府在制度转轨成本和做实个人账户方面的责任256

7.严格控制缴费年限、缴费基数、养老金计发办法等风险因素258

8.引导劳动者做好个人养老规划，强化自身和家庭养老责任259

附录1 1993—2018年上海市养老保险相关政策文本261

附录2 上海市基本养老保险状况及满意度调查问卷273

参考文献279