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第一章 导言1

一、研究背景1

二、国内外研究文献述评4

（一）洗钱的基本问题4

（二）反洗钱制度10

（三）反洗钱对策14

（四）数据挖掘在反洗钱中的应用研究16

（五）对国内外研究现状的简要评论18

三、研究方法20

第二章 洗钱与反洗钱概述22

一、洗钱的阐释22

（一）金融机构是洗钱首选的通道22

（二）世界组织及各国对洗钱的界定24

（三）中国对洗钱的界定26

二、洗钱的方式26

三、反洗钱及其意义31

第三章 联合国反洗钱组织32

一、相关国际公约32

（一）《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》32

（二）《联合国打击跨国有组织犯罪公约》40

（三）《制止向恐怖主义提供资助的国际公约》44

（四）《联合国反腐败公约》49

二、金融行动特别工作组55

（一）金融行动特别工作组概述55

（二）40条建议57

（三）关于资助恐怖主义活动的8条特别建议72

（四）打击资助恐怖主义活动指引和建议74

（五）打击滥用非营利组织的建议81

（六）资金转移机构防范恐怖融资建议87

（七）FATF建议的执行和不合作国家及地区94

第四章 亚洲太平洋地区反洗钱组织103

一、亚太地区反洗钱组织的概况103

二、亚太地区反洗钱组织的职能、机构和主要工作104

三、亚太地区反洗钱组织与FATF的关系105

第五章 巴塞尔银行监管委员会106

一、概述106

二、BCBS与国际反洗钱107

（一）防止为了洗钱目的而非法利用银行系统的规定108

（二）银行对客户的谨慎调查110

三、BCBS与打击资助恐怖主义活动122

（一）概述122

（二）跨国情报共享的官方机制123

（三）跨国银行集团内部的信息交流124

第六章 沃尔福斯堡集团对洗钱和恐怖融资的控制126

一、概述126

二、反洗钱规则127

（一）沃尔福斯堡规则的性质127

（二）沃尔福斯堡规则的主要内容128

第七章 国际刑警组织的反洗钱情况135

一、国际刑警组织关于反洗钱问题的提出135

二、关于洗钱和相关事项的决议136

第八章 欧洲理事会的反洗钱情况137

一、概述137

二、1990年欧洲理事会关于清洗、追查、扣押及没收犯罪收益的公约138

第九章 欧洲联盟的反洗钱情况141

一、概述141

二、《欧洲指令》142

第十章 美洲国家组织的反洗钱情况144

一、概述144

二、《关于非法毒品交易的洗钱犯罪与相关犯罪的法律规范》145

第十一章 国际证券事务监察委员会组织的反洗钱情况147

一、客户身份识别与报告147

二、保存记录153

三、内部控制和监管154

四、教育和培训155

五、国际法律合作156

第十二章 美国反洗钱的规定与操作实践157

一、美国金融行业反洗钱的法律体系157

二、美国金融行业反洗钱的制度规定158

（一）客户识别158

（二）保存记录160

（三）报告制度160

（四）内控制度162

（五）培训制度162

（六）监管制度163

（七）保密制度165

（八）海外账户纳税法案166

三、美国金融行业反洗钱的职能部门168

第十三章 加拿大反洗钱的规定与操作实践171

一、加拿大金融行业反洗钱的法律体系171

二、加拿大金融行业反洗钱的制度规定175

（一）客户身份识别175

（二）报告义务178

（三）资料保存义务178

（四）外国政要人物179

（五）第三方的确定179

（六）合规制度179

（七）保密义务179

（八）员工培训180

（九）反洗钱工作分析、评估机制180

三、加拿大金融行业反洗钱的职能部门181

（一）皇家骑警181

（二）金融交易和报告分析中心182

（三）财政部183

第十四章 澳大利亚反洗钱的规定与操作实践185

一、澳大利亚金融行业反洗钱的法律体系185

（一）1987年《犯罪收益法》185

（二）1988年《现金交易报告法》185

（三）行政法规和行业自律规范185

二、澳大利亚金融行业反洗钱的制度规定186

（一）报告制度186

（二）监控制度186

（三）国际合作187

（四）网络反洗钱188

（五）了解你的客户189

三、澳大利亚金融行业反洗钱的职能部门189

（一）组织机构189

（二）交易分析与报告中心190

（三）反洗钱协作体制191

第十五章 英国反洗钱的规定与操作实践192

一、英国金融行业反洗钱的法律体系192

二、英国金融行业反洗钱的制度规定193

（一）客户身份识别193

（二）可疑交易报告194

（三）档案保存197

（四）内部控制198

（五）教育和培训199

三、英国金融行业反洗钱的职能部门200

（一）金融监管局201

（二）国家刑事情报局（NCIS）201

（三）联合反洗钱督导小组201

（四）金融特遣队201

第十六章 瑞士反洗钱的规定与操作实践203

一、瑞士金融行业反洗钱的法律体系203

二、瑞士金融行业反洗钱的制度规定204

（一）金融交易中的应有注意义务204

（二）客户身份识别205

（三）披露可疑交易206

三、瑞士金融行业反洗钱的职能部门206

（一）主要执法机构207

（二）行业自律组织208

（三）反洗钱报告中心208

（四）有关义务主体210

第十七章 德国反洗钱的规定与操作实践211

一、德国金融行业反洗钱的法律体系211

二、德国金融行业反洗钱的制度规定213

（一）客户身份识别213

（二）保存记录214

（三）内部控制214

（四）建立账户215

（五）现金交易215

（六）非现金交易215

（七）金融机构的内部风险分析216

（八）合规官员的任务216

三、德国金融行业反洗钱的职能部门217

（一）主要执法机构217

（二）反洗钱信息监测处理中心219

（三）有关行业联合会和协会219

（四）有关义务主体220

第十八章 俄罗斯反洗钱的规定与操作实践222

一、俄罗斯金融行业反洗钱的法律体系222

（一）1997年《俄罗斯联邦刑法典》222

（二）2001年《俄罗斯联邦刑法典》修正案223

（三）2002年和2004年《反洗钱和恐怖融资法》225

二、俄罗斯金融行业反洗钱的制度规定228

（一）客户身份识别义务228

（二）被指定的非金融行业的客户身份识别义务232

三、俄罗斯金融行业反洗钱的职能部门240

（一）俄罗斯的监管主体240

（二）俄罗斯反洗钱主要执法机关242

第十九章 泰国反洗钱的规定与操作实践249

一、泰国金融行业反洗钱的法律体系249

二、泰国金融行业反洗钱的制度规定251

（一）身份识别251

（二）报告义务253

三、泰国金融行业反洗钱的职能部门255

（一）预防和打击洗钱总署255

（二）反洗钱委员会256

（三）反洗钱办公室职责257

（四）主要官员258

第二十章 日本反洗钱的规定与操作实践260

一、日本金融行业反洗钱的法律体系260

二、日本金融行业反洗钱的制度规定262

（一）客户身份识别262

（二）记录保存263

（三）可疑交易报告263

（四）没收制度263

（五）内部控制264

（六）保密制度265

三、日本金融行业反洗钱的职能部门265

（一）金融监督厅265

（二）农林水产省或经济产业省266

（三）证券交易监视委员会266

（四）证券业协会266

（五）商品期货交易协会266

（六）金融情报工作室267

第二十一章 中国台湾地区反洗钱的规定与操作实践268

一、中国台湾地区金融行业反洗钱的法律体系268

二、中国台湾地区金融行业反洗钱的制度规定270

（一）身份验证270

（二）可疑申报272

（三）大额现金交易报告制度274

三、中国台湾地区金融行业反洗钱的职能部门274

（一）反洗钱注意事项275

（二）反洗钱内部管制程序275

（三）定期举办或参加反洗钱的在职训练276

（四）对反洗钱有功的职员予以奖励的措施276

（五）行政管制措施276

第二十二章 中国香港地区反洗钱的规定与操作实践278

一、中国香港地区金融行业反洗钱的法律体系278

二、中国香港地区金融行业反洗钱的制度规定279

（一）客户接纳事宜279

（二）仔细查证客户身份280

（三）备存及保留记录287

（四）识别与举报可疑交易288

（五）职员的甄选、教育及培训289

三、中国香港地区金融行业反洗钱的职能部门290

（一）香港证监会290

（二）金融调查处290

（三）联合财富情报组290

（四）香港证券经纪业协会291

第二十三章 对中国的借鉴与启示292

一、风险管理程序的应用292

二、共用账户问题293

三、信赖其他金融机构293

四、尽职调查措施无法完成时294

五、可疑交易报告与大额交易报告295

六、政治敏感人物297

七、免责298

八、反洗钱监管部门合作299

九、反洗钱执法部门合作301

十、反洗钱国际合作302

附录一 中国银行业反洗钱客户识别方法305

一、银行业业务建立环节的客户身份识别305

（一）一次性金融服务306

（二）开立存款账户306

二、业务关系存续期间的客户身份识别315

（一）存款类316

（二）贷款业务322

（三）中间业务325

三、业务关系终止环节的客户身份识别326

（一）存款类326

（二）贷款类329

附录二 中国证券业反洗钱客户识别方法331

一、证券业业务建立环节的客户身份识别331

（一）机构客户331

（二）个人客户333

二、业务关系存续期间的客户身份识别334

（一）持续识别334

（二）重新识别345

三、业务关系终止环节的客户身份识别348

附录三 中国期货业反洗钱客户识别方法350

一、期货业务建立环节的客户身份识别350

（一）法人客户350

（二）自然人客户352

二、业务关系存续期间的客户身份识别353

（一）持续识别353

（二）重新识别357

三、业务关系终止环节的客户身份识别360

附录四 中国保险业反洗钱客户识别方法362

一、保险业务建立环节的客户身份识别362

（一）财产保险业362

（二）人身保险业364

二、业务关系存续期间的客户身份识别366

（一）持续身份识别367

（二）重新识别371

三、业务关系终止环节的客户身份识别373

（一）财产保险业373

（二）人身保险业373

四、保险业客户身份识别的补充说明374

附录五 中国基金业反洗钱客户识别方法376

一、基金日常业务的客户身份识别376

（一）机构客户376

（二）个人客户378

二、关于基金代销中第三方客户身份识别问题379

三、业务关系存续期间的客户身份识别380

（一）持续识别380

（二）重新识别385

四、业务关系终止环节的客户身份识别388

（一）个人基金账户销户388

（二）机构客户基金账户销户389

主要参考文献391